全國122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險(xiǎn) 村鎮(zhèn)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)如何？

• 2022年6月22日 yangxianyu來源：互聯(lián)網(wǎng) 799 48
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業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢(shì)頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)保持小而強(qiáng)的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。

????? 全國122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2021年第二季度，共有122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的29%左右。為化解風(fēng)險(xiǎn)，部分村鎮(zhèn)銀行的兼并重組也在穩(wěn)步推進(jìn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，在監(jiān)管部門不斷強(qiáng)化監(jiān)管、加快風(fēng)險(xiǎn)處置的背景下，村鎮(zhèn)銀行整合改革將提速，優(yōu)秀主體將有機(jī)會(huì)“晉升”，而劣者將在監(jiān)管指導(dǎo)下平穩(wěn)有序退出市場。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。這1600多家村鎮(zhèn)銀行分布在全國31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”的市場定位是與生俱來的，是與自身實(shí)力相對(duì)應(yīng)的，切忌“傍大款、壘大戶”。目前，村鎮(zhèn)銀行面臨當(dāng)?shù)卮笮蜕虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的競爭，比較優(yōu)勢(shì)有限，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是主要發(fā)力點(diǎn)。

村鎮(zhèn)銀行市場現(xiàn)狀

自2020年以來，銀行的穩(wěn)定性存款(定期存款+結(jié)構(gòu)性存款)增長難度加大。其中，中小銀行同比增速下降明顯，在負(fù)債端面臨較大壓力。這也是業(yè)內(nèi)的共識(shí)，一直以來，中小行受經(jīng)營區(qū)域限制、自身產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，且同業(yè)負(fù)債受限等因素影響，攬儲(chǔ)難度較大，負(fù)債成本較高。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《通知》要求，監(jiān)管層對(duì)化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)提供了多種操作方式，除了支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資外，通過吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行來推進(jìn)改革重組也成為一個(gè)重要途徑。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

當(dāng)下，農(nóng)村老百姓的理財(cái)意識(shí)日益提高。建議允許符合一定條件的村鎮(zhèn)銀行購買標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)以及理財(cái)產(chǎn)品。建議村鎮(zhèn)銀行能夠代銷包括主發(fā)起銀行理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的銀行類理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢(shì)頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)保持小而強(qiáng)的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。

想了解更多關(guān)于行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作...

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