銀行信息化行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行分析 銀行信息化行業(yè)投資潛力

• 吳澳燕 2023年2月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 321 13
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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，信息化革命悄然到來(lái)，代表著金融科技的銀行業(yè)也進(jìn)入了飛速發(fā)展階段。隨之大眾的需求也不斷發(fā)生著變化，更加定制化、便利化的綜合服務(wù)成為新時(shí)代的新需求，為此商業(yè)銀行打破其傳統(tǒng)依靠存貸差獲取收益的盈利模式，緊隨時(shí)代發(fā)展的腳步，積極響應(yīng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，信息化革命悄然到來(lái)，代表著金融科技的銀行業(yè)也進(jìn)入了飛速發(fā)展階段。隨之大眾的需求也不斷發(fā)生著變化，更加定制化、便利化的綜合服務(wù)成為新時(shí)代的新需求，為此商業(yè)銀行打破其傳統(tǒng)依靠存貸差獲取收益的盈利模式，緊隨時(shí)代發(fā)展的腳步，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，大力發(fā)展數(shù)字信息化科技金融建設(shè)，不斷推進(jìn)全面信息化發(fā)展進(jìn)程。

線下網(wǎng)點(diǎn)作為銀行組織系統(tǒng)中很重要的基礎(chǔ)單元與渠道，憑借可以近距離接觸客戶的優(yōu)勢(shì)，仍然占據(jù)市場(chǎng)較大比重。隨著5G網(wǎng)絡(luò)的不斷建設(shè)與完善、商用網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)限逐漸開(kāi)放，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)為提高線下網(wǎng)點(diǎn)效率，運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)不斷提高線下網(wǎng)點(diǎn)的工作效率、簡(jiǎn)化工作流程、提高安全系數(shù)。

銀行信息化行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行分析

2019年建設(shè)銀行的金融科技投入為176億元，國(guó)有四大行支出均超百億，絕對(duì)規(guī)模領(lǐng)先其他銀行。股份制商業(yè)銀行中，除招行達(dá)到94億外，各銀行的投入規(guī)模在20-50億之間。城商行和農(nóng)商行的投入規(guī)模在2-15億之間。從占收入的比例來(lái)看，招商銀行為3.47%，多數(shù)銀行集中在2%-3%之間。

金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。金融行業(yè)相關(guān)主管部 門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)密集發(fā)布金融科技規(guī)劃等相關(guān)政策文件，引領(lǐng)發(fā)展方向。2022 年 1 月 4 日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》，提出八個(gè)方面的重 點(diǎn)任務(wù)。2022 年 1 月 26 日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意 見(jiàn)》。

銀行信息化服務(wù)得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵(lì)和支持，金融科技的應(yīng)用得到廣泛重視，加速了整個(gè)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。金融與科技的有機(jī)結(jié)合，大大促進(jìn)了銀行信息化服務(wù)的效率，但同時(shí)也對(duì)銀行信息化數(shù)據(jù)安全提出了極大的挑戰(zhàn)，金融科技也將向"數(shù)字金融、智能金融"轉(zhuǎn)變。銀行信息化為我國(guó)商業(yè)銀行的信息化發(fā)展提供了諸多有價(jià)值的解決方案。

目前，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基本框架經(jīng)過(guò)20多年的建設(shè)，基本形成了完善的信息化運(yùn)作體系，完成了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程化信息改造，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)商業(yè)銀行向信息化時(shí)代的現(xiàn)代化銀行的過(guò)渡。2020年中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入2078億元。

銀行信息化行業(yè)投資潛力

面向用戶場(chǎng)景痛點(diǎn)，銀行業(yè)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，以快速 易用的功能服務(wù)完成生產(chǎn)和消費(fèi)需求的轉(zhuǎn)化，支撐向“以客戶為中心”的場(chǎng)景金融服 務(wù)轉(zhuǎn)變，相關(guān)能力建設(shè)將會(huì)是未來(lái)重要發(fā)展方向。部分國(guó)有大行已將產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字 化發(fā)展的統(tǒng)籌融合與管理，成立了金融科技與產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)等部門(mén)。

銀行業(yè)信息化市場(chǎng)空間巨大,競(jìng)爭(zhēng)格局分散。銀行信息化行業(yè)格局較為分散,行業(yè)市場(chǎng)集中度不高,不存在具有絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的龍頭企業(yè)。銀行信息化市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)方式已經(jīng)由初期的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)過(guò)渡到技術(shù)、品牌、服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及產(chǎn)品的全方位競(jìng)爭(zhēng),專業(yè)化服務(wù)依然是銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)未來(lái)的重要發(fā)展趨勢(shì)。

截至2019年末，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)51家，包括6家大型商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行、26家城商行和10家農(nóng)商行，其中4家位列全球系統(tǒng)重要性銀行，13家入選全球金融500強(qiáng)。根據(jù)2019年年報(bào)數(shù)據(jù)，中國(guó)上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到196.47萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.91%，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)合計(jì)數(shù)的比例為82.04%?？梢哉f(shuō)，上市銀行是中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，也是國(guó)家金融穩(wěn)定的基石。

未來(lái)銀行信息化發(fā)展趨勢(shì)將體現(xiàn)在以下三個(gè)方面,第一,以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),形成集約化管理模式。第二,以支付為核心,發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)業(yè)務(wù)模式。第三,以協(xié)同為抓手,建立統(tǒng)一的客戶體驗(yàn)?zāi)Ｊ健?/p>

銀行信息化建設(shè)是一個(gè)規(guī)模龐大，增速穩(wěn)定的細(xì)分市場(chǎng)，銀行IT公司的需求相對(duì)穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對(duì)于第三方IT廠商來(lái)說(shuō)，可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動(dòng)收入規(guī)模提升。具備移動(dòng)渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

銀行信息化行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行信息化未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行信息化行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。預(yù)測(cè)未來(lái)銀行信息化業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景，以幫助客戶撥開(kāi)政策迷霧，尋找銀行信息化行業(yè)的投資商機(jī)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行信息化行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。報(bào)告在大量的分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，研究了銀行信息化行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為銀行信息化企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年銀行信息化行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  銀行信息化行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行信息化未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行信息化行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)...

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