銀行保險新增債券投資9.6萬億元 銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強

• 曾燕 2023年10月23日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 728 43
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金融監(jiān)管總局消費者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人趙越表示，金融監(jiān)管總局首次牽頭聯(lián)合中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室共同開展此次活動，多方參與、統(tǒng)一行動。一是開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作。

金融監(jiān)管總局：各銀行保險機構(gòu)開始排查沉睡賬戶、睡眠保單

金融監(jiān)管總局消費者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人趙越表示，金融監(jiān)管總局首次牽頭聯(lián)合中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室共同開展此次活動，多方參與、統(tǒng)一行動。一是開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作;二是開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作;三是調(diào)整和完善已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)辦理要求;四是發(fā)布關(guān)于推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展等方面政策性文件;五是開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動;六是增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放等。

“銀行保險機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強。”金融監(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

銀行保險新增債券投資9.6萬億元

數(shù)據(jù)顯示，前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。

支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長22.8%。

支持改善民生力度不斷加大。個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房，住房租賃貸款同比增長77.7%，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長10.2%。

“下階段，金融監(jiān)管總局將持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

在華外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營良好

“目前，在華外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營狀況良好，機構(gòu)有序發(fā)展，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健。”金融監(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機構(gòu)，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機構(gòu)和73家代表處。截至今年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.79萬億元人民幣，外資保險機構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬億元人民幣。

“總體上看，在華外資銀行保險機構(gòu)多年來保持穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險可控的特點，充分展現(xiàn)了中國金融業(yè)對外開放的積極成效。”該負(fù)責(zé)人表示，部分外資銀行近年來對在華機構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定調(diào)整，主要是在全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增加的背景下，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇，不具備長期性和趨勢性特征。

該負(fù)責(zé)人表示，有較多的外資金融機構(gòu)在不斷加大在華投入，從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增(注)資總計達(dá)187.3億元。

該負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，全面實施外商投資準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，進(jìn)一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管，持續(xù)提高外資機構(gòu)監(jiān)管有效性等。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析

銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強

10月20日，國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“金融監(jiān)管總局”)召開2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，三季度末，銀行保險機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好營造良好的金融環(huán)境。

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，銀行保險主要業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長。三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產(chǎn)29.6萬億元，同比增長10.8%。保險資金運用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險、農(nóng)險、健康險風(fēng)險保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

同時，該負(fù)責(zé)人表示，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計，三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元。不良貸款率1.65%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。銀行保險機構(gòu)的流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率143.5%。保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比持續(xù)增長。風(fēng)險抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計，三季度末，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.9萬億元，按照可比口徑計算，同比增長1.6%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加5632億元，撥備覆蓋率為207.9%，持續(xù)保持較高水平。目前，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，保險業(yè)綜合償付能力充足率188%，保持在合理區(qū)間。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)。

就金融監(jiān)管總局在防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險開展了哪些工作，該負(fù)責(zé)人介紹了幾個方面：一是加強銀行不良資產(chǎn)認(rèn)定與處置。制定實施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，推動銀行準(zhǔn)確識別與評估信用風(fēng)險，做實資產(chǎn)風(fēng)險分類。拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，化解銀行信用風(fēng)險，前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元。著力增強風(fēng)險抵御能力，督促銀行按照預(yù)期信用損失法，合理預(yù)估風(fēng)險，充足計提撥備，增厚風(fēng)險緩沖墊。初步統(tǒng)計，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點;撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

二是穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機構(gòu)改革化險。堅持分類指導(dǎo)、“一省一策”原則，認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構(gòu)改革化險方案，協(xié)同做好風(fēng)險化解工作。推進(jìn)農(nóng)信社管理體制改革，批準(zhǔn)籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動重點地區(qū)風(fēng)險化解，批準(zhǔn)遼寧農(nóng)商行開業(yè)。加強保險、信托和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管，推動機構(gòu)完善治理體系、加強風(fēng)險管理、回歸本源主業(yè)，構(gòu)建防控風(fēng)險長效機制，為實體經(jīng)濟提供專業(yè)、多樣的金融服務(wù)。

三是促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。會同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長80%。

四是健全防范化解風(fēng)險長效機制。推動金融系統(tǒng)加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與黨的建設(shè)，著力完善金融機構(gòu)公司治理機制，健全風(fēng)險防控體系。優(yōu)化監(jiān)管制度體系，健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評級、風(fēng)險預(yù)警等監(jiān)管規(guī)則。有序推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，積極運用監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險智能監(jiān)測分析，增強穿透式監(jiān)管能力。加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計63億元。

該負(fù)責(zé)人表示，下一步金融監(jiān)管總局將緊緊圍繞強化“五大監(jiān)管”，穩(wěn)妥有序防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，推動完善風(fēng)險防控長效機制，有力維護(hù)國家金融安全。

金融業(yè)運行總體平穩(wěn)

“當(dāng)前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

初步統(tǒng)計，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點;撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

該負(fù)責(zé)人表示，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局會同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位。

“金融監(jiān)管總局將穩(wěn)妥有序防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，推動完善風(fēng)險防控長效機制，有力維護(hù)國家金融安全。”該負(fù)責(zé)人表示。

銀行保險行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對銀行保險行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢預(yù)測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估行業(yè)投資價值。

欲了解更多關(guān)于銀行保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。銀行保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘銀行保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

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