金融業(yè)監(jiān)管越來越透明 小額貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預測

• 周迅 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 538 29
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小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。在小額貸款公司剛剛起步階段，公司的數(shù)量快速的增加，而且這些公司的小額貸款業(yè)績也逐年增長，每年增長的速度維持在40%左右。不過隨著小額貸款公司的數(shù)量增多，競爭也變得異常激烈，發(fā)展速度有所減緩，在當前的金融局勢之下，小額貸款公司將面臨行業(yè)洗牌。

金融業(yè)監(jiān)管越來越透明 小額貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預測

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領頭者，自然也在不斷地擴大業(yè)務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業(yè)務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。目前銀行很多的小額貸款業(yè)務與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發(fā)展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數(shù)的公司的利率要比基準利率高一些，不過這些公司所發(fā)放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及小額貸款行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進入了調整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，小額貸款行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，小額貸款同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)是比較活躍的，他們?yōu)楫數(shù)氐膶嶓w經(jīng)濟貢獻力量，為企業(yè)的資金融通起到了積極作用，據(jù)統(tǒng)計，截至2021年第一季度我國小額貸款行業(yè)機構數(shù)量最多的三個地區(qū)是江蘇、遼寧與廣東，機構數(shù)量分別為564家、454家與433家。

2022年以來，小貸整改加速，多地批量清退不合格的小貸公司，撤銷其展業(yè)資格。與此同時，多地下發(fā)小貸激勵政策，對于支持疫情期間小微企業(yè)、實體產(chǎn)業(yè)、三農(nóng)行業(yè)的小貸機構給予各項支持，在金融業(yè)監(jiān)管越來越透明的情況下，作為金融業(yè)有力補充的小貸機構，身份界定也越來越明晰。

中國小額貸款行業(yè)正歷經(jīng)撤出潮，市場容量遭遇上升瓶頸期。中國小額貸款企業(yè)總數(shù)在2015年做到巔峰的8910家以后逐漸降低，到2022年第三季度小額貸款企業(yè)總數(shù)為7227家，比照2022年降低了453家，同比減少5.9%;小額貸款行業(yè)從業(yè)者總數(shù)已經(jīng)從2015年的117344人減小至2022年第三季度的74456人，降低了8643人，同比減少10.4%

銀保監(jiān)會引導銀行穩(wěn)定增加小額貸款企業(yè)信貸供給。截至8月末，全國銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，中小企業(yè)貸款較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶，中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬戶。截至2022年6月末，全國共有小額貸款公司6150家。貸款余額9258億元，上半年減少165億元。

本報告對國內外小額貸款行業(yè)的供給與需求狀況、相關行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要小額貸款品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國小額貸款行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應對策略。

報告還分析了小額貸款市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關政策進行了介紹和政策趨向研判，是小額貸款生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準確了解目前小額貸款行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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