數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 2023年中國財富管理行業(yè)發(fā)展分析

• 陳澤芳 2023年9月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1004 63
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2023年，隨著“打破剛兌”的要求落地實施和投資者風險意識提高，凈值型產(chǎn)品將繼續(xù)保持較快增長勢頭，并逐步取代非凈值型產(chǎn)品成為主流。同時，隨著養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴大和個人養(yǎng)老金業(yè)務政策出臺，長期性和穩(wěn)健性的養(yǎng)老理財產(chǎn)品將受到更多投資者的青睞。

傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)主要以銀行、券商、保險、信托等金融機構(gòu)為主。在資管新規(guī)及相關(guān)政策的支持下，銀行理財子公司不斷發(fā)展壯大，逐步取代商業(yè)銀行成為銀行理財市場的主陣地，理財子公司市場份額占比已穩(wěn)步提高至六成以上，為財富管理行業(yè)的發(fā)展注入了新生力量。

2023年，隨著財富管理市場的進一步發(fā)展和監(jiān)管政策的進一步落地，財富管理行業(yè)的市場集中度有望進一步提高。一方面，具有規(guī)模優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢的財富管理機構(gòu)將繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，通過提供更加專業(yè)、全面、創(chuàng)新的財富管理服務，吸引更多的客戶和資金;另一方面，具有特色優(yōu)勢和差異化優(yōu)勢的財富管理機構(gòu)將繼續(xù)尋求突破，通過提供更加靈活、便捷、個性化的財富管理服務，滿足更多的客戶需求。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》分析顯示：

2022年我國財富管理市場呈現(xiàn)出以銀行為核心、非銀機構(gòu)百花齊放的良性競爭發(fā)展格局。從市場份額來看，前十大銀行理財機構(gòu)占據(jù)了銀行理財市場的64.3%，其中工商銀行(601398)、建設(shè)銀行(601939)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)位居前三甲。前十大基金公司占據(jù)了基金市場的51.2%，其中易方達、華夏、嘉實位居前三甲。前十大信托公司占據(jù)了信托市場的44.1%，其中中誠信托、中信信托、國投信托位居前三甲。前十大保險資管公司占據(jù)了保險資管市場的67.9%，其中中國人壽資產(chǎn)管理、平安資產(chǎn)管理、太平資產(chǎn)管理位居前三甲。

2023年，隨著財富管理市場的進一步發(fā)展和監(jiān)管政策的進一步落地，財富管理行業(yè)的市場集中度有望進一步提高。一方面，具有規(guī)模優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢的財富管理機構(gòu)將繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，通過提供更加專業(yè)、全面、創(chuàng)新的財富管理服務，吸引更多的客戶和資金;另一方面，具有特色優(yōu)勢和差異化優(yōu)勢的財富管理機構(gòu)將繼續(xù)尋求突破，通過提供更加靈活、便捷、個性化的財富管理服務，滿足更多的客戶需求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

近年來，隨著財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入以及居民財富管理需求的日益精細化、復雜化和多樣化，財富管理開始從單純的金融產(chǎn)品和服務數(shù)字化進一步向平臺化、生態(tài)化方向演變，財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入新階段，即財富管理開放生態(tài)的建設(shè)。

“當前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮深刻影響著各行各業(yè)，數(shù)字化已經(jīng)成為財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心動能。同時，第三方機構(gòu)在財富管理開放生態(tài)圈構(gòu)建中發(fā)揮重要作用。” 中國證監(jiān)會原主席肖鋼在致辭中表示，我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，人民對美好生活的向往，特別是對高質(zhì)量財富管理的需求日益增長。我國現(xiàn)存的2.2億A股投資者、7.2億基金投資者和1.03億理財投資者，是市場活力和韌性的重要來源，也是市場功能發(fā)揮的重要支撐。

中國證監(jiān)會市場監(jiān)管二部原副主任、一級巡視員劉健鈞談到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于促進大資產(chǎn)管理、大財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有四個方面的革命性意義。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠極大提升財富管理業(yè)的服務水平，進而真正構(gòu)建起以投資者為核心的投資者服務體系。二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型將為資產(chǎn)管理業(yè)產(chǎn)品研發(fā)打下堅實的技術(shù)基礎(chǔ)，進而真正構(gòu)建定制化的符合投資者心意的產(chǎn)品。三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型將有效助力資產(chǎn)管理業(yè)和財富管理業(yè)的分工合作，進而形成良性競合的格局。四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型將極大提升監(jiān)管部門的監(jiān)管水平，進而最終促成統(tǒng)一功能監(jiān)管的確立。

2023年中國財富管理行業(yè)發(fā)展分析

2023年，隨著“打破剛兌”的要求落地實施和投資者風險意識提高，凈值型產(chǎn)品將繼續(xù)保持較快增長勢頭，并逐步取代非凈值型產(chǎn)品成為主流。同時，隨著養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴大和個人養(yǎng)老金業(yè)務政策出臺，長期性和穩(wěn)健性的養(yǎng)老理財產(chǎn)品將受到更多投資者的青睞。此外，隨著資管新規(guī)對現(xiàn)金管理類產(chǎn)品進行限制和監(jiān)管部門對理財產(chǎn)品投資范圍進行拓寬，銀行理產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)將更加多元化和靈活化，債券類、股票類、非標準化債權(quán)類等投資占比將有所提升。

2022年我國財富管理市場規(guī)模達到118.49萬億元，同比增長8.7%。其中，銀行理財占比最大，達到51.6%，其次是基金、信托和保險資管，分別占比為19.1%、11.8%和9.5%。另外，私募基金、券商資管、第三方理財?shù)绕渌愋偷呢敻还芾頇C構(gòu)也在不斷發(fā)展壯大，占比達到8%。2023年，隨著宏觀經(jīng)濟的復蘇和資本市場的回暖，居民收入預期和風險偏好有望穩(wěn)步回升，前期因市場波動而流失的資金或?qū)⒅鸩交亓鞯截敻还芾硎袌?。預計2023年底我國財富管理市場規(guī)模將達到132.56萬億元，同比增長11.9%。

隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展和居民收入水平的提高，財富管理市場的客戶群體不斷擴大和多樣化。2022年我國高凈值人群(個人金融資產(chǎn)超過1000萬元)達到230萬人，同比增長12.2%;中高凈值人群(個人金融資產(chǎn)在300-1000萬元之間)達到1400萬人，同比增長10.7%。這些客戶群體對財富管理的需求不僅僅是追求高收益，更是追求資產(chǎn)保值增值、風險分散、稅務優(yōu)化、家族傳承等多方面的目標。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融科技的發(fā)展，客戶群體也越來越年輕化、普惠化、數(shù)字化。這些客戶群體對財富管理的需求更加靈活、便捷、個性化。

財富管理行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析財富管理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘財富管理行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于財富管理行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》。

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