多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地 2023普惠金融市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1003 63
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微眾銀行目前已服務(wù)超過3.6億個(gè)人客戶和340萬小微市場主體;建設(shè)銀行已建立起超過140余個(gè)普惠金融模型;光大銀行APP客戶數(shù)已突破5800萬戶……近日，多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地。

多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地

微眾銀行目前已服務(wù)超過3.6億個(gè)人客戶和340萬小微市場主體;建設(shè)銀行已建立起超過140余個(gè)普惠金融模型;光大銀行APP客戶數(shù)已突破5800萬戶……近日，多家銀行數(shù)字普惠金融成果接連落地。

眼下，小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)，更是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)支持對象。利用科技手段解決普惠金融普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益相對低的痛點(diǎn)問題，正在成為銀行機(jī)構(gòu)破解融資難融資貴的“利器”。

2023普惠金融市場現(xiàn)狀及前景分析

普惠金融，是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進(jìn)社會公平和社會和諧。站在兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，我們既要以史為鑒，認(rèn)真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更好堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險(xiǎn)較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)以可負(fù)擔(dān)的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點(diǎn)服務(wù)對象。

目前，我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應(yīng)我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關(guān)注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當(dāng)、有效金融服務(wù)，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務(wù)，讓更多老年人便利平等地享受金融服務(wù)。

普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點(diǎn)工作。發(fā)展普惠金融，不僅促進(jìn)了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》分析

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗(yàn)，與此同時(shí)，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急，而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉(zhuǎn)型發(fā)展中提供了新的思路。

融資問題關(guān)乎小微企業(yè)的活力與發(fā)展。近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，截至2022年年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到59.70萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.60萬億元，同比增速為23.60%。

從數(shù)據(jù)來看，普惠型小微企業(yè)貸款已有相當(dāng)規(guī)模。資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)的生命線，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，更好為其“輸血”“造血”，還要進(jìn)一步推動普惠金融從追求量的增加向質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變。

目前，在國家高度重視普惠金融發(fā)展并出臺眾多激勵(lì)政策的情況下，我國普惠金融取得了長足進(jìn)展，但仍有一些不足。例如，在操作層面對金融普惠原則的理解及對普惠金融重要性的認(rèn)識有待提高;相關(guān)普惠金融實(shí)施與監(jiān)管的制度與機(jī)制有待進(jìn)一步建設(shè)、完善;距離普惠金融的全覆蓋尚有差距，覆蓋面有待進(jìn)一步擴(kuò)展;以支持普惠金融為目的的金融、工商、稅務(wù)、征信、保險(xiǎn)等多方面的整合度還有待進(jìn)一步提升。

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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