壽險(xiǎn)代理流失超百萬人 人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及潛力分析

• 2021年9月28日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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今年以來，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入不如預(yù)期，尤其是疫情的發(fā)生，讓保費(fèi)收入面臨增長壓力，行業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛期。據(jù)悉，壽險(xiǎn)代理流失已超百萬人，保險(xiǎn)代理人的流失直接影響到了保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入，2021年上半年，上市保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的增速出現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

壽險(xiǎn)代理流失超百萬人

據(jù)悉，壽險(xiǎn)代理流失已超百萬人。根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)代理人的數(shù)量較2020年末的419萬人減少了83萬人，半年降幅達(dá)19.8%，較2019年末的峰值更是直降了110.9萬人。保險(xiǎn)代理人的流失直接影響到了保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入，2021年上半年，上市保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的增速出現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

今年以來，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入不如預(yù)期，以中國人保為例，今年上半年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為641.33億元，比去年同期下降4.61%。除中國人保和中國平安保費(fèi)收入同比降低外，其他三家保費(fèi)增速也僅為個(gè)位數(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，尤其是疫情的發(fā)生，讓保費(fèi)收入面臨增長壓力，行業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛期。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

人民生活水平的提高。目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險(xiǎn)行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

近年來壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，中國壽險(xiǎn)行業(yè)正處于十字路口，能否開發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。深刻理解保障內(nèi)涵和客戶需求，打造壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障升級(jí)和創(chuàng)新能力，將成為未來壽險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模為全球第二，堪稱國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險(xiǎn)近十年的年復(fù)合增長率超過28%，2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下，保險(xiǎn)行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點(diǎn)。但壽險(xiǎn)月收入6000-20000元的人群購買健康保險(xiǎn)的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，壽險(xiǎn)產(chǎn)品供給極其匱乏。

中長期來看，我國人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。另一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺(tái)灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力分析

疫情爆發(fā)后，讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。

“保險(xiǎn)+健康管理”模式正成為行業(yè)新標(biāo)配，越來越多的險(xiǎn)企開始深耕這一新賽道。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療生態(tài)圈推動(dòng)下的健康管理是被嚴(yán)重低估的重要趨勢(shì)之一，其發(fā)展可能改變保險(xiǎn)行業(yè)過去“銷售驅(qū)動(dòng)”的模式，逐步升級(jí)為 “銷售+服務(wù)共重”的模式，從根本上改變保險(xiǎn)公司的增長驅(qū)動(dòng)力。

未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險(xiǎn)市場(chǎng)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。如果以2012年-2017年間保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計(jì)到2021年人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超越10000億元，到2022年人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超越10500億元。

想要了解更多壽險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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