零售AUM是招行大財富管理體系的核心指標(biāo)，是輕型銀行的根基和底盤。商業(yè)銀行和第三方代銷機(jī)構(gòu)在基金代銷方面體現(xiàn)出明顯不同的特點。銀行客戶數(shù)量少，但認(rèn)購能力高，而第三方代銷機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量多，認(rèn)購能力較低。
近日，招行宣布其零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))時點規(guī)模已于突破10萬億元大關(guān)，成為率先站上10萬億元新臺階的股份制商業(yè)銀行。aum值也就是資產(chǎn)管理規(guī)模，是指衡量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模的指標(biāo)，是該機(jī)構(gòu)當(dāng)前管理客戶資產(chǎn)的總市值。
招行副行長汪建中表示，希望能與合作伙伴形成合力，推動招行大財富管理向數(shù)字化、平臺化、生態(tài)化邁進(jìn)，為超1.6億客戶提供更好的投資體驗，開啟全民理財新時代。
零售AUM是招行大財富管理體系的核心指標(biāo)，是輕型銀行的根基和底盤。招行AUM從7萬億元到8萬億元，用了約14個月;從8萬億元到9萬億元，用了約8個月;而從9萬億元到10萬億元，僅用時半年。可以說，無論是增量還是增速，招行都跑出了大財富管理的“加速度”。
由于銀行理財產(chǎn)品目前僅限銀行自有平臺之間代銷，結(jié)構(gòu)性存款等高息存款互聯(lián)網(wǎng)代銷被監(jiān)管叫停，公募基金已成為互聯(lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)爭搶財富管理市場的熱戰(zhàn)之地。
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，截至2021年5月底，目前全市場公募開放式證券投資基金數(shù)量達(dá)6972只，基金規(guī)模17.13萬億份，基金資產(chǎn)凈值20.23萬億元;封閉式基金為1089只，規(guī)模2.48萬億份，資產(chǎn)凈值2.67萬億元。
國內(nèi)財富管理市場巨大的潛力空間，已成為全市場的共識。挑戰(zhàn)在于，誰能更快的獲客，誰能更好的“運營”財富管理市場，因為客戶的互聯(lián)網(wǎng)時代的遷移成本接近于零。尤其是，近年來財富管理市場的新現(xiàn)象是，“網(wǎng)紅”基金管理人、“明星”基金經(jīng)理和“爆款”基金產(chǎn)品多了起來。2020年，多只基金的規(guī)模和募集時間接連創(chuàng)下紀(jì)錄，網(wǎng)紅基金經(jīng)理的“帶貨”能力甚至登上熱搜。
商業(yè)銀行和第三方代銷機(jī)構(gòu)在基金代銷方面體現(xiàn)出明顯不同的特點。銀行客戶數(shù)量少，但認(rèn)購能力高，而第三方代銷機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量多，認(rèn)購能力較低。這與銀行以服務(wù)高凈值客戶為主，而第三方機(jī)構(gòu)大多是普通客戶有關(guān)，再考慮第三方機(jī)構(gòu)難以在短時間內(nèi)大幅增加客戶數(shù)量或者提高客戶認(rèn)購能力的情況，銀行渠道在基金代銷體系中的主導(dǎo)地位短期內(nèi)不會被顛覆。
從供給側(cè)和需求側(cè)來看，長期以來，中國境內(nèi)財富管理市場以“代銷”為主。由于銀行握有大部分客戶資源，銀行理財、公募基金、信托乃至保險產(chǎn)品等，均以銀行為主要銷售渠道。但近年來，第三方財富、互聯(lián)網(wǎng)渠道也陸續(xù)崛起，加入了財富管理市場角逐，銀行已不再是產(chǎn)品供給方唯一的寵兒。
同時，中產(chǎn)階級和高凈值客戶以往是財富管理的主力人群，而近幾年越來越多的Z世代跑步入場。相關(guān)報告顯示，2020年新增“基民”中，90后占比超過一半。和更為年長的客群相比，這些“互聯(lián)網(wǎng)原住民”更喜歡通過獲取知識內(nèi)容輔助理財決策。去年開始，B站、小紅書、豆瓣等年輕人喜愛且廣泛聚集的網(wǎng)站上開始大量涌現(xiàn)理財、投教等知識型內(nèi)容，這既是對理財知識的渴求，同時似乎也成為了一種繞不開的社交方式。
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2021-2025年中國財富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告
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