一年期、五年期LPR雙雙下調(diào) lpr下調(diào)對(duì)銀行的影響如何

• 2022年1月20日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1086 69
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中國(guó)央行將一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)從3.8%下調(diào)至3.7%，為連續(xù)第二個(gè)月下調(diào);將五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)從4.65%下調(diào)至4.6%，此前連續(xù)20個(gè)月維持不變。

一年期、五年期LPR雙雙下調(diào)

中國(guó)央行將一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)從3.8%下調(diào)至3.7%，為連續(xù)第二個(gè)月下調(diào);將五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)從4.65%下調(diào)至4.6%，此前連續(xù)20個(gè)月維持不變。

在經(jīng)濟(jì)下行壓力根本緩解之前，進(jìn)要服務(wù)于穩(wěn)，不利于穩(wěn)的政策不出臺(tái)，有利于穩(wěn)的政策多出臺(tái)，做到以進(jìn)促穩(wěn)。當(dāng)前重點(diǎn)的目標(biāo)是穩(wěn)，政策的要求是發(fā)力。

央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力，“穩(wěn)”本身就是最大的“進(jìn)”。在經(jīng)濟(jì)下行壓力根本緩解之前，進(jìn)要服務(wù)于穩(wěn)，不利于穩(wěn)的政策不出臺(tái)，有利于穩(wěn)的政策多出臺(tái)，做到以進(jìn)促穩(wěn)。簡(jiǎn)單說(shuō)，當(dāng)前重點(diǎn)的目標(biāo)是穩(wěn)，政策的要求是發(fā)力。而在發(fā)什么力方面，劉國(guó)強(qiáng)提到，要推動(dòng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，繼續(xù)發(fā)揮LPR改革的效能，切實(shí)維護(hù)存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。

lpr下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)這意味什么

1月20日，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)出爐，1年期和5年期以上LPR較上一期分別下調(diào)10個(gè)和5個(gè)基點(diǎn)，1年期LPR降至3.7%，5年期以上LPR降至4.6%。

前一日，央行發(fā)布公告，對(duì)LPR報(bào)價(jià)行和發(fā)布時(shí)間作出調(diào)整。最新的報(bào)價(jià)行維持在18家，郵儲(chǔ)銀行、南京銀行新入圍，西安銀行和中信銀行未入選。LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:30調(diào)整為9:15。

LPR的下調(diào)不僅對(duì)房市有影響，也將影響各行各業(yè)，惠及更多主體。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，LPR利率下調(diào)之后，將有助于推動(dòng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，減少實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，提振融資需求;同時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)下行壓力也會(huì)有所緩解，將有效對(duì)沖當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)表示，經(jīng)過(guò)1月17日的降息，貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的利率也相應(yīng)下行，1月20日，商業(yè)銀行會(huì)給出最優(yōu)的貸款報(bào)價(jià)利率。商業(yè)銀行對(duì)資金成本等各種因素比較敏感，會(huì)及時(shí)考慮各種因素的最新變化進(jìn)行報(bào)價(jià)。

lpr下調(diào)對(duì)銀行的影響如何

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

日前，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)表示，LPR是一個(gè)宏觀變量，它的變動(dòng)不針對(duì)具體的行業(yè)，對(duì)所有行業(yè)都有影響，是一個(gè)總量性的、普惠性的。

市場(chǎng)人士表示，政策工具利率下調(diào)有助于緩解金融機(jī)構(gòu)負(fù)債壓力，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。我國(guó)已逐步搭建出政策利率→市場(chǎng)基準(zhǔn)利率→市場(chǎng)利率傳導(dǎo)的利率體系，政策利率作為利率傳導(dǎo)體系的最前端，直接影響商業(yè)銀行獲取流動(dòng)性的成本，繼而對(duì)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率(LPR)和市場(chǎng)利率(企業(yè)貸款利率)帶來(lái)影響。

以100萬(wàn)貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.65%，此時(shí)月供額為5156元。而此次利率調(diào)整后，LPR為4.60%，此時(shí)月供額為5126元。如此計(jì)算，月供額減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進(jìn)一步下調(diào)的空間，那么類似減負(fù)效應(yīng)將更為明顯。

日前央行也明確，2022年將堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，加大跨周期調(diào)節(jié)力度，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加主動(dòng)有為，更加積極進(jìn)取，注重靠前發(fā)力。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。

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