2024年銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展前景趨勢(shì)分析

• 曾燕 2024年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1291 84
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銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

2024年銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展前景趨勢(shì)分析

銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。銀行理財(cái)通常以投資金融市場(chǎng)為基礎(chǔ)，提供多樣化的投資選擇和專業(yè)的資產(chǎn)管理服務(wù)，旨在幫助個(gè)人和企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和增加資產(chǎn)收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)業(yè)鏈分析

銀行理財(cái)產(chǎn)業(yè)鏈主要包括上游供應(yīng)商、中游銀行機(jī)構(gòu)、下游客戶和相關(guān)政策法規(guī)部門。

上游供應(yīng)商：為銀行提供IT基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、金融產(chǎn)品等，是銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。隨著金融科技的不斷發(fā)展，上游供應(yīng)商也在積極探索新的業(yè)務(wù)模式和技術(shù)創(chuàng)新，如人工智能、區(qū)塊鏈等。

中游銀行機(jī)構(gòu)：這是銀行業(yè)的核心，通過提供金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利。銀行機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售和管理中扮演關(guān)鍵角色。他們擁有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，能夠根據(jù)不同客戶的需求設(shè)計(jì)并推出各類理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行還會(huì)與信托、基金、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)合作，共同開發(fā)跨市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，以豐富產(chǎn)品線和提升競(jìng)爭(zhēng)力。

下游客戶：主要包括個(gè)人投資者、企業(yè)投資者以及機(jī)構(gòu)投資者等。不同投資者有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和資金規(guī)模，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)需要提供多樣化的產(chǎn)品以滿足其需求。

相關(guān)政策法規(guī)部門：則對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范，確保銀行理財(cái)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

在產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，銷售渠道和分銷網(wǎng)絡(luò)起著關(guān)鍵作用。銀行通過其遍布全國的分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道向投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行也積極利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)技術(shù)等新興渠道，拓展銷售渠道，提高銷售效率。

銀行理財(cái)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€(gè)復(fù)雜而龐大的系統(tǒng)，各個(gè)環(huán)節(jié)之間相互依存、相互影響。只有各個(gè)環(huán)節(jié)之間的緊密合作和協(xié)同發(fā)展，才能推動(dòng)銀行理財(cái)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。

銀行理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析

規(guī)模企穩(wěn)回升：進(jìn)入2023年下半年后，隨著理財(cái)凈值的不斷修復(fù)，銀行理財(cái)規(guī)模開始企穩(wěn)并出現(xiàn)回升趨勢(shì)。特別是在2024年開年以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈率、收益率整體走勢(shì)良好，規(guī)模穩(wěn)健抬升。據(jù)普益數(shù)據(jù)庫測(cè)算，截至2024年1月，理財(cái)規(guī)模較年初增長2000億~3000億元，實(shí)現(xiàn)正增長。

業(yè)績表現(xiàn)提升：銀行理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)也有所改善。例如，2024年一季度末，理財(cái)存續(xù)規(guī)模約27萬億元，規(guī)模修復(fù)遠(yuǎn)超季節(jié)性，理財(cái)收益率同步提升，一季度年化收益率中樞約3.76%，較去年四季度提升22bp。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整：在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，銀行理財(cái)開始向低波穩(wěn)健傾斜，現(xiàn)金管理類和短期限固收類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長更迅猛。此外，“固收+黃金”類產(chǎn)品收益領(lǐng)先市場(chǎng)，顯示出投資者對(duì)穩(wěn)健投資的需求。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模分析

近年來，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢(shì)。2023年，銀行理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷了一段時(shí)間的波動(dòng)后，逐漸回歸穩(wěn)定。進(jìn)入2024年，從年初開始，銀行理財(cái)產(chǎn)品的破凈率、收益率整體走勢(shì)良好，規(guī)模穩(wěn)健抬升。根據(jù)普益數(shù)據(jù)庫的測(cè)算，截至1月12日，理財(cái)規(guī)模較年初增長2000億~3000億元，實(shí)現(xiàn)了正增長。

2024年二季度，存續(xù)規(guī)模預(yù)計(jì)延續(xù)上升趨勢(shì)，季末存續(xù)規(guī)?；虮平?8萬億元，年末存續(xù)規(guī)?；蜻_(dá)30萬億元。特別是在存款“搬家”的推動(dòng)下，現(xiàn)金管理類和短期限固收類產(chǎn)品進(jìn)一步發(fā)力，使得理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模得以進(jìn)一步擴(kuò)容。

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，低波穩(wěn)健產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)闹饕季址较?。同時(shí)，“固收+”、混合類產(chǎn)品也迎來了階段性機(jī)會(huì)。然而，隨著“資產(chǎn)荒”的來襲，理財(cái)收益率波動(dòng)下行，理財(cái)產(chǎn)品密集下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率，理財(cái)公司間競(jìng)爭(zhēng)加劇。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展相關(guān)政策

為了促進(jìn)銀行理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展，國家出臺(tái)了一系列相關(guān)政策。這些政策主要圍繞規(guī)范市場(chǎng)秩序、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)投資者權(quán)益等方面展開。

資管新規(guī)：資管新規(guī)的出臺(tái)標(biāo)志著銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。新規(guī)要求銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，打破剛性兌付，讓投資者更加清晰地了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。

監(jiān)管政策：監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序。通過制定相關(guān)監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的備案、銷售、投資等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

投資者保護(hù)政策：為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，國家出臺(tái)了一系列投資者保護(hù)政策。這些政策包括加強(qiáng)投資者教育、完善信息披露制度、建立投資者適當(dāng)性管理制度等，確保投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能夠充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。

銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在穩(wěn)步增長的同時(shí)，也面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和收益率波動(dòng)下行等挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，銀行需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提升，同時(shí)密切關(guān)注政策動(dòng)向和市場(chǎng)變化，以確保銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

未來銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析

規(guī)模繼續(xù)增長：多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2024年銀行理財(cái)行業(yè)將迎來增長新機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和投資者信心的恢復(fù)，預(yù)計(jì)理財(cái)存續(xù)規(guī)模將持續(xù)增長，有望恢復(fù)至2022年“破凈潮”“贖回潮”之前的水平。民生銀行首經(jīng)研究團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，2024年末存續(xù)規(guī)模將在29萬億元左右。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化：未來，銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化，權(quán)益類資產(chǎn)的占比料將回升。同時(shí)，為了滿足投資者的多樣化需求，銀行將推出更多創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品，如“固收+”類產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品等。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加?。弘S著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和產(chǎn)品的多樣化，銀行理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。為了吸引和留住客戶，銀行需要不斷提高產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)加強(qiáng)客戶服務(wù)和品牌建設(shè)。

數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型：隨著科技的不斷發(fā)展，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將加快數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的步伐。通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，銀行可以更加精準(zhǔn)地了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供更加個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

監(jiān)管政策影響：監(jiān)管政策對(duì)銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展具有重要影響。未來，監(jiān)管部門將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。同時(shí)，政策也將鼓勵(lì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向多元化、創(chuàng)新化方向發(fā)展，以滿足市場(chǎng)需求。

銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，但也需要銀行在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高競(jìng)爭(zhēng)力、加強(qiáng)客戶服務(wù)等方面不斷努力。同時(shí)，監(jiān)管政策也將對(duì)銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

欲了解更多關(guān)于銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來投資前景規(guī)劃，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財(cái)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，銀行理財(cái)報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、銀行理財(cái)政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及銀行理財(cái)行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的銀行理財(cái)行業(yè)全景圖。

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  2024-2029年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)...

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