互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2022年2月7日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 510 27
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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口，開啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布，確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國(guó)十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”，釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

一、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司數(shù)量

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家，其中財(cái)險(xiǎn)公司79家，壽險(xiǎn)公司85家，中介機(jī)構(gòu)493家。

截至2019年末，共有財(cái)險(xiǎn)公司88家，意思就是還有9家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。壽險(xiǎn)公司91家，還有6家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。全國(guó)性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)736家(經(jīng)紀(jì)496家，代理240家)，還有243家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。

圖表：2019年中國(guó)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司數(shù)量情況

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模分析

2012年-2015年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模迅速?gòu)?11億元擴(kuò)張到2234億元，CAGR高達(dá)172%，近年來有所波動(dòng)，糾其主要原因是受保險(xiǎn)業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。

2019年又恢復(fù)增長(zhǎng)至2696億元，預(yù)計(jì)隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品習(xí)慣的增強(qiáng)，市場(chǎng)規(guī)模仍將繼續(xù)擴(kuò)大。2012年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率僅有0.7%，2015年增長(zhǎng)至9.2%的高點(diǎn)，2020年上半年達(dá)到6.5%，隨著消費(fèi)者教育的加強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道收入占比分析

從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道經(jīng)營(yíng)模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(tái)(渠道)合作為主，公司自營(yíng)平臺(tái)(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，61家公司與第三方平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，51家公司通過公司自營(yíng)平臺(tái)展開經(jīng)營(yíng)，50家公司采用自營(yíng)平臺(tái)和第三方平臺(tái)“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1619.8億元，較2018年同比增長(zhǎng)63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的87.2%;通過自營(yíng)平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)237.9億元，同比增長(zhǎng)18.2%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的12.8%。

圖表：2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)及占比情況(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道主要分為官方自營(yíng)渠道和第三方渠道。從渠道側(cè)市場(chǎng)份額來看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要保費(fèi)收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)增長(zhǎng)疲軟的背景下，通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域依然保持快速增長(zhǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對(duì)主導(dǎo)地位。相比于官方自營(yíng)渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)擁有更多的用戶場(chǎng)景，而專業(yè)保險(xiǎn)中介能夠?yàn)橛脩籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)，兩者都不僅僅是銷售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心意義。

2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)占比情況來看，保險(xiǎn)公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數(shù)公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。

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