央行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)“納新” 消費(fèi)金融行業(yè)市場前景分析2023

• 方蔓桃 2023年2月17日 來源：百度 1455 96
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專家表示，發(fā)揮金融拉動消費(fèi)的作用，重點(diǎn)在于市場和機(jī)構(gòu)能夠提供吸引大眾消費(fèi)的新型商品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營造良好的消費(fèi)環(huán)境，更好地滿足居民多元化的消費(fèi)需求。這其中，與終端消費(fèi)密不可分的消費(fèi)金融迎來發(fā)展機(jī)遇。

消費(fèi)金融行業(yè)市場前景如何?2月10日，央行在《2023年1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》中表示，自2023年1月起，將消費(fèi)金融公司、理財(cái)公司和金融資產(chǎn)投資公司等三類銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)納入金融統(tǒng)計(jì)范圍。2023年1月末，三類機(jī)構(gòu)貸款余額8410億元，當(dāng)月增加57億元;存款余額222億元，當(dāng)月增加27億元。

2月12日，了解到多家持牌消金機(jī)構(gòu)均表示，此舉反映監(jiān)管對消費(fèi)金融公司重視度進(jìn)一步提升。

黨的二十大報(bào)告提出，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的壓艙石，對于穩(wěn)增長的重要性不言而喻。

專家表示，發(fā)揮金融拉動消費(fèi)的作用，重點(diǎn)在于市場和機(jī)構(gòu)能夠提供吸引大眾消費(fèi)的新型商品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營造良好的消費(fèi)環(huán)境，更好地滿足居民多元化的消費(fèi)需求。這其中，與終端消費(fèi)密不可分的消費(fèi)金融迎來發(fā)展機(jī)遇。

消費(fèi)金融是一種為個人或家庭提供以生活消費(fèi)為目的的小額、短期借貸融資服務(wù)，狹義的消費(fèi)金融主要指包括旅游、醫(yī)療、家電、餐飲等在內(nèi)的消費(fèi)品短期貸款。

中信建投證券股份有限公司發(fā)布的一份研究報(bào)告顯示，消費(fèi)金融本質(zhì)上是借貸關(guān)系的延伸，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用場景不斷拓展，消費(fèi)信貸也不斷覆蓋更為廣泛的群體。目前主流的消費(fèi)金融參與機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》分析：

消費(fèi)金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

消費(fèi)金融公司從試點(diǎn)初期的4家增至30家，資產(chǎn)規(guī)模增長接近200倍，一方面得益于在擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)政策的引領(lǐng)下，我國消費(fèi)市場潛能持續(xù)釋放。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2021年社會消費(fèi)品零售總額達(dá)到44.1萬億元，比2012年增長1.1倍，年均增長8.8%。消費(fèi)已成為經(jīng)濟(jì)增長的重要拉動力。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、跨境電商等新模式新場景不斷出現(xiàn)，消費(fèi)金融公司抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型機(jī)遇、優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，加速形成新的增長點(diǎn)。

另一方面，消費(fèi)金融公司自身在不斷精準(zhǔn)定位，讓產(chǎn)品和服務(wù)逐步滿足市場需求。比如，3億左右的新市民為消費(fèi)金融提供巨大展業(yè)空間。記者從招聯(lián)金融獲悉，招聯(lián)金融積極落實(shí)銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》要求，推出“新市民筑夢行動”，為新市民打造多個“定制化”金融服務(wù)，有效解決新市民日常生活消費(fèi)資金周轉(zhuǎn)困難。截至2022年7月底，招聯(lián)金融累計(jì)服務(wù)新市民超過1500萬人。

正是在政策鼓勵與市場紅利的合力驅(qū)動下，消費(fèi)金融這塊蛋糕越做越大。今年以來，蘭州銀行、上海農(nóng)商行等銀行紛紛表示要加大消費(fèi)金融公司牌照布局力度。在經(jīng)濟(jì)下行壓力大、暢通內(nèi)循環(huán)背景下，商業(yè)銀行為擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)，已將申請消費(fèi)金融公司牌照作為重要戰(zhàn)略部署。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長44.2%;資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長43.5%。

2022年以來，福建海峽銀行、湖州銀行、江陰銀行、上海農(nóng)商行等多家銀行紛紛表示計(jì)劃籌建消費(fèi)金融公司。據(jù)悉，2009年消費(fèi)金融公司試點(diǎn)啟動，在北京、天津、上海、成都進(jìn)行，北銀、錦程、中銀、捷信四家公司順利掛牌。但從近幾年的消費(fèi)金融發(fā)展趨勢看，2020年之后消費(fèi)金融公司牌照審批速度有所放緩。

