中國信用卡行業(yè)市場調(diào)研 16家上市行信用卡“期中成績”出爐

• 2022年9月24日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 779 47
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16家上市行信用卡“期中成績”出爐!隨著各行2022上半年報告出爐，信用卡成績也均“浮出水面”。從國有六大行和10家上市股份行來看，信用卡發(fā)卡量增速有所放緩，同時，信用卡消費額分化明顯，部分上市行出現(xiàn)顯著的負增長情況。其中，浙商銀行消費額同比降幅最高，達20.12

16家上市行信用卡“期中成績”出爐!隨著各行2022上半年報告出爐，信用卡成績也均“浮出水面”。從國有六大行和10家上市股份行來看，信用卡發(fā)卡量增速有所放緩，同時，信用卡消費額分化明顯，部分上市行出現(xiàn)顯著的負增長情況。其中，浙商銀行消費額同比降幅最高，達20.12%;浦發(fā)銀行同比增幅最高，為12.24%。

今年上半年，除未披露數(shù)據(jù)的農(nóng)行外，其余15家上市行信用卡發(fā)卡量均保持正面增長，但增速有所放緩，僅有渤海銀行、華夏銀行超過5%。具體來看，國有大行中，工行信用卡發(fā)卡量位居榜單第一，為1.64億張，但僅較上年末增加了0.61%;郵儲銀行信用卡發(fā)卡量居于末位，為0.43億張，較上年末增加2.48%。另外，建行信用卡發(fā)卡量增幅在大行中最高，較上年末增長3.4%。10家上市股份行方面，招行信用卡發(fā)卡量最大，為1.05億張;渤海銀行信用卡發(fā)卡量最低，為0.01億張。從增速方面來看，渤海銀行發(fā)卡量增速最高，較上年末增長6.56%;浙商銀行增幅最低，較上年末增長0.61%。

此外，今年7月，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。

從信用卡消費額增速看，浙商銀行同比下滑幅度最大，達20.12%;浦發(fā)銀行同比上漲幅度最高，為12.24%。從總規(guī)模方面看，招行位居信用卡消費額榜單首位，為23879.83億元，同比增長4.88%;浙商銀行居于信用卡消費額榜單末位，為253.82億元。從信用卡貸款余額看，建行相關(guān)數(shù)額最高，為9103.11億元，較上年末增長1.57%;渤海銀行相關(guān)數(shù)額最小，為53.21億元。從增速情況看，工行較上年末下降最多，下滑4.94%;渤海銀行上漲最多，較上年末增長12.75%。

近日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕13號，以下簡稱《通知》)。這一通知是自2011年《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(銀監(jiān)會令2011年第2號)發(fā)布以來，關(guān)于信用卡監(jiān)管又一全面詳細的業(yè)務(wù)規(guī)章。當前，信用卡發(fā)展中存在增速持續(xù)下降，服務(wù)質(zhì)效有待提高;潛在金融風險呈現(xiàn)抬頭趨勢，經(jīng)營管理過度“指標化”，消費者保護存在缺失等問題?！锻ㄖ返陌l(fā)布，對于加強信用卡業(yè)務(wù)管理、提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)效、滿足人民群眾消費金融業(yè)務(wù)獲得感等方面具有重要意義。

未來，商業(yè)銀行必須從經(jīng)營“銀行資產(chǎn)負債表”轉(zhuǎn)型為經(jīng)營“客戶資產(chǎn)負債表”，因此信用卡業(yè)務(wù)也必須逐步走出獨立盈利單元的業(yè)務(wù)定位，轉(zhuǎn)型成為一體化獲客平臺。由于分期規(guī)模壓降、利率回歸等因素，信用卡業(yè)務(wù)自身有可能降低在行內(nèi)的直接盈利占比;但其帶動客戶活躍度、提高全行金融業(yè)務(wù)的普及率的作用將日益凸顯，由此帶動財富管理、消費貸款與各項增值服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)中研普華研究報告《2022-2027年中國信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》分析

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀時至今日，信用卡早已成為家喻戶曉的金融產(chǎn)品。我國信用卡市場已進入激烈競爭時代，各大銀行以信用卡服務(wù)場景為抓手，緊盯信用卡零售轉(zhuǎn)型，在信用卡類別、權(quán)益、優(yōu)惠活動等方面大做文章，精細化運營和差異化服務(wù)成為品牌競爭的關(guān)鍵因素，行業(yè)競爭愈演愈烈。

中國信用卡總發(fā)卡量在2011-2020年期間以12%的年增長率增長，到2020年，信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計將達到7.4億張，屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年，疫情的反復(fù)對社會經(jīng)濟產(chǎn)生了持續(xù)性的影響，信用卡業(yè)務(wù)也同樣受到嚴重沖擊，但是發(fā)卡銀行秉持發(fā)展的決心積極應(yīng)對，努力化解2020年信用卡業(yè)務(wù)遭遇到的重重困難。

隨著花唄、借唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品的發(fā)展，信用卡在新一代的社會新人中已經(jīng)越來越“不得人心”。我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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