2023年保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

• 陳觀秋 2023年5月8日 來源：人民網(wǎng) 百度 新華社 920 57
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近4年，保險行業(yè)全系統(tǒng)中介條線有899家機(jī)構(gòu)共被處罰1.2億元。日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求下，無論是因許可證期滿或不符合監(jiān)管要求而被淘汰，還是受利潤空間被擠壓影響選擇主動退出，保險中介機(jī)構(gòu)都面臨“大浪淘沙”的格局。而與此同時，部分新能源汽車、大健康等產(chǎn)業(yè)的公司正在

近4年，保險行業(yè)全系統(tǒng)中介條線有899家機(jī)構(gòu)共被處罰1.2億元。日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求下，無論是因許可證期滿或不符合監(jiān)管要求而被淘汰，還是受利潤空間被擠壓影響選擇主動退出，保險中介機(jī)構(gòu)都面臨“大浪淘沙”的格局。而與此同時，部分新能源汽車、大健康等產(chǎn)業(yè)的公司正在加速入場謀劃相關(guān)業(yè)務(wù)布局。

日前，銀保監(jiān)會向各保險公司下發(fā)《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(簡稱《辦法》)。《辦法》共八章85條，主要包括銷售主體管理、銷售業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督管理與法律責(zé)任等，擬對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)和保險銷售人員的人身保險售前、售中、售后行為進(jìn)行全面規(guī)范。

對此，業(yè)內(nèi)人士指出，通過有效治理人身保險銷售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營等各類市場亂象問題，提升保險機(jī)構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營的能力，有利于清除保險資金風(fēng)險隱患、規(guī)范人身保險市場秩序、保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險業(yè)規(guī)范健康高質(zhì)量發(fā)展。

保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個人。

保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場深度分析

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至2022年12月末，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2600余家。其中，保險中介集團(tuán)5家，全國性保險經(jīng)紀(jì)公司493家，全國性保險代理公司145家，全國性保險銷售公司95家，省級保險代理公司1352家，省級保險銷售公司126家，保險公估公司377家。此外，還有保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬余家。

在社會的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善保險服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用?！睋?jù)北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，保險中介包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個人代理人等各類主體。

2022年截至8月末，北京市共有保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到354億元，占全國專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險公司通過中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

北京保險中介行業(yè)協(xié)會秘書長李楓指出，當(dāng)前，北京保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新力強(qiáng)等特點(diǎn)，主體數(shù)量保持平穩(wěn)，一直位居全國首位。“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效方面，北京保險中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實(shí)做好風(fēng)險保障和創(chuàng)新服務(wù)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。”

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，保險中介機(jī)構(gòu)更加貼近市場、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風(fēng)險保障欠缺或不足問題，節(jié)約運(yùn)營成本。

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場。比如華泰保險公估公司在國際貨物保險、涉外船舶保險的理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)更豐富;在航空航天領(lǐng)域，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司已為國內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，險種涉及發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌保險及發(fā)射第三方責(zé)任保險等。

從服務(wù)國家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護(hù)航“一帶一路”、服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務(wù)小微企業(yè)及新市民風(fēng)險保障，保險中介在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。

保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展策略研究

隨著科技在保險行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時代。

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，保險中介機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒途C合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運(yùn)行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒?、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

想要了解更多保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2023-2028年保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。報告在總結(jié)中國保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險中介機(jī)構(gòu)企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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  2023-2028年保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  保險中介機(jī)構(gòu)研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提...

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