2021銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月16日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 894 55
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據(jù)了解，銀行理財(cái)是居民財(cái)富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國(guó)內(nèi)各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。銀行理財(cái)有著獨(dú)特的價(jià)值，是我國(guó)資管行業(yè)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的重要組成部分。

2021銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)了解，銀行理財(cái)是居民財(cái)富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國(guó)內(nèi)各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。銀行理財(cái)有著獨(dú)特的價(jià)值，是我國(guó)資管行業(yè)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的重要組成部分。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.86萬億元，同比增長(zhǎng)6.9%，特別是凈值型產(chǎn)品達(dá)到了17.4萬億，占比接近70%。那么，未來銀行業(yè)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布了中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)2021年一季度報(bào)告。報(bào)告顯示，中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。截至3月末，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.03萬億元，同比增長(zhǎng)7.02%;全市場(chǎng)新增理財(cái)投資者817.15萬個(gè)，達(dá)到4979.63萬，今年前三個(gè)月累計(jì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)投資收益2095.83億元;凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到18.28萬億元，較去年同期占比提高23.88個(gè)百分點(diǎn)。

2021年一季度我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析

今年一季度理財(cái)公司新發(fā)產(chǎn)品1452只，累計(jì)募集金額8.34萬億元，占全市場(chǎng)比例達(dá)27.06%;截至本季末，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模7.61萬億元，同比增長(zhǎng)5.06倍，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到30.40%，成為第一大機(jī)構(gòu)類型。

近年來，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)日趨復(fù)雜化、專業(yè)化，加強(qiáng)投資者保護(hù)越來越成為銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)有序發(fā)展的重要保障。

作為財(cái)富管理市場(chǎng)的重要參與者，截至2020年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到25.86萬億元，當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元。在不斷推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財(cái)如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時(shí)期的重頭戲。

數(shù)據(jù)顯示，2021年1月，銀行理財(cái)產(chǎn)品新增投資者165萬人，全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品投資者總計(jì)4327.53萬人，投資者隊(duì)伍進(jìn)一步增長(zhǎng)。另外，2021年前兩個(gè)月，共有304家銀行及理財(cái)公司累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品8283只，累計(jì)募集資金20.29萬億元，其中理財(cái)公司發(fā)行產(chǎn)品897只，累計(jì)募集資金5.3萬億元，占比26.1%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群的進(jìn)一步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模和數(shù)量不斷壯大。截至2020年底，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)已達(dá)205萬億元人民幣，創(chuàng)下歷史新高 。

業(yè)內(nèi)專家表示，隨著銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，傳統(tǒng)老產(chǎn)品已逐步退出市場(chǎng)，取而代之的是凈值型產(chǎn)品，銀行理財(cái)步入新的發(fā)展階段，回歸本源，做“真資管”。在資管新規(guī)與理財(cái)新規(guī)確定的監(jiān)管格局下，銀行理財(cái)也積極調(diào)整發(fā)展理念與方向，完成從“剛兌”至“轉(zhuǎn)型”的蛻變。未來，銀行理財(cái)規(guī)模將告別無序擴(kuò)張，凈值型產(chǎn)品將進(jìn)一步增加，銀行的資產(chǎn)管理能力將持續(xù)增強(qiáng)，行業(yè)將由“大資管”走向“真資管”。

銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模同比增長(zhǎng)7.02%

據(jù)悉，截至3月末，我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.03萬億元，同比增長(zhǎng)7.02%;一季度累計(jì)兌付客戶投資收益2095.83億元，滿足了投資者資產(chǎn)保值增值需要。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)投資者穩(wěn)步增加。今年一季度，銀行理財(cái)市場(chǎng)新增817.15萬投資者，達(dá)到4979.63萬，較年初增長(zhǎng)19.63%。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。截至一季度末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模18.28萬億元，占比73.03%，較去年同期提高23.88個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模0.37萬億元，同比下降56.73%。此外，理財(cái)公司正在成為市場(chǎng)主力軍。今年一季度，理財(cái)公司新發(fā)產(chǎn)品1452只，累計(jì)募集金額8.34萬億元，占全市場(chǎng)比例達(dá)27.06%;截至一季度末，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模7.61萬億元，同比增長(zhǎng)5.06倍，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到30.4%。

截至2020年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到25.86萬億元，當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元。在不斷推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財(cái)如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時(shí)期的重頭戲。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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理財(cái)銷售面臨這幾大痛點(diǎn)問題，一起來了解了解吧。近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，許多理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場(chǎng)的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以購買到理財(cái)產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠?yàn)殚e置資金提供增值機(jī)會(huì)，不過，相應(yīng)的劣勢(shì)是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會(huì)呈現(xiàn)分散化的特點(diǎn)，機(jī)構(gòu)的維護(hù)成本也將隨之上升。

從互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)快速發(fā)展的格局來看，銀行理財(cái)逐步拓展非銀及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等線上銷售渠道，是銀行理財(cái)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。但理財(cái)子公司現(xiàn)有的銷售方式主要面臨以下幾個(gè)方面的痛點(diǎn)：

第一，銀行理財(cái)子公司現(xiàn)有渠道的互聯(lián)網(wǎng)獲客能力較弱，客群相對(duì)單一。除了個(gè)別銀行以外，不管是母行的互聯(lián)網(wǎng)渠道，還是手機(jī)銀行，很少有理財(cái)公司做自己的直銷渠道。第二，投資者對(duì)凈值化產(chǎn)品接受程度比較低。第三，信息安全問題。第四，以客戶經(jīng)理主導(dǎo)的銷售模式為主，智能化程度不足，與客戶之間可能存在較強(qiáng)的利益沖突。利益沖突最明顯的表現(xiàn)就是銀行為了沖半年、年末存款時(shí)點(diǎn)數(shù)，大量理財(cái)經(jīng)理動(dòng)員投資者把理財(cái)產(chǎn)品贖回，一兩天后回到存款賬戶，過幾天又回到理財(cái)賬戶。

未來理財(cái)子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類資產(chǎn)占比

對(duì)于多數(shù)理財(cái)子公司而言，加大權(quán)益類資產(chǎn)的布局是今年的重心之一。隨著越來越多的理財(cái)子公司開業(yè)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少公司發(fā)力提升投資能力和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。中今年理財(cái)子公司在投研的水準(zhǔn)和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)發(fā)行上將發(fā)生質(zhì)的變化，尤其是在權(quán)益類資產(chǎn)投資上。

目前多數(shù)銀行理財(cái)子公司的權(quán)益類資產(chǎn)在整體產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅2%~3%左右，仍然較低。而豐富資產(chǎn)配置是理財(cái)子公司的趨勢(shì)所在，所以未來理財(cái)子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類資產(chǎn)占比。

銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)態(tài)越來越年輕，而且它正在融入大財(cái)富的生態(tài)環(huán)境中，它相比于其他機(jī)構(gòu)更貼近大財(cái)富體系，從這個(gè)角度來看，一些精品店類型的資管機(jī)構(gòu)可能轉(zhuǎn)到幕后提供賦能支持。按照這個(gè)生態(tài)來構(gòu)建的話，銀行理財(cái)未來在大資管領(lǐng)域是大有可為的。

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