理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品的概念

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

常見的理財產(chǎn)品有：第一大類是固定收益類的理財產(chǎn)品、常見的有銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品。第二大類是保本浮動收益理財產(chǎn)品、以銀行發(fā)行為主。第三類是非保本浮動收益類理財產(chǎn)品、主要分為銀行理財產(chǎn)品和證券投資理財產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，強化理財產(chǎn)品銷售流程管理，明確了理財產(chǎn)品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護(hù)投資者的合法權(quán)益。辦法自2021年6月27日起施行。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

理財產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要是人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品以及雙幣理財產(chǎn)品;根據(jù)收益方式分類主要是保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。根據(jù)銀行和投資人二者之間的法律關(guān)系不同，主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。

銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。

理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2019年中國理財產(chǎn)品共募資資金111.58萬億元，2020年中國理財產(chǎn)品共募資資金124.56萬億元。數(shù)據(jù)顯示：2020年中國理財產(chǎn)品存續(xù)余額為25.86萬億元，較2019年增加了1.67萬億元;累計為投資者創(chuàng)造收益0.99萬億元。

截至2021年末，共有22家理財子公司開業(yè)，另有7家理財子公司獲批籌建，包括6家國有行、11家股份行、7家城商行、1家農(nóng)商行和4家中外合資理財子公司。

2021年5月27日銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令(2021年)第4號)，強化理財產(chǎn)品銷售流程管理，明確了理財產(chǎn)品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護(hù)投資者的合法權(quán)益。該辦法于2021年6月27日起施行。

2020年中國共有331家銀行機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財產(chǎn)品，存續(xù)余額為19.19萬億元，占理財產(chǎn)品總存續(xù)余額的74.21%;共有24家理財公司，存續(xù)余額為6.67萬億元，占理財產(chǎn)品總存續(xù)余額的25.79%。

理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來看，全年發(fā)行產(chǎn)品約7800只，數(shù)量逐季增加。2021年全年，剔除遷移產(chǎn)品后，理財子公司新發(fā)行理財產(chǎn)品數(shù)量為7852只。整體發(fā)行節(jié)奏上，2021年全年發(fā)行數(shù)量呈現(xiàn)逐季增加的趨勢。

辦法規(guī)定的代銷機(jī)構(gòu)，現(xiàn)階段為其他理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)平臺和其他專業(yè)機(jī)構(gòu)暫時還無法獲得代銷資質(zhì)。這有助于維持理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性，也有助于投資者更好地辨別。同時辦法禁止向不特定社會公眾銷售私募理財產(chǎn)品，也有助于進(jìn)一步保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

個人理財產(chǎn)品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國銀行購買的個人理財產(chǎn)品賬戶內(nèi)資產(chǎn)及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的一定金額的人民幣貸款。

隨著中國人財富的積累和高收入群體的增加，以及人口結(jié)構(gòu)中老年人比重的提高，理財產(chǎn)品追求絕對收益的偏好會越來越明顯，這個趨勢只是初見端倪，未來會越來越明顯。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。本報...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