不過，2022年9月，建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司獲批籌建，再次點(diǎn)燃消費(fèi)金融展業(yè)的熱情。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司獲批籌建，意味著消費(fèi)金融公司的設(shè)立重新開閘，對行業(yè)發(fā)展具有正面意義。

2022年9月份，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量為30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長44.2%;資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長43.5%。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝對《證券日報(bào)》記者表示，“三類新增統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)中，消金公司主要通過增加信貸投放直接融資模式拉動消費(fèi)內(nèi)需，在三類非銀機(jī)構(gòu)貸款占比最大。目前消費(fèi)金融公司立足專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，已形成與商業(yè)銀行、信用卡、互聯(lián)網(wǎng)平臺、小貸公司等消費(fèi)金融主體競爭發(fā)展的良性格局，有力推動了促消費(fèi)和穩(wěn)增長。”此次央行金融數(shù)據(jù)“納新”，進(jìn)一步完善了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)范圍，消費(fèi)金融公司獲得監(jiān)管認(rèn)可度進(jìn)一步提升。

目前我國消費(fèi)金融行業(yè)還面臨諸多問題與挑戰(zhàn)，諸如風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、個人信用體系不健全、缺乏統(tǒng)一的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)人才缺乏、失信懲罰機(jī)制不健全、消費(fèi)理念與固有傳統(tǒng)觀念有沖突等等。

2014年實(shí)施的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》拉開了消費(fèi)金融牌照監(jiān)管的大幕。而近年來，監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范、鼓勵消費(fèi)金融公司規(guī)范化、數(shù)字化發(fā)展。

2022年以來，監(jiān)管部門對推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型出臺多份意見，如《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等，推動金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向更成體系的新階段。

當(dāng)前，數(shù)字化已成為多家消費(fèi)金融公司推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著未來行業(yè)數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型的逐漸深入，科技實(shí)力將成為消費(fèi)金融公司發(fā)展的硬指標(biāo)。

消費(fèi)金融行業(yè)前景分析

從消費(fèi)金融公司的發(fā)展歷程看，我國消費(fèi)金融的發(fā)展大致經(jīng)歷了4個時(shí)期，分別是試點(diǎn)期、快速發(fā)展期、整頓期和規(guī)范發(fā)展期。2020年以來，消費(fèi)金融行業(yè)已進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。這一時(shí)期，消費(fèi)金融公司積極響應(yīng)促消費(fèi)的政策要求，并向著高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

“此次央行將消費(fèi)金融公司、理財(cái)公司和金融資產(chǎn)投資公司等三類銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)納入金融統(tǒng)計(jì)范圍，對消費(fèi)金融公司自身數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求，并會推動機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理能力邁上新臺階?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，從機(jī)構(gòu)角度來看，未來消費(fèi)金融公司數(shù)據(jù)治理方面將更加透明。

近年來，提升數(shù)據(jù)治理能力正成為消費(fèi)金融公司普遍共識。比如，馬上消費(fèi)金融曾披露，目前其已經(jīng)形成“1個基礎(chǔ)保障+2個主線+1個閉環(huán)管理機(jī)制”的數(shù)據(jù)治理路線。并已經(jīng)與全國200多個場景方達(dá)成合作，形成多維數(shù)據(jù)源。

同時(shí)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動提高金融機(jī)構(gòu)管理的精細(xì)化程度和核心競爭力，正成為消費(fèi)金融公司數(shù)據(jù)治理的發(fā)力方向。

消費(fèi)金融公司已逐步成為擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)增長的新興力量，并已成為金融體系不可缺少的一環(huán)，行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，數(shù)據(jù)安全及數(shù)據(jù)治理顯得尤為重要，此次央行金融數(shù)據(jù)‘納新’會推動消費(fèi)金融公司數(shù)據(jù)治理能力的發(fā)展。”

想要了解更多消費(fèi)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》。報(bào)告對我國消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園發(fā)展情況、發(fā)展趨勢及其所面臨的問題等進(jìn)行了分析，對消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園投資、招商等方面進(jìn)行了深入探討。報(bào)告同時(shí)還對我國北京、廣東等地主要消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園的發(fā)展概況、發(fā)展策略進(jìn)行了分析，揭示了消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園的發(fā)展機(jī)會，以及當(dāng)前消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園面臨的國際市場的競爭與挑戰(zhàn)。本報(bào)告內(nèi)容豐富、翔實(shí)，是消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園相關(guān)行業(yè)、投資企業(yè)以及相關(guān)單位準(zhǔn)確了解目前消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園發(fā)展動態(tài)，把握消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園發(fā)展趨勢，制定市場策略必備的精品。

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  2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

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