2024第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

• 黃文玉 2024年5月23日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì) 992 62
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第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷成熟，第三方支付系統(tǒng)將能提供更智能化、個(gè)性化的服務(wù)。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)的不斷發(fā)展，第三方支付綜合支付平臺(tái)也在不斷創(chuàng)新。這些技術(shù)為支付平臺(tái)提供了更強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和分析能力，使得平臺(tái)能夠提供更加個(gè)性化、精準(zhǔn)的支付推薦，提升用戶體驗(yàn)。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付的主體為賬戶方、清算方以及收單方。其中，賬戶方基本為支付寶、微信二分市場(chǎng);清算方主要由銀聯(lián)等國(guó)家機(jī)構(gòu)完成，收單方的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。第三方支付機(jī)構(gòu)作為第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈中的中介機(jī)構(gòu)，將商戶與用戶、商戶與商業(yè)銀行相聯(lián)系，為支付交易提供便利。

除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對(duì)降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)，那就是正在迅猛發(fā)展起來(lái)的利用第三方機(jī)構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)必須具有一定的誠(chéng)信度。在實(shí)際的操作過(guò)程中這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，信用卡號(hào)以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過(guò)商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

隨著全球貿(mào)易的增加，跨境支付市場(chǎng)也在迅猛發(fā)展。第三方支付綜合支付平臺(tái)為消費(fèi)者和商家提供了快捷、安全的跨境支付服務(wù)，滿足了日益增長(zhǎng)的跨境交易需求。隨著智能手機(jī)的普及以及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，移動(dòng)支付正變得越來(lái)越普及。這為第三方支付綜合支付市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。移動(dòng)支付以其便捷性、安全性等特點(diǎn)，受到越來(lái)越多消費(fèi)者的青睞。

中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模從2016年的99.27萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2022年的337.87萬(wàn)億元，6年CAGR為22.6%。據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái)中國(guó)第三方交易規(guī)模將保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)到2028年將達(dá)到644萬(wàn)億元，未來(lái)5年CAGR約為13.82%。數(shù)據(jù)顯示，2011-2015年間共發(fā)放271張牌照，截止2023年5月已注銷(包括不予續(xù)展)80張。其中，銀行卡收單牌照自2017年開(kāi)始降低，截至2023年5月有效銀行卡牌照50余張，全國(guó)范圍的銀行卡收單牌照僅20余張，牌照收緊將使行業(yè)參與者減少，第三方支付行業(yè)集中度或?qū)⑦M(jìn)一步提升，頭部公司有望獲取更高市場(chǎng)份額。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，中國(guó)第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，交易量逐年攀升。隨著移動(dòng)支付的普及和線上消費(fèi)的快速增長(zhǎng)，越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付。中國(guó)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，行業(yè)內(nèi)存在多家知名企業(yè)，如支付寶、微信支付等。這些企業(yè)通過(guò)不斷的技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，提升用戶體驗(yàn)和支付安全，鞏固市場(chǎng)地位。同時(shí)，新興的支付企業(yè)也在不斷涌現(xiàn)，加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度。

根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年非銀行支付機(jī)構(gòu)線下收單交易規(guī)模約36萬(wàn)億元，2022年拉卡拉、嘉聯(lián)支付(新國(guó)都)、國(guó)通星驛(新大陸)、移卡線下收單交易流水規(guī)模分別為4.52、2.58、2.35、2.23萬(wàn)億元。在非銀行支付機(jī)構(gòu)線下收單市場(chǎng)中，拉卡拉占比12.6%，嘉聯(lián)支付、國(guó)通星驛、移卡占比分別為7.2%、6.6%和6.2%。

中國(guó)政府高度重視第三方支付行業(yè)的監(jiān)管工作，出臺(tái)了一系列監(jiān)管政策和法規(guī)，規(guī)范市場(chǎng)秩序和保障消費(fèi)者權(quán)益。這些政策包括支付牌照管理、資金清算管理、反洗錢和反恐怖融資等方面，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

第三方支付行業(yè)未來(lái)投資前景預(yù)測(cè)

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷成熟，第三方支付系統(tǒng)將能提供更智能化、個(gè)性化的服務(wù)。例如，通過(guò)分析用戶的消費(fèi)習(xí)慣，為用戶推薦最適合的支付方式或金融產(chǎn)品。移動(dòng)支付作為第三方支付的重要形式，將在未來(lái)得到更廣泛的普及。隨著5G時(shí)代的到來(lái)，移動(dòng)支付技術(shù)將得到進(jìn)一步提升，支付速度將得到更快的保障。

除了基本的支付功能外，第三方支付平臺(tái)將更加注重提供綜合化的金融服務(wù)，如信貸、保險(xiǎn)、投資等。這將使第三方支付平臺(tái)成為綜合性的金融服務(wù)平臺(tái)，滿足用戶多樣化的需求。中國(guó)政府將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)第三方支付市場(chǎng)的監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策將更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，同時(shí)也將鼓勵(lì)支付企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。這將有助于提升行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位。

綜上所述，第三方支付行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景看好。然而，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，支付企業(yè)需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場(chǎng)變化，才能在市場(chǎng)中立于不敗之地。

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