截至2024年1月9日個人養(yǎng)老金產品總數(shù)達753只 養(yǎng)老金融產業(yè)現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2024年1月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1485 98
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養(yǎng)老金融，是一個概念體系，是指為了應對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點適老化改造，提供老年版手機銀行等為老年人提供針對性金融服務。金融機構圍繞養(yǎng)

養(yǎng)老金融，是一個概念體系，是指為了應對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點適老化改造，提供老年版手機銀行等為老年人提供針對性金融服務。金融機構圍繞養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展，從投融資等方面提供金融服務。

在養(yǎng)老金領域，金融部門除了提供支付結算、賬戶管理、基金托管、基金投資等服務外，在個人養(yǎng)老金發(fā)展中也從產品創(chuàng)新等方面提供金融服務。尤其是貨幣政策、財政政策、金融監(jiān)管政策等都為養(yǎng)老金融發(fā)展提供支持，以推動養(yǎng)老金融更好發(fā)展。

當前，金融機構不斷推出符合老年人特點的儲蓄、理財、信托、公募基金等養(yǎng)老金融產品。

我國養(yǎng)老金融產業(yè)現(xiàn)狀分析

以個人養(yǎng)老金產品來看，據(jù)國家社會保險公共服務平臺個人養(yǎng)老金產品目錄顯示，截至2024年1月9日，個人養(yǎng)老金產品總數(shù)達753只。其中，儲蓄類產品數(shù)量達到465只，是目前數(shù)量最多的個人養(yǎng)老金產品;基金類數(shù)量為162只，總數(shù)排名第二;保險類及理財類各有107只和19只。

隨著我國老齡化趨勢加速，積極應對人口老齡化已經(jīng)成為事關國家大局、事關人民幸福的重大課題,而人們對養(yǎng)老的定義已經(jīng)從最初的基本保障升級為品質生活。為更好滿足人民的養(yǎng)老服務需求，化解養(yǎng)老服務領域制約因素，保險行業(yè)應聚焦主責主業(yè)，從做強經(jīng)濟補償、突出保值增值、強化服務對接、延伸服務范圍等方面積極開展養(yǎng)老金融業(yè)務創(chuàng)新。中國人壽正從保險服務養(yǎng)老補償百姓養(yǎng)老支出、養(yǎng)老財富保值增值以及布局多層次養(yǎng)老社區(qū)等方面進行探索，充分發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，致力于在完善養(yǎng)老保障體系建設中發(fā)揮更大作用。

在養(yǎng)老問題上，穩(wěn)定充足的養(yǎng)老財富和發(fā)生健康、意外、失能等風險時的資金補償是最核心的兩個關注點。一方面，圍繞長壽風險、健康風險的風險管理正是保險行業(yè)相比其他行業(yè)的優(yōu)勢所在。中國人壽立足主業(yè)，搭建“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強”的養(yǎng)老保障產品服務體系。

中國人壽天津市分公司聯(lián)合天津市老齡委于2007年在全國率先啟動了“助老健康御險”工程，填補了老年人意外傷害商業(yè)保險的空白。承辦16年以來，參保老年人累計超過523萬人次，累計提供風險保障近400億元。2022年當年參保老年人達到23萬，累計賠付超過1185萬元。另一方面，中國人壽積極響應國務院辦公廳《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，在行業(yè)首批落地個人養(yǎng)老金制度。個人養(yǎng)老金制度啟動實施一年多以來，中國人壽天津市分公司積極推進各項工作，與廣發(fā)銀行天津市分行有效協(xié)同，廣泛開展產品服務宣傳，發(fā)掘和引導消費者產品配置需求，截至當前，已累計承保1446.27萬件，為2289名客戶提供個人養(yǎng)老金保險產品及服務。

據(jù)中研產業(yè)研究院《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》分析：

我國人口基數(shù)龐大且老齡化加速，但養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展還不夠充分。除了要求養(yǎng)老金融產品具備養(yǎng)老資金儲備、健康風險補償功能，人們對健康管理也提出了更多需求。2022年，國家衛(wèi)健委、發(fā)改委等11部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步推進醫(yī)養(yǎng)結合發(fā)展的指導意見》，動員社會力量廣泛參與，推動“醫(yī)養(yǎng)結合”高質量發(fā)展。中國人壽天津市分公司積極探索“保險+”產品服務融合，立足長期護理保險經(jīng)辦和康養(yǎng)綜合金融服務兩大板塊，大力健全“醫(yī)養(yǎng)結合”生態(tài)圈產業(yè)鏈。

我國60歲及以上人口達到2.8億，人口老齡化程度持續(xù)加深。緩解一些人存在的“養(yǎng)老焦慮”，保障老有所養(yǎng)，離不開金融行業(yè)的發(fā)展。

我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。當前，第一支柱基本健全，第二支柱初步建立并逐步完善，第三支柱仍是短板。在我國養(yǎng)老保險體系中，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險主要是保障退休基本生活需要;第二支柱中的企業(yè)年金目前只有部分企業(yè)提供;養(yǎng)老金融作為第三支柱的有力支撐，由于參與門檻相對較低，參與方式靈活，被寄予厚望。

2022年11月，個人養(yǎng)老金制度在北京、上海等36地啟動實施。截至2023年底，超5000萬人開立個人養(yǎng)老金賬。個人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以購買符合規(guī)定的理財產品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等。國家社會保險公共服務平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，個人養(yǎng)老金產品增加至753只，包括465只儲蓄類產品、162只基金類產品、107只保險類產品、19只理財類產品。

國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保費規(guī)模81.6億元，承保63.7萬件;養(yǎng)老理財產品累計發(fā)行規(guī)模超過1000億元。

近年來，商業(yè)銀行加大養(yǎng)老產業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產品，探索破解養(yǎng)老產業(yè)輕資產、缺抵押問題。截至2023年三季度末，農業(yè)銀行養(yǎng)老機構貸款余額65.22億元，較2023年初增長5.21億元;建設銀行將養(yǎng)老產業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)，開通資金審批快速通道。

養(yǎng)老金融的發(fā)展激發(fā)了社會養(yǎng)老意識，在一定程度上滿足了居民養(yǎng)老需求。但優(yōu)質供給仍然不足，需要多方合力支持，才能發(fā)揮更重要作用。養(yǎng)老金融的發(fā)展，離不開制度的完善和保障。專家表示，需要繳納個人所得稅的參與者，才能在繳納環(huán)節(jié)享受到個人養(yǎng)老金帶來的優(yōu)惠。如果能讓免繳個稅人群享受到優(yōu)惠，對個稅繳納人群提高稅優(yōu)額度，將有助于拓寬養(yǎng)老金融產品覆蓋面。

提升養(yǎng)老金融服務的普惠性同樣重要。業(yè)內人士表示，當前居家養(yǎng)老需求巨大，需要機構有更高的綜合專業(yè)服務能力;保險機構要深度參與其中，為更多老年人提供方便可及、價格可負擔、品質有保障的養(yǎng)老服務。完善風險分擔機制，讓銀行敢貸、愿貸。農業(yè)銀行順德分行行長鄭慶文說，現(xiàn)在很多養(yǎng)老院是輕資產運營，銀行難以把握其信用風險。建議進一步完善相關盡職免責制度，探索引入擔保機構等作為合作方，以推動銀行更好支持養(yǎng)老金融發(fā)展。

想要了解更多中國養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》。

報告對我國養(yǎng)老金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了養(yǎng)老金融行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于養(yǎng)老金融產品生產企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術和實踐的雙重意義。

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