互聯(lián)網(wǎng)平臺把股票型基金當穩(wěn)健理財 互聯(lián)網(wǎng)理財市場由擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級

• 2021年3月9日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1340 88
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多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險等級為中等。在支付寶的“理財”項目，理財產(chǎn)品與基金是在同一級類目里;而在理財產(chǎn)品中包括有以小號紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品，實際上也屬于基金產(chǎn)品。

線下銀行渠道買理財產(chǎn)品，可能被理財經(jīng)理誤導(dǎo);但是，線上平臺買理財產(chǎn)品，雖然沒有理財經(jīng)理推銷，但也同樣會被誤導(dǎo)。除了支付寶，目前騰訊理財通、京東金融、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺，在銷售理財產(chǎn)品中均存在各種亂象。

多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險等級為中等。在支付寶的“理財”項目，理財產(chǎn)品與基金是在同一級類目里;而在理財產(chǎn)品中包括有以小號紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品，實際上也屬于基金產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達61.2%。我國手機網(wǎng)民規(guī)模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財方面，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.33億，較2018年底增長3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.21億，較2018年底增長3788萬，占手機網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場風(fēng)險，也有利于金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場從快速擴張進入到提質(zhì)升級的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財市場由規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機構(gòu)內(nèi)生動力進一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等方式，不斷擴大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務(wù)，不斷豐富市場產(chǎn)品種類。

中國互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內(nèi)增長近6倍。互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模由2013年的2152.97億元增長到2017年的3.15萬億，增長近15倍。2018年互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)下降到了563點，相比2017年的695點，降幅高達23.45%。從互聯(lián)網(wǎng)理財市場整體規(guī)模來看，2018年財富管理市場總規(guī)模由2017年的130萬億上升到132萬億，增幅也遠低于往年。其中信托、券商資管、基金專戶分別下降了2萬億、1.2萬億和2.7萬億;公募基金、私募基金和保險分別上升了1.5萬億、0.7萬億和2.4萬億;銀行理財持平。

2018年全球至少發(fā)生1097筆金融科技投融資事件，其中7月份達到歷史峰值158筆;融資總額約為4360.9億元，其中6月份占到全年的27.9%，為1215.3億元，原因在于螞蟻金服的2筆融資合計達到了943億元。2018年C輪以上的融資為130筆。2018年中國金融科技融資事件615筆，占全球一半以上;融資總額約為3256.3億元，占全球的74.7%。其次是美國和印度，融資事件分別為153和114筆，所獲金額分別為503.6億元和152.2億元。中美印三國的融資金額占全球總數(shù)的89.7%。

監(jiān)管體系

2015年7月，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，由此開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年。該《指導(dǎo)意見》初步確立了我國“分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管”的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，即第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險、眾籌及互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)木唧w監(jiān)管方根據(jù)業(yè)務(wù)歸口管理分別為央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的特性使得分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)很難制訂出邊界清晰、覆蓋合理的方針，導(dǎo)致實際執(zhí)行中往往會出現(xiàn)監(jiān)管真空和效率低下等問題?；诖耍?017年國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，隨后銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并形成銀保險會，過去分而治之的“一行三會”成為歷史，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的“一委一行兩會”的新格局就此形成。此次金融監(jiān)管框架的調(diào)整推動了監(jiān)管主體多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在統(tǒng)一監(jiān)管標準、提高監(jiān)管效率等方面的發(fā)展。

發(fā)展趨勢

(一)普惠金融。普惠金融的理念在第三方支付中得到了很好的體現(xiàn)，有效避免了供銷雙方在支付過程中可能存在的問題，同時還使網(wǎng)上購物的信任問題得到了妥善的解決，為一些弱勢群體提供了更加便捷安全的金融服務(wù)。另外普惠金融的思想在P2P網(wǎng)貸中也得到了進一步的體現(xiàn)，采用眾多貸款人的方式，使貸款風(fēng)險得到有效的分散。(二)精準金融。精準金融的主要技術(shù)特點就是移動計算機、云計算以及大數(shù)據(jù)等，首先精準金融可以通過一定途徑得到的大數(shù)據(jù)，對金融服務(wù)相關(guān)用戶以及相關(guān)產(chǎn)品進行畫像，這樣可以有助于建立更加精準的用戶角色模型，從而在跨界服務(wù)行業(yè)得到更為理想的收入。其次還可以根據(jù)相關(guān)情況快速的了解用戶需求，從而為金融用戶及時地提供相應(yīng)的服務(wù)，促進金融服務(wù)更加的精準有效。(三)安全金融。管理和技術(shù)是有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全的兩大重要方面，管理方面主要包括建設(shè)社會文化、建設(shè)企業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度、建設(shè)個人征信系統(tǒng)、完善法律法規(guī)等幾個方面，技術(shù)方面則主要包括區(qū)塊鏈接技術(shù)、風(fēng)險控制模型以及數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)等方面。通過使用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)等，方便互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驗證、追溯并記錄用戶的相關(guān)自信情況，從而使信息不對稱情況得以有效改善，使相關(guān)企業(yè)控制和防范金融風(fēng)險的能力得到有效地提高。

欲了解更詳實的中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》

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  2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應(yīng)運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)（目前主要是Web 2.0）為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社會化網(wǎng)絡(luò)...

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