消費(fèi)金融行業(yè)首份負(fù)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布 消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)未來趨勢預(yù)測2024

• 吳澳燕 2024年3月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1221 79
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目前，我國共有31家消費(fèi)金融公司。截至2023年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元;2023年累計服務(wù)客戶超過3.7億人次。近年來，隨著居民消費(fèi)場景及消費(fèi)習(xí)慣的線上化，大多數(shù)消費(fèi)金融公司以線上獲客為主，借助第三方平臺擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并逐步向消費(fèi)信貸數(shù)

消費(fèi)金融是近幾年消費(fèi)升級的產(chǎn)物，指機(jī)構(gòu)或企業(yè)為個人提供的、以日常消費(fèi)(不包括住房和汽車消費(fèi)貸款)為主要需求的小額貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。

近年來，消費(fèi)成為暢通國內(nèi)大循環(huán)、擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎。消費(fèi)金融對于平滑低收入人群收支平衡、促進(jìn)消費(fèi)有著重要作用。目前，我國消費(fèi)金融行業(yè)正在從規(guī)模發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

如何讓消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?近年來，通過“負(fù)責(zé)任金融”來強(qiáng)化科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的倫理責(zé)任，成為金融管理部門關(guān)注的重點(diǎn)。

2023年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(國發(fā)(2023)15號)，明確了普惠金融發(fā)展的五大原則，將“負(fù)責(zé)任金融”明確作為金融消費(fèi)者保護(hù)工作基本原則，“負(fù)責(zé)任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

消費(fèi)金融行業(yè)首份負(fù)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

3月20日，在重慶舉辦的消費(fèi)金融高峰論壇上，消費(fèi)金融行業(yè)的首份負(fù)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布。據(jù)悉，該標(biāo)準(zhǔn)是由上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室課題組和國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局課題組共同撰寫的。

據(jù)上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛介紹，課題組將“負(fù)責(zé)任的消費(fèi)金融”標(biāo)準(zhǔn)分為5個主題及多個指標(biāo)，5個主題分別為社會與環(huán)境、消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者促進(jìn)與提升、數(shù)字金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、合作方管理。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

消費(fèi)金融具有單筆授信額度小、服務(wù)方式靈活、貸款期限短(一般在1-12個月)等特點(diǎn)，流程簡便、申請材料要求簡單、到款迅速。消費(fèi)金融的參與機(jī)構(gòu)形成了以銀行系、產(chǎn)業(yè)系、互聯(lián)網(wǎng)電商系、P2P系為主體的市場格局。

目前，我國共有31家消費(fèi)金融公司。截至2023年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元;2023年累計服務(wù)客戶超過3.7億人次。近年來，隨著居民消費(fèi)場景及消費(fèi)習(xí)慣的線上化，大多數(shù)消費(fèi)金融公司以線上獲客為主，借助第三方平臺擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并逐步向消費(fèi)信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型。貸款用途覆蓋家電家居、手機(jī)數(shù)碼、家裝租房、文旅娛樂、教育撫育等主要消費(fèi)場景，有效拉動了內(nèi)需。

在環(huán)境利好下，消費(fèi)金融“跑馬圈地”的同時，行業(yè)競爭日趨激烈，馬太效應(yīng)加劇。當(dāng)前，頭部機(jī)構(gòu)和中小機(jī)構(gòu)之間的差距進(jìn)一步擴(kuò)大，馬太效應(yīng)加劇，這預(yù)示著我國消費(fèi)金融市場開始自增量市場向存量市場和增量市場并重轉(zhuǎn)變，隨著市場增速整體放緩，市場存量博弈的特征日益明顯。

消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)未來趨勢預(yù)測2024

消費(fèi)金融對于促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需具有重要作用。通過消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，我國可以更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。然而，消費(fèi)金融的發(fā)展也需要在風(fēng)險控制和合規(guī)經(jīng)營方面做出努力，以確保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布了《消費(fèi)金融公司管理辦法》，提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

《辦法》提高消費(fèi)金融公司主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)以及最低持股比例要求，提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例，提高消費(fèi)金融公司最低注冊資本金要求。

針對消費(fèi)金融公司客群下沉、消費(fèi)者金融素養(yǎng)一般等情況，《辦法》更加突出強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，要求建立健全消保工作機(jī)制，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)消費(fèi)者適當(dāng)性管理，落實(shí)催收管理主體責(zé)任。下一步，消費(fèi)金融公司應(yīng)更多運(yùn)用金融科技，提升催收規(guī)范化和智能化水平。

隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，社會消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放，行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善將推動消費(fèi)金融公司在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需中發(fā)揮更重要的作用。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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