保險(xiǎn)中介行業(yè)分析及發(fā)展前景展望2023

• 陳觀秋 2023年1月31日 來(lái)源：人民網(wǎng) 991 62
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隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車(chē)商相繼發(fā)起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了收購(gòu)牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車(chē)商相繼發(fā)起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了收購(gòu)牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

在社會(huì)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險(xiǎn)中介既是保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、改善保險(xiǎn)服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用。

保險(xiǎn)中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險(xiǎn)中介行業(yè)分析

截止2021年12月末，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)235家，包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司87家、壽險(xiǎn)公司75家、資產(chǎn)管理公司33家、集團(tuán)公司13家、養(yǎng)老險(xiǎn)公司9家、再保險(xiǎn)公司7家、健康險(xiǎn)公司7家、其他機(jī)構(gòu)3家(農(nóng)村保險(xiǎn)互助社)、1家出口信用保險(xiǎn)公司。名單還顯示，我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單2610家、外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司名單7家。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)法人共計(jì)2852家。

截至8月末，北京市共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬(wàn)人。其中各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到354億元，占全國(guó)專(zhuān)業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

在社會(huì)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險(xiǎn)中介既是保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、改善保險(xiǎn)服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用。”據(jù)北京銀保監(jiān)局中介處副處長(zhǎng)于濤介紹，保險(xiǎn)中介包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類(lèi)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人等各類(lèi)主體。截至8月末，北京市共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬(wàn)人。其中各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到354億元，占全國(guó)專(zhuān)業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)李楓指出，當(dāng)前，北京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場(chǎng)活躍度高、經(jīng)營(yíng)服務(wù)創(chuàng)新力強(qiáng)等特點(diǎn)，主體數(shù)量保持平穩(wěn)，一直位居全國(guó)首位。“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效方面，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險(xiǎn)連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)保障和創(chuàng)新服務(wù)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)?！?/p>

在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)更加貼近市場(chǎng)、了解客戶(hù)，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障欠缺或不足問(wèn)題，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告》分析：

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專(zhuān)業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場(chǎng)。比如華泰保險(xiǎn)公估公司在國(guó)際貨物保險(xiǎn)、涉外船舶保險(xiǎn)的理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)更豐富;在航空航天領(lǐng)域，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已為國(guó)內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國(guó)際衛(wèi)星提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，險(xiǎn)種涉及發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、在軌保險(xiǎn)及發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)等。

從服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護(hù)航“一帶一路”、服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務(wù)小微企業(yè)及新市民風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)中介在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展前景展望

當(dāng)下保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來(lái)增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來(lái)必將取勝。

結(jié)合當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介行業(yè)的保費(fèi)收入和中介機(jī)構(gòu)數(shù)量將保持持續(xù)增長(zhǎng)。面對(duì)千億規(guī)模的安責(zé)險(xiǎn)藍(lán)海市場(chǎng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亟需構(gòu)建差異化的競(jìng)爭(zhēng)力，針對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)管理的真實(shí)需求，提供高質(zhì)量的事故預(yù)防服務(wù)，真正幫助企業(yè)管好風(fēng)險(xiǎn)，有效防范減少生產(chǎn)安全事故發(fā)生，降低賠付率，同時(shí)讓企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，觸發(fā)保險(xiǎn)意識(shí)，從而提高投保率。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線(xiàn)，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；?、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時(shí)，要按照專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對(duì)策，以確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

想要了解更多保險(xiǎn)中介行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)中介行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要保險(xiǎn)中介品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。報(bào)告還分析了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判，是保險(xiǎn)中介生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解目前保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告

  保險(xiǎn)中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)...

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