中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)發(fā)布

• 劉明月 2023年11月30日 來源：中國(guó)(深圳)金融科技大會(huì) 590 33
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近期，中國(guó)(深圳)金融科技大會(huì)在深圳舉行。會(huì)上發(fā)布了中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)。據(jù)悉，該報(bào)告發(fā)布始于2017年，今年是該系列報(bào)告連續(xù)第七年發(fā)布。該份報(bào)告由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布。

中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)發(fā)布

近期，中國(guó)(深圳)金融科技大會(huì)在深圳舉行。會(huì)上發(fā)布了中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)。據(jù)悉，該報(bào)告發(fā)布始于2017年，今年是該系列報(bào)告連續(xù)第七年發(fā)布。該份報(bào)告由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布。課題組以宏觀環(huán)境與政策趨勢(shì)為背景，深入調(diào)研2023年中小銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，分析中小銀行金融科技發(fā)展的新趨勢(shì)、新挑戰(zhàn)與新方向，并針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府、行業(yè)組織等多方主體，提出協(xié)同推進(jìn)中小銀行金融科技發(fā)展的對(duì)策建議。

許多商業(yè)銀行對(duì)于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識(shí)，但中小銀行由于設(shè)立時(shí)間短、管理經(jīng)驗(yàn)欠缺、市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個(gè)初級(jí)階段中，尚未形成完整的正軌體系。

在我國(guó)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻，中小銀行必須抓住機(jī)遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，時(shí)刻跟隨外部金融形勢(shì)變化和國(guó)際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強(qiáng)戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢(shì)，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務(wù)，提升我國(guó)銀行業(yè)的總體水平。

中國(guó)中小銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持增長(zhǎng)，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，中小銀行將繼續(xù)加強(qiáng)資本實(shí)力，完善客戶服務(wù)，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務(wù)能力，以滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需求，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

部分銀行正在探索Al大模型的應(yīng)用

國(guó)內(nèi)的大型銀行也通過自主研發(fā)、基于行業(yè)基礎(chǔ)大模型構(gòu)建專屬大模型、接入各類大模型API或私有化部署等方式，在AIGC的金融應(yīng)用方面進(jìn)行全面布局。從上市銀行2023年半年報(bào)來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浙商銀行等9家銀行都明確提出正在探索Al大模型的應(yīng)用。

例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出類ChatGPT的大模型應(yīng)用ChatABC;中國(guó)工商銀行發(fā)布了基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型;百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等先后宣布接入百度“文心一言”，成為生態(tài)合作伙伴。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

近日，部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款利率。

在2022年兩次下調(diào)存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財(cái)報(bào)顯示，2022年僅中國(guó)銀行凈息差微幅提升0.01個(gè)百分點(diǎn)，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達(dá)0.22個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債成本中的存款成本提升是凈息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推動(dòng)。財(cái)報(bào)顯示，工建農(nóng)中郵交2022年存款付息率分別為1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，較2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。

中小商業(yè)銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，重大案件時(shí)有發(fā)生。中小銀行要主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。

中小商業(yè)銀行要建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的科學(xué)合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制為依據(jù)設(shè)置職能部門，建立前臺(tái)細(xì)分、中臺(tái)集中、后臺(tái)精簡(jiǎn)的組織架構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，前臺(tái)部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營(yíng)銷部門。

報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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