國有行、股份行的大額存單額度普遍緊張 銀行理財行業(yè)發(fā)展前景分析

• 郭夢 2023年8月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1004 63
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目前，國有行、股份行的大額存單額度普遍緊張，在利率上，國有行3年期大額存單利率不超過3%，一般在2.9%左右，股份行、城商行要高于國有行，例如，浦發(fā)銀行3年期大額存單利率為3.15%、華興銀行3年期大額存單利率為3.5%。

國有行、股份行的大額存單額度普遍緊張

目前，國有行、股份行的大額存單額度普遍緊張，在利率上，國有行3年期大額存單利率不超過3%，一般在2.9%左右，股份行、城商行要高于國有行，例如，浦發(fā)銀行3年期大額存單利率為3.15%、華興銀行3年期大額存單利率為3.5%。

近年來，銀行息差持續(xù)承壓，由于大額存單成本高于普通定期存款，出于負債成本控制，部分銀行尤其是國有行對大額存單進行了規(guī)模管控。

截至8月29日，已有24家上市銀行公布上半年凈息差數(shù)據(jù)，凈息差范圍在1.31%至3.00%之間，與去年末相比，24家銀行中，23家銀行的凈息差收窄，其中，6家上市銀行的凈息差下降0.2個百分點以上。

根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》顯示，截至6月末，銀行理財存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元。而據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，同期內(nèi)地公募基金資產(chǎn)凈值合計為27.69萬億元。

這也意味著，資管行業(yè)的頭把交易正式變?yōu)楣蓟?，銀行理財暫時退居第二。

在《銀行理財半年報告》中顯示，銀行理財?shù)哪技顺霈F(xiàn)了大幅下滑，2023年上半年銀行理財募集金額僅為27.75萬億元，而2021年和2022年同期這一數(shù)字分別為62.41萬億元和47.92萬億元。

截至 2023年6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者1.03億人，占比98.87%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個，較年初增長18.96%。其中個人投資者仍是理財市場的絕對主力，占比達99.01%。

專家表示，理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量快速增長，充分體現(xiàn)了銀行理財?shù)钠栈菪浴?/p>

未來銀行理財行業(yè)也將加強對理財文化的普及和宣傳，特別是面向中小企業(yè)和投資者的活動，將大力推廣理財文化，幫助個人投資者更深入地了解和發(fā)展理財技能，以增強對理財項目的投資意識和安全意識，讓理財體系能起到它應(yīng)有的指導作用。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》分析

實際上，整體來看，目前銀行理財已走出了“贖回潮”的陰影。不過，近期，受股市波動影響，部分權(quán)益類、混合類銀行理財產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)較大幅度回撤甚至跌破凈值。

中國理財網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至7月20日，銀行理財子公司發(fā)行的處于存續(xù)期的權(quán)益類產(chǎn)品合計30只。其中，19只凈值低于1元，處于“破凈”狀態(tài)，占比高達63%。

目前銀行理財?shù)漠a(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍然不太合理，不具有太大的抗風險性和穩(wěn)定性。在投資者教育水平還有待提升的前提下，理財產(chǎn)品凈值一旦出現(xiàn)風吹草動，資金就有回流表內(nèi)或者流出的傾向。

銀行理財規(guī)模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場競爭和投資者風險偏好等。

銀行理財行業(yè)發(fā)展前景分析

展望未來，多位受訪業(yè)界人士表示，依然看好理財市場修復趨勢得到延續(xù)，今年下半年，銀行理財規(guī)模將逐步回升。

長遠來看，銀行理財?shù)臉I(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品定位進行重新審視和調(diào)整已經(jīng)迫在眉睫。這不僅有助于提升銀行理財?shù)氖袌龅匚?，還能更好地滿足投資者的多樣化需求。

銀行理財行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘銀行理財行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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