養(yǎng)老金融，是一個概念體系，是指為了應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點適老化改造，提供老年版手機(jī)銀行等為老年人提供針對性金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從投融資等方面提供金融服務(wù)。

當(dāng)下，已有一部分年輕人為養(yǎng)老做打算。從產(chǎn)品類型看，保險、存款等風(fēng)險較低的穩(wěn)健投資產(chǎn)品受到不少年輕人青睞。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要提高更多人的養(yǎng)老投資意識，還需優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度，提升其吸引力。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

人口老齡化加速的氛圍，促使不少年輕人籌劃養(yǎng)老大計。95后的楊女士告訴記者，她在去年開通了個人養(yǎng)老金賬戶，在對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品進(jìn)行研究對比后，購買了一份個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。

“在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品里，基金凈值波動大。保險產(chǎn)品的投資回報率較高，而且適合長期投資。另外，這個賬戶每年最多能存12000元，我沒必要把它拆分幾份來投資。

日前，各上市金融機(jī)構(gòu)的年報已披露完畢。從年報披露的數(shù)據(jù)和業(yè)績說明會上管理層介紹的情況來看，加快發(fā)展養(yǎng)老金融，持續(xù)參與第三支柱養(yǎng)老保險改革，全力支持健康產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)的重要著力點。多位業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老金融具有豐富的內(nèi)涵和外延，既包括與個人養(yǎng)老相關(guān)的金融產(chǎn)品，也包括金融在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面的投入與資金支持。

隨著人口老齡化進(jìn)程加速，各金融機(jī)構(gòu)特別是保險公司開始在全國各大城市布局養(yǎng)老社區(qū)。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大有可為，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既是實現(xiàn)老年群體美好生活向往的現(xiàn)實需要，也是經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)未來前景廣闊，將是一個新的經(jīng)濟(jì)增長點，既可以拉動投資，也可以促進(jìn)就業(yè)。伴隨著老年人口的增加，老年人的消費意愿和消費能力逐漸增強(qiáng)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也會越來越大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

從內(nèi)容上看，養(yǎng)老金融大致可分為養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和涉老金融服務(wù)三大領(lǐng)域。其一，養(yǎng)老金金融的對象是多層次養(yǎng)老保險基金。近年來各級財政部門積極發(fā)揮職能作用，不斷加大財政補助力度，實施養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，加強(qiáng)養(yǎng)老保險基金管理，截至2023年底，全國企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余近6萬億元。其二，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融指的是金融機(jī)構(gòu)以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為對象，以滿足老年人對日常生活用品、養(yǎng)老服務(wù)、休閑旅游等方面的多樣化需求為目標(biāo)，為相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤其是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供投融資支持的金融活動，包括拓寬多元化融資渠道、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)等。其三，涉老金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)為老年客戶提供的金融服務(wù)，以滿足老年人的投資、理財、消費等需求為目標(biāo)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。隨著老齡人口規(guī)模不斷增長，與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀發(fā)產(chǎn)業(yè)將成為新的經(jīng)濟(jì)增長點。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場前景趨勢分析

我國人口老齡化程度不斷加深。年初據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年年末60歲及以上人口已占全國人口的21.2%(按照聯(lián)合國的劃分標(biāo)準(zhǔn)，60歲人口10%即老齡化社會，20%即中度老齡化社會)，意味著中國在2023年年底已正式邁入中度老齡化社會。

隨著老齡人口的急劇增加和AI驅(qū)動下收入分配格局的轉(zhuǎn)變，我國養(yǎng)老健康醫(yī)療保障體系從服務(wù)方式到內(nèi)容都在進(jìn)入全面轉(zhuǎn)型階段，這也對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)模式提出更高的要求。

《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》提出，夯實應(yīng)對人口老齡化的社會財富儲備。《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》指出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

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