中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2020年) 普惠小微貸款繼續(xù)呈現(xiàn)

• 2021年9月9日 LiuMingYue來(lái)源：上海證券報(bào) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào) 989 62
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普惠金融市場(chǎng)如何?《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2020年)》顯示，2020年，我國(guó)普惠金融服務(wù)重心更加下沉，產(chǎn)品創(chuàng)新更加活躍，供需對(duì)接更加有效，金融基礎(chǔ)設(shè)施更加健全，數(shù)字普惠金融不斷創(chuàng)新，國(guó)際交流合作不斷深入，基本建成了與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)

普惠金融市場(chǎng)如何?《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2020年)》顯示，2020年，我國(guó)普惠金融服務(wù)重心更加下沉，產(chǎn)品創(chuàng)新更加活躍，供需對(duì)接更加有效，金融基礎(chǔ)設(shè)施更加健全，數(shù)字普惠金融不斷創(chuàng)新，國(guó)際交流合作不斷深入，基本建成了與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系。

普惠小微貸款繼續(xù)呈現(xiàn)

《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2020年)》顯示，作為普惠金融重點(diǎn)指標(biāo)之一，普惠小微貸款快速增長(zhǎng)，繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”的態(tài)勢(shì)。報(bào)告顯示，截至2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.3%，增速比上年末高7.2個(gè)百分點(diǎn);支持小微經(jīng)營(yíng)主體3228萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)19.4%，全年增加530萬(wàn)戶(hù);2020年新發(fā)放貸款額1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款平均利率為5.15%，同比下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)

金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬(wàn)億元，同比增速30.5%，較各項(xiàng)貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶(hù)數(shù)2863.4萬(wàn)戶(hù)，同比增加570.7萬(wàn)戶(hù)。

為了更好擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會(huì)要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”占比納入內(nèi)部績(jī)效考核目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”數(shù)量高于2020年。今年一季度，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增17.8萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。

自2005年聯(lián)合國(guó)首次提出“普惠金融”概念以來(lái)，得益于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技的發(fā)展，普惠金融在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，在短短幾年間取得了顯著成績(jī)。普惠金融作為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)，在推動(dòng)扶貧減貧、加強(qiáng)貧窮人群的能力建設(shè)等幾個(gè)方面發(fā)揮著不可替代的作用。

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生至今，我國(guó)普惠金融迅速發(fā)展，為大量中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)提供了金融支持。從央行公布的最新數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.3%;全年增加3.52萬(wàn)億元，同比多增1.43萬(wàn)億元。

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開(kāi)展，單戶(hù)的收益較低，無(wú)法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶(hù)獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價(jià)格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

北京金融業(yè)引導(dǎo)普惠小微貸款同比增長(zhǎng)3成

北京市金融監(jiān)管局從降成本、減材料、縮時(shí)限等方面入手，提出40項(xiàng)改革任務(wù)，為民營(yíng)、小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良環(huán)境。2020年，北京地區(qū)金融業(yè)引導(dǎo)普惠小微貸款同比增長(zhǎng)近30.4%，比各項(xiàng)貸款平均增速高20個(gè)百分點(diǎn)，利率下降96個(gè)基點(diǎn)，由金控集團(tuán)搭建的北京普惠金融平臺(tái)已有注冊(cè)企業(yè)3萬(wàn)余家、合作銀行等金融機(jī)構(gòu)3000余家，為企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)金額超千億元。

據(jù)介紹，北京轄內(nèi)43家中資商業(yè)銀行均已制定了涵蓋小微、涉農(nóng)、扶貧貸款的盡職免責(zé)制度，數(shù)據(jù)顯示，9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款較年初增加5.4萬(wàn)億元，同比多增1.6萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額14.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.5%。前三季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年下降0.82個(gè)百分點(diǎn)。

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