我國市場化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速 征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景分析

• 吳澳燕 2024年5月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 436 22
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征信服務(wù)是指專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。個(gè)人征信記錄了個(gè)人過去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

征信服務(wù)是指專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

征信業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。如今，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報(bào)告已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了征信主渠道作用。

近年來，我國市場化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用。人民銀行根據(jù)市場需求，結(jié)合個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)要求，先后批設(shè)了2家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，這2家征信機(jī)構(gòu)在2023年提供信用報(bào)告、信用評分、反欺詐評分等各類征信服務(wù)達(dá)420億次。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國征信服務(wù)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

信用報(bào)告是反映個(gè)人和企業(yè)信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”，征信系統(tǒng)是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。截至今年3月末，我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家，累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，已成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，2023年全年提供了近53億次的查詢服務(wù)。

我國征信市場主流的征信產(chǎn)品和服務(wù)主要可以分為信息查詢類、信用評價(jià)類、信用咨詢類以及嵌入整合類業(yè)務(wù)。

其中，嵌入整合類業(yè)務(wù)可以同時(shí)整合其他三類業(yè)務(wù)，通常與信貸業(yè)務(wù)或應(yīng)收賬款管理等服務(wù)深度結(jié)合，為客戶提供定制化的整體解決方案，是目前地方征信平臺主推的服務(wù)之一。

征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景分析

隨著金融市場的不斷發(fā)展和深化，金融機(jī)構(gòu)對征信服務(wù)的需求日益增加，推動(dòng)征信服務(wù)市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了大量自然人和企業(yè)的信息。除了傳統(tǒng)的信用報(bào)告查詢服務(wù)外，征信服務(wù)機(jī)構(gòu)還逐步推出了信用評分、信用監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等增值服務(wù)，以滿足金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的多樣化需求。

隨著征信行業(yè)的快速發(fā)展，相關(guān)法律法規(guī)也在不斷完善。例如，國務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》確定了征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)所遵循的制度規(guī)則，明確了中國人民銀行為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，為征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了法律保障。此外，中國人民銀行還發(fā)布了一系列法規(guī)制度，進(jìn)一步加強(qiáng)對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，有力促進(jìn)了征信業(yè)的健康發(fā)展。

隨著征信服務(wù)市場的不斷擴(kuò)大，市場競爭也日益激烈。在企業(yè)查詢方面，2023年，我國149家企業(yè)征信備案機(jī)構(gòu)累計(jì)提供征信服務(wù)達(dá)223億次，伴隨著新冠疫情后實(shí)體經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)，與企業(yè)融資、貿(mào)易發(fā)展水平正相關(guān)的企業(yè)征信查詢需求也將迎來新一輪增長。

未來，征信服務(wù)行業(yè)將更深入地應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升數(shù)據(jù)處理能力，實(shí)現(xiàn)更高效的數(shù)據(jù)收集、整合和分析，進(jìn)而提供更準(zhǔn)確、更精細(xì)化的征信服務(wù)。同時(shí)，技術(shù)創(chuàng)新也將推動(dòng)征信服務(wù)向個(gè)性化方向發(fā)展，滿足消費(fèi)者對個(gè)性化服務(wù)的需求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國征信服務(wù)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2024-2029年中國征信服務(wù)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  征信服務(wù)是指專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。...

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