普惠金融行業(yè)發(fā)展方向及投資機(jī)會分析2023

• 陳澤芳 2022年12月14日 來源：中國新聞網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 460 24
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2021年，為破解普惠金融發(fā)展難題，改進(jìn)普惠小微金融服務(wù)，央行采取的措施之一就是發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，持續(xù)加大對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策，保持流動性合理充裕，采取六項具體措施繼續(xù)推動小微企業(yè)

日前，中國人民銀行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報告(2021年)》，從七個方面強(qiáng)調(diào)2021 年普惠金融發(fā)展的重點(diǎn)舉措，具體包括：發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的支持力度、開展金融服務(wù)普惠小微主體能力提升專項行動、優(yōu)化小微群體的銀行賬戶服務(wù)、推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)、完善普惠金融相關(guān)的法規(guī)制度和基礎(chǔ)設(shè)施以及健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制。

面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢和諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)，結(jié)合指標(biāo)數(shù)據(jù)和相關(guān)情況來看，我國普惠金融仍保持較好的發(fā)展勢頭，并呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)。其中，普惠金融在促進(jìn)助企紓困、鄉(xiāng)村振興中持續(xù)發(fā)力，數(shù)字技術(shù)促進(jìn)金融服務(wù)范圍持續(xù)下沉拓展。

根據(jù)中研普華研究院報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

2021年，為破解普惠金融發(fā)展難題，改進(jìn)普惠小微金融服務(wù)，央行采取的措施之一就是發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，持續(xù)加大對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策，保持流動性合理充裕，采取六項具體措施繼續(xù)推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，為小微企業(yè)融資營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

最新研究報告顯示，普惠金融活水助力小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融資景氣度呈持續(xù)上升態(tài)勢。2019年9月以來，融資景氣指數(shù)持續(xù)保持在榮枯線以上。融資成本走低和融資規(guī)模擴(kuò)大是帶動融資景氣度上升的主要原因，困擾小微企業(yè)的融資難融資貴問題得到進(jìn)一步緩解。

業(yè)界人士認(rèn)為，近年來，我國推動普惠金融發(fā)展成效顯著，金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)拓展，金融服務(wù)可得性明顯提升，金融服務(wù)滿意度不斷改善，基本形成了與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)共同富裕注入“金融活水”。此次發(fā)布的‘普惠金融-景氣指數(shù)’數(shù)據(jù)，顯示了我國推動普惠金融的總體進(jìn)展，特別是在社會各界的共同努力下，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿意度等多個維度取得了積極成效。

普惠金融行業(yè)發(fā)展方向及投資機(jī)會分析

普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

消費(fèi)金融作為普惠金融一環(huán),有巨大發(fā)展空間。普惠金融面向的農(nóng)民、城市低收入群體等收入雖低，但是對于租房、結(jié)婚、家電、裝修等消費(fèi)是剛性需求，大眾參與途徑與門檻獲得提升后，消費(fèi)金融在這些市場將有很大的增長空間。

而數(shù)字技術(shù)能夠破解普惠金融的發(fā)展困局。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)成為新一代的商業(yè)技術(shù)設(shè)施，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施變了，前所未有的技術(shù)紅利將推動金融行業(yè)進(jìn)入到飛速發(fā)展階段。移動互聯(lián)網(wǎng)讓"普"成為可能，云計算和大數(shù)據(jù)又做到了"惠"，讓服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險更小;通過大數(shù)據(jù)甄別和計量風(fēng)險，使缺乏信貸歷史的用戶也能得到金融服務(wù)，也能實現(xiàn)"普"和"惠"。

如何運(yùn)用先進(jìn)網(wǎng)信技術(shù)發(fā)展普惠金融

1、以服務(wù)民生為導(dǎo)向

要更加貼近人民群眾生活場景需求，讓金融服務(wù)變得更方便、簡單、有效，增強(qiáng)老百姓對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

2、以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動

要更好、更安全地運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)網(wǎng)信技術(shù)，并切中當(dāng)前普惠金融發(fā)展中面臨的難題和短板。

3、以確保安全為前提

所有普惠金融從業(yè)者不論開展什么樣的業(yè)務(wù)、面對什么樣的客戶，都應(yīng)該把創(chuàng)新發(fā)展與防范風(fēng)險結(jié)合起來，把握好兩者關(guān)系的適度平衡。

4、以合作共贏為基礎(chǔ)

要引導(dǎo)各類型從業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，發(fā)揮各自優(yōu)勢，建設(shè)兼具包容性和競爭性的普惠金融生態(tài)體系。

無論是傳統(tǒng)金融，還是互聯(lián)網(wǎng)金融，從國家層面到龍頭企業(yè)，大家首次在普惠金融的這面大旗下匯合了。早在2016年1月15日，國務(wù)院首次印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，規(guī)劃強(qiáng)調(diào)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段來推動普惠金融發(fā)展，這是國家層面首次將普惠金融提升到了國家戰(zhàn)略的高度。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多普惠金融行業(yè)詳細(xì)分析，請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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