2022P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景投資

• 2021年11月22日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 517 28
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P2P到底是什么?對于出借人來說，P2P是一種投資工具，和投資股票、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、國債、存款一樣，出借人把錢交給了P2P機(jī)構(gòu)是為了獲得承諾的投資收益。

P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。P2P暴雷的真正原因是什么?眾所周知，借款人還不出錢則任何資金池都無法維持下去，借款人的欲望是P2P暴雷的最直接原因。很多使用P2P的借款人并不是真的需要資金而是為了滿足超出能力范圍外的消費(fèi)需求。

此外，在P2P設(shè)立之初，為了吸引出借人投錢，于是設(shè)定了遠(yuǎn)高于市場融資成本的收益率。鼎盛時(shí)期的P2P行業(yè)平均年化投資收益率在20%以上，甚至有的機(jī)構(gòu)給出了超過30%的收益。三宗罪均為P2P公司的欲望導(dǎo)致，要遏制欲望必須有嚴(yán)格的內(nèi)控制度，但內(nèi)部監(jiān)管缺失，外部監(jiān)督又沒跟上，欲望不斷放大，最終暴雷。

P2P從野蠻發(fā)展到迅速衰敗的主要原因是各方的欲望，而導(dǎo)致欲望掙脫牢籠的則是缺乏監(jiān)管。

2022P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景投資

P2P到底是什么?對于出借人來說，P2P是一種投資工具，和投資股票、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、國債、存款一樣，出借人把錢交給了P2P機(jī)構(gòu)是為了獲得承諾的投資收益。

對于借款人來說，P2P是一種融資工具，在國內(nèi)要從銀行那里借到錢非常困難，權(quán)益融資更是想都不要想，P2P的出現(xiàn)讓那些需要融資的人有了一個(gè)新的渠道。

銀行業(yè)為何能持續(xù)那么久，因?yàn)橛秀y保監(jiān)會在那里管控制著，基金、保險(xiǎn)等均是如此。即使監(jiān)管如此嚴(yán)厲，我們有時(shí)還會聽到部分金融機(jī)構(gòu)因違規(guī)被處罰的消息，更何況幾乎完全沒有監(jiān)管的P2P金融活動(dòng)呢?

現(xiàn)今在中國，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會成為必然。同時(shí)，目前中國企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進(jìn)而也漸漸形成了中國經(jīng)濟(jì)市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。

由于P2P直接與市場經(jīng)濟(jì)接軌并服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場來完成。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機(jī)會。

在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時(shí)，投資者已經(jīng)用行動(dòng)表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時(shí)也充分說明P2P充實(shí)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點(diǎn)。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個(gè)自下而上的強(qiáng)大力量推動(dòng)著中國利率化市場發(fā)展。

近日，中國個(gè)人金融服務(wù)平臺陸金所控股公布了截至2021年9月30日的未經(jīng)審計(jì)的第三季度財(cái)務(wù)業(yè)績。2021年第三季度，陸金所控股總收入從2020年同期的130.76億元人民幣增長21.8%，至159.24億元人民幣(24.71億美元);凈利潤為41.15億元人民幣(合6.39億美元)，較2020年同期的21.57億元人民幣增長90.8%。值得關(guān)注的是，作為國內(nèi)曾經(jīng)最大的“P2P網(wǎng)貸”巨頭，陸金所宣布已完全淘汰了傳統(tǒng)P2P產(chǎn)品。在第二季度財(cái)報(bào)中，金融虎APP曾指出，陸金所于2019年8月停掉P2P業(yè)務(wù)時(shí)規(guī)模是1600億元。

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