近年來,我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面,有了長足的發(fā)展,如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型,包括:銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等,都有一定程度的發(fā)展。其中,銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著,具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算
農(nóng)村商業(yè)銀行,簡稱:農(nóng)商銀行(Rural commercial bank),是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。
中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)模預(yù)測
農(nóng)村商業(yè)銀行要成功抓住機遇、應(yīng)對挑戰(zhàn),關(guān)鍵在于苦練內(nèi)功,即積極探索適合農(nóng)村商業(yè)銀行商業(yè)模式的破局之道。
中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號),提出需要發(fā)展高質(zhì)量的金融服務(wù),各地農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路,以突破現(xiàn)有發(fā)展困境。但因其數(shù)據(jù)技術(shù)人才儲備不足,難以將過往經(jīng)驗提煉為模型算法,數(shù)據(jù)運用的廣度和深度明顯不足,同時受制于經(jīng)費有限、數(shù)據(jù)基建落后,使得農(nóng)村商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路發(fā)展緩慢。
近年來,我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面,有了長足的發(fā)展,如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型,包括:銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等,都有一定程度的發(fā)展。其中,銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著,具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外,代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富,其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費。
伴隨著“十四五”規(guī)劃的全面實施,一系列目標和項目將會落實和推進;鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)開發(fā)全面推進;脫貧攻堅成果的后續(xù)鞏固與擴展,需要諸多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟加快發(fā)展,中央高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行和信用聯(lián)社體制的深化改革,這些發(fā)展和改革將使得農(nóng)村、農(nóng)民的收入大幅度提高,進而帶來儲蓄的增長,隨之也會有融資需求和投資需求的增長,從而促進農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。
農(nóng)村商業(yè)銀行是助推地方經(jīng)濟發(fā)展的主力軍,邁向高質(zhì)量發(fā)展既是遵循經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律、不斷提升同業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇,也是引領(lǐng)帶動縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、轉(zhuǎn)換增長動力的必然要求。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》顯示:
城市商業(yè)銀行方面,截至2020年底我國共有133家城商行,根據(jù)2021年上半年的城商行變動,全國城商行數(shù)量由133家縮減至118家。隨著省內(nèi)城商行向規(guī)?;葸M,通過數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)布局,加強機構(gòu)內(nèi)部協(xié)同,為客戶提供方便、穩(wěn)定的金融服務(wù)系統(tǒng),成為城商行業(yè)共識。
據(jù)央行發(fā)布的各區(qū)域金融運行報告數(shù)據(jù),2020年末,銀行業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量合計約22.69萬個(中銀協(xié)披露的同期數(shù)值為22.67萬個,二者偏差極小);其中農(nóng)商銀行系統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點約7.65萬個,占比33.73%,可謂是“三分天下”;分布于30個省級區(qū)域。
從資產(chǎn)總額占比看。2020年末,銀行業(yè)總資產(chǎn)319.74萬億元;其中農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)41.53億元,占比13.0%。具體分類看,農(nóng)商銀行系統(tǒng)總資產(chǎn)約39.03萬億元(總體占比約12.2%),村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)約2.10萬。
隨著利率市場化改革的逐步深入以及城鎮(zhèn)化水平的不斷提高,農(nóng)村商業(yè)銀行尤其是扎根在農(nóng)村的基層銀行將受到沉重打擊,首先是政策紅利減少存貸款利率差距縮小喪失了盈利空間,其次農(nóng)村人口的流失也造成了客戶群的缺失。
在2021年4月2號銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于籌建山西銀行股份有限公司的批復(fù)》,同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立山西銀行,銀行類別為城市商業(yè)銀行,股東資格由山西銀保監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審批,中國或?qū)⒂瓉硪徊ㄊ〖壏ㄈ顺鞘猩虡I(yè)銀行的設(shè)立潮。
通過改革,農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化,長期存在的內(nèi)部人控制問題得到有效解決,機構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進深層次體制機制改革的內(nèi)生動力。中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場前景良好,2025年市場規(guī)模達到20.94萬億元,同比增長6.6%。
本報告對我國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了國內(nèi)外農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。
報告對于農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值,對于研究我國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術(shù)和實踐的雙重意義。
了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》。
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2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告
農(nóng)村商業(yè)銀行,簡稱:農(nóng)商銀行(Rural commercial bank),是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜...
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2農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀分析 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測
32022年農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場競爭及市場前景分析
4中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展方向及經(jīng)營規(guī)模分析
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