媒體報道證實 多家大行將下調存款利率 這些銀行股息率最高

• 李波 2023年6月7日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 844 52
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據(jù)證券時報報道，從多個信源核實到，多家國有大行近日將下調部分存款利率，涉及人民幣、美元幣種。其中，人民幣活期存款利率調降5個基點，部分定期存款利率下調10個基點;美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調降，5萬美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4

據(jù)證券時報報道，從多個信源核實到，多家國有大行近日將下調部分存款利率，涉及人民幣、美元幣種。

其中，人民幣活期存款利率調降5個基點，部分定期存款利率下調10個基點;美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調降，5萬美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行該品種利率最高可達5%左右。

華西證券認為，一方面資產(chǎn)端貸款 收益率持續(xù)下行情況下，銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有管控負債成本的訴求;另一方 面居民儲蓄意愿較強下，一季度延續(xù)存款同比多增，存款規(guī)模上的供給較為充裕。

后 續(xù)來看，考慮到存款定價主要錨定 10 年期國債收益率和 1 年期 LPR，目前 LPR 報價 持續(xù)走平，而定存利率仍高于十年期國債利率，后續(xù)仍有下調空間。

但伴隨宏觀經(jīng)濟 修復下有效信貸需求的改善，年初重定價后銀行資產(chǎn)端收益率或趨穩(wěn)，凈息差壓力有 望緩解，存款定價也有望趨穩(wěn)。

開源證券則表示，銀行存款端利率下調利好儲蓄型保險產(chǎn)品銷售，傳統(tǒng)險、分紅險和萬能險比價優(yōu)勢提升，疊加政策帶來的高定價利率產(chǎn)品2季度銷售窗口期，預計2季度儲蓄型產(chǎn)品保持供需兩旺，負債端增速有望進一步擴張。此外銀行等大盤藍籌股上漲或帶來二季度保險投資收益增長，保險資產(chǎn)和負債端景氣度有望延續(xù)。

公司方面，目前42家上市銀行中有22家股息率在5%以上，有14家股息率高于6%。

其中：浙商銀行最高，為7.32%，其次為興業(yè)銀行(7.17%)、江蘇銀行(6.95%)。大中型銀行股息率處于相對較高的水平，普遍位于5%-7%區(qū)間，國有大行中交行最高，為6.38%。

中小銀行開啟新一輪存款“降息潮”部分定存品種最高下調30個基點

業(yè)內(nèi)人士認為，此輪中小銀行下調存款利率的影響主要有兩方面：一是利于緩解中小銀行負債壓力，提升凈息差;二是中小銀行后續(xù)攬儲壓力或有所抬升。

近日，多家中小銀行密集發(fā)布公告稱，調降活期、整存整取、零存整取等存款品種利率。這是5月15日以來，商業(yè)銀行通知存款與協(xié)定存款自律上限下調后，中小銀行開啟的新一輪存款“降息潮”。

此輪存款利率下調主要集中在1年至5年期定期存款，下調幅度集中在5個至30個基點之間，部分定期存款品種最高下調30個基點。

部分中小銀行下調存款利率引發(fā)市場關注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調存款利率。

在2022年兩次下調存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財報顯示，2022年僅中國銀行凈息差微幅提升0.01個百分點，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達0.22個百分點。

負債成本中的存款成本提升是凈息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推動。財報顯示，工建農(nóng)中郵交2022年存款付息率分別為1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，較2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09個百分點。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。

中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩(wěn)定，加強內(nèi)部控制環(huán)境建設顯得尤為重要。

中小銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構方案，以業(yè)務經(jīng)營和風險控制為依據(jù)設置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構，適應業(yè)務快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。部門職責邊界清晰，解決好職責交叉、職責錯位、職能缺失等問題。

整合管理流程、業(yè)務流程，平衡好全面風險管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿性，發(fā)揮中小銀行快速、靈活的特點。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

在我國當下經(jīng)濟轉型的關鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉型潮流，增強戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。

當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

托管業(yè)務從商業(yè)角度來看是具有一定資質的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務。

在商業(yè)銀行業(yè)務管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

總之，中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預測報告》。

由中研普華研究院撰寫，本報告對我國中小商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、中小商業(yè)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、中小商業(yè)銀行行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。中小商業(yè)銀行報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析中小商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，中小商業(yè)銀行報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、中小商業(yè)銀行政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及中小商業(yè)銀行行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的中小商業(yè)銀行行業(yè)全景圖。

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