2024智能投顧行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及競爭格局分析

• 黃文玉 2024年5月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 305 12
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智能投顧市場主要由三類服務提供商構成：獨立智能投顧公司、傳統(tǒng)金融機構及科技公司。這些提供商利用各自的優(yōu)勢，如技術創(chuàng)新、豐富的金融資源等，為客戶提供個性化的資產(chǎn)配置建議。智能投顧行業(yè)依賴于技術手段進行投資建議和風險管理，技術出現(xiàn)問題可能會影響投資者的信

近年來，智能投顧市場增長率一直保持在兩位數(shù)水平，顯示出市場對智能化投資顧問服務的強勁需求。預計在未來幾年內，全球智能投顧市場將繼續(xù)保持高速增長，有望達到數(shù)百億美元的規(guī)模。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧，機器人理財是將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡線上互動，依據(jù)需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。智能投顧市場主要由三類服務提供商構成：獨立智能投顧公司、傳統(tǒng)金融機構及科技公司。這些提供商利用各自的優(yōu)勢，如技術創(chuàng)新、豐富的金融資源等，為客戶提供個性化的資產(chǎn)配置建議。

智能投顧行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及競爭格局分析

隨著人工智能技術不斷發(fā)展和買方投顧轉型理念持續(xù)推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應下服務成本可以被大幅降低。

智能投顧可以提高服務效率以實現(xiàn)財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現(xiàn)“主動服務”的核心組成部分。

智能投顧服務的客戶群體主要為個人投資者和中小企業(yè)。這些客戶希望通過智能化的方式提高投資效率和收益，同時降低投資成本。智能投顧服務通常采用線上模式，通過算法和模型為用戶提供個性化的資產(chǎn)配置建議。這種服務模式具有便捷、高效、低成本等特點，深受客戶歡迎。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

目前，智能投顧市場的主要競爭者包括Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor等知名獨立智能投顧公司，以及傳統(tǒng)金融機構如嘉信理財、摩根士丹利等推出的智能投顧服務。這些公司在市場上占據(jù)了一定的份額，并通過不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務，提高客戶滿意度和忠誠度。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

智能投顧行業(yè)未來市場規(guī)模及發(fā)展前景預測

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)和算法技術的不斷發(fā)展，智能投顧行業(yè)將不斷創(chuàng)新，提升投資服務的智能化水平。隨著市場競爭的加劇，行業(yè)格局將逐漸清晰，優(yōu)秀的企業(yè)將會脫穎而出。未來，智能投顧服務內容將會更加豐富多樣化，滿足客戶的個性化需求。

智能投顧行業(yè)依賴于技術手段進行投資建議和風險管理，技術出現(xiàn)問題可能會影響投資者的信任和資產(chǎn)安全。智能投顧服務在法律監(jiān)管方面存在一定的風險，需要企業(yè)加強合規(guī)管理，確保業(yè)務合規(guī)。投資市場風險不可避免，智能投顧服務需要提高風險識別和評估能力，降低投資風險。

智能投顧行業(yè)市場現(xiàn)狀呈現(xiàn)出市場規(guī)模穩(wěn)步增長、市場結構多樣化、客戶群體廣泛、服務模式便捷高效等特點。未來，隨著技術的不斷創(chuàng)新和市場需求的不斷增長，智能投顧行業(yè)將繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢，并在金融領域發(fā)揮越來越重要的作用。同時，企業(yè)也需要關注市場挑戰(zhàn)和風險，加強合規(guī)管理和風險管理能力，確保業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

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