疫情激發(fā)居民購買保險意識 2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究分析

• 2021年3月12日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 1295 85
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疫情提高了居民對疾病的自我防范意識和對健康風險的保障意識，激發(fā)了健康險的配置需求，推動了健康險行業(yè)迅速發(fā)展。

商業(yè)醫(yī)保是朝陽產業(yè)，醫(yī)療信息化水平提高，市場規(guī)模達到千億級別。商業(yè)醫(yī)保受到政府的政策支持，證監(jiān)會大力倡導商業(yè)健康保險的發(fā)展，未來大病醫(yī)療保險迎來爆發(fā)式增長。在中國，大多數(shù)報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團體保險的形式參保。在華經(jīng)營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的醫(yī)療保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進行的手術費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。

中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠遠勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產品的裨益缺乏認知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關患者和治療結果數(shù)據(jù)的機構達成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設計產品并為之定價，以及進行賠付管理。這一局面所導致的結果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預測。在中國，只做報銷型產品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導致了保險公司沒有動力進一步開發(fā)報銷型產品，以及在這一領域內繼續(xù)投資。

“十三五”期間我國基本醫(yī)療保險參保率達95%以上

“十三五”期間，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達13.6億人，參保率穩(wěn)定在95%以上。人民群眾就醫(yī)負擔持續(xù)減輕，全民健康水平顯著提升，居民主要健康指標總體上優(yōu)于中高收入國家的平均水平。

“十三五”期間，我國堅持實施全民參保計劃，截至2020年底，全國基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別達到9.99億人、2.17億人、2.68億人，均已完成“十三五”規(guī)劃目標?；攫B(yǎng)老保險參保率超過90%，基本實現(xiàn)法定人員全覆蓋，參保人數(shù)已占全球養(yǎng)老保障總人數(shù)的1/3，是世界上覆蓋人數(shù)最多的養(yǎng)老保險制度。

當前，商業(yè)醫(yī)保行業(yè)已大致成型，產業(yè)模式有待創(chuàng)新，由于被醫(yī)療險拖累，專業(yè)健康險公司絕大部分一直虧損，但隨著新醫(yī)改的不斷推進，行業(yè)將迎來發(fā)展良機。

疫情激發(fā)居民購買保險意識

疫情提高了居民對疾病的自我防范意識和對健康風險的保障意識，激發(fā)了健康險的配置需求，推動了健康險行業(yè)迅速發(fā)展。一季度，保險行業(yè)健康險業(yè)務保費1098.38億元，同比增長20.83%，在各險種中增速最快。

2020年，人身險公司保費收入31673.64億元，同比增長6.90%。從險種看，普通壽險是行業(yè)增長的主要動力，全年普通壽險實現(xiàn)保費收入12545.94 億元，同比增長19.79%，較上年同期提高4.96個百分點，普通壽險為行業(yè)增長提供6.99個百分點。

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰(zhàn)與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達國家仍存在一定的差距。

回望“十三五”，在外部風險與挑戰(zhàn)增加、經(jīng)濟全球化遭遇逆流、新冠肺炎疫情沖擊的大背景下，中國經(jīng)濟依舊穩(wěn)健前行。從2016年到2019年，年均經(jīng)濟增長率達到6.7%，高于世界經(jīng)濟平均水平3.9個百分點，我國對世界經(jīng)濟增長的貢獻率在30%左右，持續(xù)成為推動世界經(jīng)濟增長的主要動力源。“十四五”規(guī)劃時處重要戰(zhàn)略機遇期和“兩個一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時代主題。

在這個變局中，世界經(jīng)濟中心正逐步向亞太轉移，中國和其他新興經(jīng)濟體國家正以和平方式推動國際秩序的調整和全球治理體系的改善，新一代科技革命和產業(yè)變革蓬勃興起，這為中國抓住時代蘊含的機遇創(chuàng)造了外部條件，是近代以來中國最好的發(fā)展時期。

中研普華研究院撰寫的商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)研究報告依據(jù)全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進行了分析研究。報告在總結中國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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