保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略 推動綠色保險全面綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展

• 李波 2024年4月26日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 575 32
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近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確提出了兩個階段的主要目標(biāo)，旨在深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于綠色發(fā)展的決策部署，并充分發(fā)揮保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵作用。

近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確提出了兩個階段的主要目標(biāo)，旨在深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于綠色發(fā)展的決策部署，并充分發(fā)揮保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵作用。

第一階段目標(biāo)設(shè)定在2027年，強調(diào)綠色保險政策支持體系應(yīng)達(dá)到相對完善的狀態(tài)，服務(wù)體系初步建立。在此期間，風(fēng)險減量服務(wù)與管理機制需得到優(yōu)化，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力也應(yīng)得到顯著提升。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務(wù)模式，確保綠色保險的風(fēng)險保障增速和保險資金綠色投資增速均高于行業(yè)整體增速。這樣，綠色保險在促進經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型中的作用將得到實質(zhì)性的增強。

而到了2030年，第二階段的目標(biāo)更為遠(yuǎn)大。在這一階段，綠色保險的發(fā)展應(yīng)取得重要進展，服務(wù)體系基本健全，從而使其成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段。屆時，綠色保險的風(fēng)險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模都應(yīng)實現(xiàn)明顯提升，這不僅體現(xiàn)在數(shù)字上，更體現(xiàn)在社會各界對綠色保險的滿意度和認(rèn)可度的顯著提升上。這將使綠色保險的發(fā)展市場影響力顯著增強，為我國的綠色發(fā)展貢獻更大的力量。

要實現(xiàn)這些目標(biāo)，不僅需要政府和監(jiān)管部門的政策支持與引導(dǎo)，還需要保險行業(yè)的積極參與和創(chuàng)新。同時，加強綠色保險的宣傳和推廣，提高社會各界對綠色保險的認(rèn)知度和接受度，也是至關(guān)重要的。通過這些努力，相信我國的綠色保險事業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展前景，為經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型提供有力的金融支持。

一是完善綠色投資管理體系。建立健全投資管理體系，完善投資管理制度和流程，將環(huán)境、社會、治理因素納入公司治理、投資決策和風(fēng)險控制流程。

二是強化保險資金綠色發(fā)展支持。充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大綠色債券配置，提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度。

三是加強綠色投資流程管理。提升對所投資產(chǎn)涉及環(huán)境、社會、治理風(fēng)險等方面的分析能力，強化盡職調(diào)查、合規(guī)審查、投資審批、投后管理，通過完善合同條款、強化社會監(jiān)督等方式督促融資方加強環(huán)境、社會、治理風(fēng)險管理，鼓勵開展投資組合碳排放測算。

《指導(dǎo)意見》還指出，各保險企業(yè)要落實綠色保險發(fā)展主體責(zé)任。一方面，建立綠色保險組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)推動機制，指定專門機構(gòu)或高級管理人員負(fù)責(zé)綠色保險工作并研究設(shè)立相關(guān)績效考核指標(biāo)，明確綠色保險發(fā)展戰(zhàn)略，確定重點支持方向和領(lǐng)域，統(tǒng)籌推動綠色保險發(fā)展。另一方面，建立有利于綠色保險創(chuàng)新的工作機制，完善綠色保險內(nèi)控制度和考核評價體系，持續(xù)推動綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。此外，《指導(dǎo)意見》提出，各保險企業(yè)要制定綠色保險工作規(guī)劃，在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)管理等方面給予差異化支持政策。例如，加強綠色保險培訓(xùn)，充實專業(yè)人才儲備;探索設(shè)立綠色保險專業(yè)部門、特色分支機構(gòu)、創(chuàng)新實驗室等專門機構(gòu)，積極應(yīng)用新科技、新技術(shù)，提高碳管理數(shù)字化水平。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的作用

綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中扮演著至關(guān)重要的角色。具體來說，它的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，綠色保險通過提供風(fēng)險保障和資金支持，為環(huán)境資源保護、社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等領(lǐng)域提供了經(jīng)濟行為的保障。這有助于推動社會各界積極參與綠色轉(zhuǎn)型，降低綠色項目的風(fēng)險，提高項目的可行性，從而加速綠色經(jīng)濟的發(fā)展。

其次，綠色保險在引導(dǎo)企業(yè)和個人采取環(huán)保措施方面發(fā)揮了積極作用。通過提供針對性的保險產(chǎn)品，綠色保險鼓勵企業(yè)和個人減少環(huán)境污染、降低能耗，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這種激勵機制有助于形成全社會共同參與環(huán)保的良好氛圍，推動經(jīng)濟社會向綠色、低碳、循環(huán)的方向發(fā)展。

此外，綠色保險還有助于優(yōu)化資源配置，提高綠色項目的投資效率。通過綠色保險的風(fēng)險評估和資金配置功能，可以引導(dǎo)資本流向綠色、環(huán)保、高效的產(chǎn)業(yè)和項目，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級。

最后，綠色保險的發(fā)展也有助于提升保險行業(yè)的創(chuàng)新能力和競爭力。隨著綠色保險市場的不斷擴大和深化，保險公司需要不斷推出符合市場需求、具有創(chuàng)新性的綠色保險產(chǎn)品，這將推動整個保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

綜上所述，綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中起到了重要的推動作用。未來，隨著政策支持的加強和市場需求的不斷增長，綠色保險的發(fā)展前景將更加廣闊。

保險投資行業(yè)發(fā)展如何

保險資金作為資本市場重要的機構(gòu)投資者，在支持資本市場穩(wěn)健運行、增加市場透明度和規(guī)范性、優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。

一方面，保險資金具有長期性、穩(wěn)定性的特征，具有穩(wěn)定的投資策略和資金來源，能對市場產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定的投資需求，有助于平衡市場供需關(guān)系，減少市場波動性，提高市場穩(wěn)定性;另一方面，險資機構(gòu)的投資決策通常需要經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險管理和審慎投資的程序，有助于提高市場的透明度和規(guī)范性，為投資者提供更加可靠的參考和保護。

2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中人身險業(yè)原保險保費收入同比增速達(dá)到13.38%，大幅扭轉(zhuǎn)延續(xù)了三年的增長頹勢;財產(chǎn)險行業(yè)同比增長9.75%，延續(xù)2022年以來的高增長態(tài)勢。

另據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至上半年末，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%;保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

上市險企亦公布了上半年保費數(shù)據(jù)。今年前6個月，人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%，規(guī)模仍是最大;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月，國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費，同比均有大幅增長，增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達(dá)18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素，但這一增速仍明顯高于往年同期。

從投資端來看，截至今年6月末，保險資金運用余額達(dá)到26.82萬億元，其中，債券投資11.46萬億元，占比42.73%;銀行存款2.9萬億元，占比10.8%;股票和證券投資基金3.46萬億元，占比12.91%。

從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，行業(yè)整體資產(chǎn)配置以債券、金融產(chǎn)品(含保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品)、銀行存款為主，三者占比合計超過七成。

我國經(jīng)濟正處于實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時期，居民財富管理、資產(chǎn)配置和養(yǎng)老投資需求不斷增加，中長期資金參與資本市場改革發(fā)展面臨著難得機遇。隨著相關(guān)監(jiān)管政策的不斷完善，保險資金投資渠道和投資領(lǐng)域逐漸拓寬。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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