2021財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月16日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1047 66
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據(jù)悉，財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。

2021財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)悉，財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

受益于國家政策支持，疫情下財(cái)富管理市場逆勢(shì)增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年末，財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模為85.01億元，同比增長10.98%。那么，未來財(cái)富管理行業(yè)市場行情如何?

疫情之下，全球財(cái)富不但沒有“縮水”，反而有500多萬人成為了百萬富翁。中國百萬富翁超500萬人，約占全球總數(shù)10%，排名全球第二。瑞士信貸預(yù)測(cè)，到2025年，全球百萬富翁將超過8400萬人，5年增長近50%。其中，到2025年，中國百萬富翁人數(shù)將突破1000萬人，漲幅超9成。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財(cái)富管理的客戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)將財(cái)富管理融入了普通社會(huì)大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財(cái)、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財(cái)富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗(yàn)度將成為評(píng)價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實(shí)的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財(cái)富管理變革。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國財(cái)富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財(cái)富管理市場邁入發(fā)展新時(shí)代。

銀行理財(cái)經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財(cái)不僅為企業(yè)和個(gè)人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財(cái)在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，2017年以來，監(jiān)管層相繼出臺(tái)各類綱領(lǐng)性監(jiān)管文件，以強(qiáng)硬手腕倒逼銀行資管業(yè)務(wù)回歸本源。在新的嚴(yán)監(jiān)管浪潮下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)面臨諸多挑戰(zhàn)，前中后臺(tái)亟待整體變革。

相較于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢(shì)，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進(jìn)一步向市場競爭方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國內(nèi)金融市場波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

2020年財(cái)富管理行業(yè)有十大特征：一是疫情下財(cái)富管理市場逆勢(shì)增長;二是以資管新規(guī)為中心的監(jiān)管改革穩(wěn)步推進(jìn);三是財(cái)富管理行業(yè)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;四是財(cái)富管理市場對(duì)外開放步伐加快;五是房地產(chǎn)市場調(diào)控為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造新的機(jī)遇;六是基金規(guī)?？焖僭鲩L推動(dòng)行業(yè)格局重構(gòu);七是金融科技促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展;八是金融服務(wù)從標(biāo)準(zhǔn)化向個(gè)性化轉(zhuǎn)型;九是高端客戶需求個(gè)性化推動(dòng)服務(wù)多元化;十是多元因素共同推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)偏好提升。

隨著國內(nèi)富裕人群的增多，金融市場波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來看，不僅是我國，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時(shí)，中國個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬億元，預(yù)計(jì)2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬億元。財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間。

2021年財(cái)富管理市場將迎來新的發(fā)展趨勢(shì)。其一就是：碳中和、綠色及ESG主題乘“熱”而上。此外，還包括：市場規(guī)模趨穩(wěn)、結(jié)構(gòu)趨于平衡;行業(yè)整體加快向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變;全市場、全球化資產(chǎn)配置需求走強(qiáng);大中型機(jī)構(gòu)舉集團(tuán)之力做強(qiáng)財(cái)富管理平臺(tái);不同行業(yè)機(jī)構(gòu)“外部抱團(tuán)”揚(yáng)長補(bǔ)短;“固收+”、再平衡等策略大行其道;公募REITs產(chǎn)品迎來爆發(fā)式增長;第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品邁入規(guī)范發(fā)展時(shí)代等。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國財(cái)富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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