新規(guī)來了：個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管政策分析

• 2022年2月11日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1317 86
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近日，一則“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息成為熱搜話題，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注和討論。這一消息源自央行、銀保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實(shí)施。

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記

近日，一則“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息成為熱搜話題，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注和討論。這一消息源自央行、銀保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實(shí)施。

值得注意的是，這一規(guī)定適用范圍僅限于現(xiàn)金的存取，而網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬等不受影響。

針對(duì)網(wǎng)友普遍擔(dān)心的是否會(huì)影響正常存取款業(yè)務(wù)、是否會(huì)泄露個(gè)人隱私等問題，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日回應(yīng)稱，此舉旨在預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查等行為。統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右?？傮w上看，新規(guī)對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)辦理的便利程度。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場規(guī)模

數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份大額存單發(fā)行數(shù)量為347只，環(huán)比下降14.53%。其中，銀行3年期大額存單新發(fā)數(shù)量為92只，占比創(chuàng)近年來新低。

大額存單發(fā)行量環(huán)比下降，主要是受國慶長假的影響。從大額存單全年發(fā)行情況來看，每年1月份的發(fā)行數(shù)量最高，第四季度的發(fā)行數(shù)量最低。臨近年末，銀行大額存單的發(fā)行額度通常都不會(huì)太充足，預(yù)計(jì)11月、12月的發(fā)行數(shù)量會(huì)處于月度低位。

從10月份發(fā)行的大額存單期限來看，3年期和1年期存單數(shù)量占比最高。據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份銀行新發(fā)行的1年期、3年期大額存單數(shù)量分別為69只、92只，占比分別為19.88%、26.51%。其中，1年期存單發(fā)行數(shù)量占比穩(wěn)定，3年期發(fā)行數(shù)量占比創(chuàng)近年來新低。

截至2021年末，銀行理財(cái)市場存續(xù)的產(chǎn)品規(guī)模超28萬億元，較2020年一季度增長約4萬億元。從趨勢發(fā)展看，2020年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長幅度相對(duì)較緩，年增速僅為1.43%。進(jìn)入2021年后，隨著凈值化轉(zhuǎn)型程度的加深和理財(cái)市場的日漸規(guī)范，增速開始顯著加快，年增速達(dá)13.47%。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管政策

回顧2021年銀行理財(cái)監(jiān)管政策，為進(jìn)一步落實(shí)資管新規(guī)，助力資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》、《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》、《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定(征求意見稿)》和《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等配套監(jiān)管文件，有利于規(guī)范行業(yè)運(yùn)作，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，保障投資者合法權(quán)益。

其中，針對(duì)理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，以及理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》和《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)、督促理財(cái)公司完善流動(dòng)性管理機(jī)制，更好地推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

針對(duì)資管產(chǎn)品估值方法使用混亂的情況，財(cái)政部發(fā)布《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定(征求意見稿)》，統(tǒng)一規(guī)范了資產(chǎn)管理產(chǎn)品的估值方法，進(jìn)一步推進(jìn)從攤余成本法向市值法轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，助力資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，更充分地向投資者展示產(chǎn)品的凈值風(fēng)險(xiǎn)。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》。

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