信用卡行業(yè)投資前景及市場環(huán)境評估2023

• 吳亞楠 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續(xù)增強。未來，對于信用卡的管控或?qū)⒏厙栏?，同時信用卡業(yè)務也將向精細化方向發(fā)展。

信用卡目標人群是誰?信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。持卡人對于信用卡權益的偏好呈現(xiàn)多元化趨勢，購物消費類權益、餐飲類權益和酒店類權益更能虜獲用戶芳心。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近四成用戶期望銀行能夠根據(jù)資產(chǎn)水平提供差異化權益。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能信用卡行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

信用卡行業(yè)投資前景及市場環(huán)境評估

數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年，信用卡業(yè)務高速增長，發(fā)卡數(shù)量年均增長在8%以上，2021年及2022年信用卡數(shù)量基本穩(wěn)定，人均持卡量保持0.57張，“億級”銀行發(fā)卡量增速齊降。這就要求信用卡從此前粗放的流量獲客思維逐步轉(zhuǎn)向精耕細作的用戶體驗上，實現(xiàn)增長的“第二曲線”。

2023年是信用卡新規(guī)落地的第一年，監(jiān)管在規(guī)范信用卡息費收取、加強消費者權益保護、轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式、規(guī)范外部合作行為管理、推動信用卡線上服務便利化等方面提出新要求。

作為發(fā)力零售金融的重要賽道之一，信用卡如何擺脫同質(zhì)化競爭困局?把握國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略推進機遇，有效發(fā)掘和轉(zhuǎn)化客戶價值，成為頭部銀行的必考題。

我國信息技術產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，信用卡業(yè)務隨之提速發(fā)展，在激發(fā)消費活力、提升用戶支付便利性等方面發(fā)揮了重要作用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續(xù)增強。未來，對于信用卡的管控或?qū)⒏厙栏瘢瑫r信用卡業(yè)務也將向精細化方向發(fā)展。

中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍?！弊呦颉凹t海”。未來，客戶獲取、客群經(jīng)營和風險控制將是金融機構(gòu)建立競爭力的關鍵所在，信用卡業(yè)務也將從現(xiàn)階段的跑馬圈地進一步轉(zhuǎn)變?yōu)榫毣?jīng)營，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢

信用卡市場加速進入“一人多卡”時代，超半數(shù)持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發(fā)行日益精細化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭搶的重點對象。額度、安全和服務品質(zhì)是持卡人最為關注的因素。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。

信用卡行業(yè)的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平的逐漸提升，人均可支配收入、消費總量以及消費在GDP中的占比逐步提升，將為信用卡業(yè)務的發(fā)展奠定堅實基礎。與此同時，年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉(zhuǎn)變、信用卡業(yè)務協(xié)同作用的增強，都將推動信用卡業(yè)務的重要性持續(xù)提升。另一方面，信用卡行業(yè)也面臨增速放緩、用戶活躍度有待提升的挑戰(zhàn)，亟需各銀行提高獲客效率，并加強存量客戶的深度挖掘。因此，銀行需從明晰戰(zhàn)略定位、高效獲取客戶、深挖存量客戶、加強風險管控等方面發(fā)力，充分發(fā)揮信用卡業(yè)務的協(xié)同價值，促其高質(zhì)量發(fā)展。

信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡業(yè)務是銀行零售業(yè)務的重要組成部分，蘇州地處我國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，在國內(nèi)信用卡市場上占據(jù)重要地位。隨著人口增長，市民消費能力增強，吸引了不少外資銀行進駐，如渣打銀行、匯豐銀行已在蘇州“安家落戶”，加速布局信用卡市場，蘇州地區(qū)信用卡市場競爭也愈加激烈。

受外部環(huán)境與內(nèi)部資源的影響，太倉農(nóng)商行信用卡業(yè)務發(fā)展遇到了一定挑戰(zhàn)。從發(fā)展現(xiàn)狀來看，信用卡核心指標主要是信用卡發(fā)卡量與信用卡實際使用額度，截至2022年末，太倉農(nóng)商行信用卡發(fā)卡量為2.4萬戶，授信總額達4.9億元，其中大額分期為4.1億元，受《通知》影響，這部分將逐步由其他貸款產(chǎn)品替代。

信用卡行業(yè)報告對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，信用卡行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國智能信用卡行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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