城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望及方向分析

• 吳亞楠 2022年12月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 724 43
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隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。

城商行作為支持地方經(jīng)濟建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴張速度明顯加快。

城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望及方向分析

據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行總利潤達1719億美元，這四家中國最大的銀行，每家在資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)均不低于4萬億美元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2026年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》顯示：

經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然中國商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)達35.4萬億元，建設(shè)銀行總資產(chǎn)達30.14萬億元，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達28.99萬億元，中國銀行總資產(chǎn)達26.23萬億元。

其中，中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長，2021年中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)達288.6萬億元，較2020年增加了22.8萬億元，同比增長8.58%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的83.71%，較2014年的78.22%增長了5.49%。其中，2021年中國大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達1384000億元，較2020年增加了99710.3億元;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達621873億元，較2020年增加了43548.2億元;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達450690億元，較2020年增加了39990.8億元。

城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟建設(shè)、促進普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

城商銀行發(fā)展方向

持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風(fēng)險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。

我國城商銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)抵御風(fēng)險的低洼地，合規(guī)風(fēng)險仍然很大。城商行近存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風(fēng)險不斷擴大等一系列問題。一些城商行法人治理和風(fēng)險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險。

威海市商業(yè)銀行助推轉(zhuǎn)型升級

威海市商業(yè)銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，積極落實產(chǎn)業(yè)信貸政策導(dǎo)向，搭建綠色金融體系，持續(xù)加強綠色金融服務(wù)力度，優(yōu)先滿足綠色產(chǎn)業(yè)的信貸需求，全面提升服務(wù)效率，支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年10月末，威海市商業(yè)銀行綠色貸款余額超149億元，較年初增加近20億元。在威海市商業(yè)銀行5億元信貸資金的支持下，山東某大型綜合汽車服務(wù)產(chǎn)業(yè)園項目加快推進，先進的排污系統(tǒng)等配套設(shè)施逐步完善。該產(chǎn)業(yè)園是當(dāng)?shù)刂攸c綠色環(huán)保項目，項目建成后，中小型汽車維修、保養(yǎng)等企業(yè)將統(tǒng)一入園，鈑噴等產(chǎn)生的廢渣、廢料、廢氣可實現(xiàn)規(guī)范化處置，有效推進了集群環(huán)保效應(yīng)。

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