2021保險(xiǎn)科技的發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)分析 保險(xiǎn)科技行業(yè)趨勢(shì)分析深度研究報(bào)告

• 2021年5月24日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 490 26
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作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主力銷售渠道，保險(xiǎn)中介也將在科技賦能中轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著代理人紅利結(jié)束，中小保險(xiǎn)公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場(chǎng)上獲得成功，必須在細(xì)分市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)突圍。數(shù)字新中介可以從渠道、科技、數(shù)字化等方面滿足中小保險(xiǎn)公司開發(fā)個(gè)性化、定制化產(chǎn)品的需求。

作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主力銷售渠道，保險(xiǎn)中介也將在科技賦能中轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著代理人紅利結(jié)束，中小保險(xiǎn)公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場(chǎng)上獲得成功，必須在細(xì)分市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)突圍。數(shù)字新中介可以從渠道、科技、數(shù)字化等方面滿足中小保險(xiǎn)公司開發(fā)個(gè)性化、定制化產(chǎn)品的需求。那么，未來保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

2021保險(xiǎn)科技的發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)分析 保險(xiǎn)科技行業(yè)趨勢(shì)分析深度研究報(bào)告

據(jù)悉，目前市場(chǎng)上一共有2256家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)占有率不到12%。隨著科技應(yīng)用的加深，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型將是以系統(tǒng)為載體的集成供應(yīng)鏈、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等在內(nèi)的一整套經(jīng)營(yíng)體系的升級(jí)。未來，數(shù)字新中介將不再是簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)銷售渠道，而是保險(xiǎn)供給側(cè)的重要組成部分，其數(shù)字化、科技驅(qū)動(dòng)的作業(yè)模式必將在保險(xiǎn)供給側(cè)改革中發(fā)揮更大的作用。

隨著世界各國(guó)國(guó)民財(cái)富的增長(zhǎng)，財(cái)富管理的需求不斷增加，而保險(xiǎn)業(yè)正是財(cái)富管理的一個(gè)重要手段。專家預(yù)計(jì)，未來10到15年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，同時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)也是一個(gè)“金礦”。科技保險(xiǎn)能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并輔助定價(jià)。在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，航拍飛機(jī)能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時(shí)、快速、準(zhǔn)確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。保險(xiǎn)科技投保范圍凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機(jī)構(gòu)均可投?？萍急ｋU(xiǎn)。

據(jù)上市保險(xiǎn)公司披露的保費(fèi)數(shù)據(jù)，2020年1至2月，壽險(xiǎn)方面，國(guó)壽、平安、太保、新華、人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財(cái)險(xiǎn)方面也不例外，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)，1至2月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

總體來看，保險(xiǎn)業(yè)1-2月實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.18萬億元，同比增長(zhǎng)1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長(zhǎng)至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額19.05萬億元，較年初增長(zhǎng)2.83%。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)分類簡(jiǎn)介舉例打通保險(xiǎn)線上銷售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國(guó)人壽、中國(guó)平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營(yíng)銷及分銷過程中，催生場(chǎng)景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級(jí)發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。保險(xiǎn)科技企業(yè)通過大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)科技管理系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)是筆者認(rèn)為的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)。通過物聯(lián)網(wǎng)、云存儲(chǔ)形成了大型信息交互的平臺(tái)，存儲(chǔ)著大量關(guān)于客戶的消費(fèi)、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點(diǎn)，保險(xiǎn)公司的信息安全問題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。

另一方面，也需要監(jiān)管部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，并在實(shí)踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費(fèi)者隱私和權(quán)益。

在提高服務(wù)效率方面，科技保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進(jìn)行一些基礎(chǔ)性工作，例如，擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險(xiǎn)公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品，并處理初級(jí)的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實(shí)現(xiàn)程序化高效識(shí)別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進(jìn)行個(gè)案勘查和欺詐識(shí)別。

而保險(xiǎn)科技能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并輔助定價(jià)。在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，航拍飛機(jī)能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時(shí)、快速、準(zhǔn)確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。在氣候風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，依據(jù)歷史數(shù)據(jù)積累對(duì)于不同地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的模型和應(yīng)用也日漸成熟。

據(jù)了解，科技應(yīng)用下的數(shù)據(jù)沉淀也讓一些保險(xiǎn)難題找到了新的突破口。目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很難通過醫(yī)療數(shù)據(jù)共享實(shí)現(xiàn)對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)開發(fā)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)椤盎ヂ?lián)網(wǎng)+”醫(yī)療與商業(yè)健康保險(xiǎn)目前的合作關(guān)系還處于十分淺顯的層面，醫(yī)療數(shù)據(jù)的價(jià)值還沒有得到很好的激活。實(shí)際上，作為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)的支持方和銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療可以為保險(xiǎn)公司開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于防止騙保、欺詐、過度醫(yī)療等控費(fèi)管理能夠提供很好的數(shù)據(jù)支撐。

科技發(fā)展的同時(shí)也帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，比如大家關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)也需要通過保險(xiǎn)的方式進(jìn)行規(guī)避和減損，未來，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將是很重要的一個(gè)新業(yè)務(wù)。

科技的進(jìn)步，正在從數(shù)據(jù)化、智能化等多個(gè)維度推動(dòng)保險(xiǎn)邊界向外拓展。慕尼黑再保險(xiǎn)公司大中華區(qū)CEO常青表示，新能源汽車以及未來的自動(dòng)駕駛技術(shù)，都在推動(dòng)保險(xiǎn)邊界向外拓展，為保險(xiǎn)行業(yè)打開新的業(yè)務(wù)大門。

保險(xiǎn)科技行業(yè)研究報(bào)告對(duì)于保險(xiǎn)科技產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，本報(bào)告在總結(jié)中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。

未來保險(xiǎn)科技行業(yè)將如何發(fā)展?更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

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