近年來，科技金融行業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)出顯著的增長態(tài)勢。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)的不斷突破和應(yīng)用，科技金融正在重塑傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，提高金融服務(wù)的效率和普惠性。

科技金融是指通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。科技金融是向科技創(chuàng)新活動(dòng)提供融資資源的政府、企業(yè)、市場和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動(dòng)組成的體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構(gòu)成部分。

圖表：支付機(jī)構(gòu)全場景生態(tài)服務(wù)模式

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

科技金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

科技金融產(chǎn)業(yè)鏈主要包括資金供給方、金融服務(wù)提供方、科技創(chuàng)新企業(yè)以及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等各個(gè)環(huán)節(jié)。資金供給方包括政府、銀行、投資機(jī)構(gòu)等，為科技創(chuàng)新提供資金支持;金融服務(wù)提供方則包括各類金融機(jī)構(gòu)，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供融資、投資、保險(xiǎn)等全方位的金融服務(wù);科技創(chuàng)新企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈的核心，通過科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等方式推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí);中介服務(wù)機(jī)構(gòu)則提供評(píng)估、擔(dān)保、法律等專業(yè)服務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)和成本。

2023年，更多科技金融公司將會(huì)進(jìn)入市場，行業(yè)多元化將促使競爭變得更加激烈，傳統(tǒng)銀行也將大量投資科技金融，加強(qiáng)競爭力，這促使更多有競爭力的、功能領(lǐng)先的產(chǎn)品前來改善行業(yè)環(huán)境，增加投資者利益最大化，使科技金融更進(jìn)一步成長和根深蒂固。截至2023年6月末，我國高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額、科技型中小企業(yè)貸款余額以及全國“專精特新”企業(yè)貸款余額均保持高速增長，顯示出金融機(jī)構(gòu)對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度明顯增強(qiáng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國科技金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

雖然我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)起步較晚，但移動(dòng)支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺(tái)對移動(dòng)支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動(dòng)支付，2021年中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長22.73%。

圖表：2014-2021年中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

科技金融行業(yè)的發(fā)展得到了政府的積極支持和政策推動(dòng)。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)了科技金融在促進(jìn)科技創(chuàng)新和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用，并提出了相關(guān)政策措施。各地政府也出臺(tái)了一系列支持科技金融發(fā)展的政策，如設(shè)立科技金融專項(xiàng)資金、建立科技金融服務(wù)平臺(tái)、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展科技金融業(yè)務(wù)等。

政策支持和技術(shù)創(chuàng)新為科技金融行業(yè)提供了有力保障和發(fā)展動(dòng)力。金融科技的發(fā)展將推動(dòng)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，為市場提供更廣闊的應(yīng)用場景。隨著數(shù)字化進(jìn)程的加速推進(jìn)，科技金融行業(yè)將進(jìn)一步拓寬服務(wù)范圍，覆蓋更多人群和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠化。

科技金融行業(yè)未來發(fā)展前景預(yù)測

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的不斷成熟和應(yīng)用，科技金融將加速向數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)將利用這些技術(shù)優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，并為客戶提供更加個(gè)性化、便捷的金融服務(wù)。例如，智能投顧、智能風(fēng)控、智能客服等智能化服務(wù)將越來越普及。

在未來幾年，科技金融發(fā)展重點(diǎn)將以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融服務(wù)效率。科技金融公司將更突出其科技優(yōu)勢，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深度融合，使其能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)國家發(fā)展。

目標(biāo)到2025年，較為完善的市場監(jiān)管科技創(chuàng)新體系基本建立，市場監(jiān)管戰(zhàn)略科技力量進(jìn)一步加強(qiáng)，市場監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化，科技創(chuàng)新支撐市場監(jiān)管現(xiàn)代化成效顯著。爭取實(shí)現(xiàn)國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、國家技術(shù)創(chuàng)新中心“零的突破”，國家科技創(chuàng)新基地達(dá)到3-5個(gè)。新建國家市場監(jiān)管重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室60個(gè)以上、技術(shù)創(chuàng)新中心20個(gè)以上。

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