2020信用卡金融行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

• 2020年8月5日 WuYaNan來(lái)源：中研網(wǎng) 1449 96
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截止2018年底，我國(guó)信用卡發(fā)卡量累計(jì)發(fā)卡6.86億張，新增發(fā)卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長(zhǎng)16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張?jiān)鲋?.49張。2018年度新增發(fā)卡量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)1800萬(wàn)張;中信、浦發(fā)、光大、建設(shè)等銀行亦在年度新增發(fā)卡量方面突破1

金融卡是方便消費(fèi)者透過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)由其銀行存款賬戶(hù)中提款，免除在原開(kāi)戶(hù)分行銀行柜臺(tái)提款之麻煩。由于金融卡是提領(lǐng)消費(fèi)者賬戶(hù)內(nèi)的錢(qián)，與銀行無(wú)借貸關(guān)系，所以不像信用卡需要受到申請(qǐng)資格的限制。信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對(duì)信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明。持有信用卡的消費(fèi)者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門(mén)購(gòu)物或消費(fèi)，再由銀行同商戶(hù)和持卡人進(jìn)行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。金融卡比信用卡高級(jí)，金融卡還未普及。

2020信用卡金融行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

目前在中國(guó)，只有商業(yè)銀行能夠發(fā)行信用卡，截止2018年底，中國(guó)的商業(yè)銀行主要包括：6家大型國(guó)有商業(yè)銀行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行)。12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。

截止2018年底，我國(guó)信用卡發(fā)卡量累計(jì)發(fā)卡6.86億張，新增發(fā)卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長(zhǎng)16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張?jiān)鲋?.49張。2018年度新增發(fā)卡量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)1800萬(wàn)張;中信、浦發(fā)、光大、建設(shè)等銀行亦在年度新增發(fā)卡量方面突破了1000萬(wàn)張大關(guān)。

累計(jì)發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國(guó)有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。

《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2018年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長(zhǎng)13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長(zhǎng)13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.86億張，同比增長(zhǎng)16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%，較2017年末有所下降。全國(guó)人均持有銀行卡5.46張，同比增長(zhǎng)12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長(zhǎng)16.11%。

根據(jù)中研普華研究院《2019-2025年中國(guó)信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析

第二節(jié) 2018年我國(guó)信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)績(jī)效分析

一、2018年行業(yè)規(guī)模情況

近年來(lái)，信用卡市場(chǎng)正迎來(lái)加速發(fā)展的黃金時(shí)期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營(yíng)銷(xiāo)更加精準(zhǔn)化，運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷(xiāo)效益得到改善，客戶(hù)體驗(yàn)、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)值均將得到更大提升。

中國(guó)信用卡市場(chǎng)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國(guó)信用卡市場(chǎng)規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡交易金額為13.1萬(wàn)億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.1%。到了2018年，全國(guó)信用卡交易金額已經(jīng)超過(guò)了30萬(wàn)億元。

圖表：2013-2018年我國(guó)信用卡交易金額

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

三、2018年行業(yè)盈利能力

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來(lái)看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來(lái)的收益分成兩個(gè)方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過(guò)信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費(fèi)收入，商戶(hù)回傭收入，取現(xiàn)費(fèi)，懲罰性費(fèi)用，分期手續(xù)費(fèi)和其他增值服務(wù)費(fèi)等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的額外收益，包括鎖定賬戶(hù)和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收更是已經(jīng)超過(guò)600億元，占總營(yíng)收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收情況

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

想了解更多信用卡金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2019-2025年中國(guó)信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》

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