中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)現(xiàn)狀如何？ 不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析

• 2022年9月28日 HuangWenYu來源：中研報告 證券投資基金業(yè)協(xié)會 銀保監(jiān)會 1441 95
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不良資產(chǎn)管理，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn);資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。

不良資產(chǎn)管理指什么?

不良資產(chǎn)管理，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn);資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。

終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式，階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、資產(chǎn)重組、實物資產(chǎn)投資等方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

不良資產(chǎn)管理行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財政部、銀監(jiān)會于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)辦法》，對不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管，為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)現(xiàn)狀

2015-2018年中國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模呈上直升趨勢，2019年中國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模206.49萬億元，比上年減少3.3萬億元;2020年前三季度中國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模164.67萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，受疫情影響，2020年一季度我國GDP增速下滑6.8%，20201-4月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤總額同比下降27.4%，利潤率同比減少1.07個百分點至4.45%，企業(yè)盈利能力下降明顯，銀行不良資產(chǎn)處置需求預計增加。

現(xiàn)階段，我國商業(yè)性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業(yè)仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業(yè)剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因為缺乏管理經(jīng)驗、行業(yè)進入壁壘較大、拓展業(yè)務(wù)困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應(yīng)款項。為鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，增加市場活力，國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業(yè)進行放貸。

從銀行類型來看，國有商業(yè)銀行仍是商業(yè)銀行不良貸款的第一大來源，截至2020年3月末國有商業(yè)銀行不良貸款規(guī)模達9553億元，農(nóng)商行的不良貸款規(guī)模成為商業(yè)銀行不良貸款的第二大來源，截至2020年3月末規(guī)模已達6831億元。

但是，在為它們帶來了更多發(fā)展機會的同時，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準確判斷該項不良資產(chǎn)的風險系數(shù)增加了一定難度。良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。、

考慮到未來我國監(jiān)管部門對于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，預計2021年我國商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達9萬億元。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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