2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年5月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1229 80
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截至2022年底全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.5億人。相較其他金融產(chǎn)品，長(zhǎng)期穩(wěn)健方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)仍具有明顯優(yōu)勢(shì)。比如從消費(fèi)者需求角度，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅滿足金融需求，還會(huì)延伸相應(yīng)服務(wù)，許多保險(xiǎn)公司在生產(chǎn)產(chǎn)品、供給產(chǎn)品時(shí)會(huì)配套提供增值服務(wù)。

2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

截至2022年底全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.5億人。相較其他金融產(chǎn)品，長(zhǎng)期穩(wěn)健方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)仍具有明顯優(yōu)勢(shì)。比如從消費(fèi)者需求角度，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅滿足金融需求，還會(huì)延伸相應(yīng)服務(wù)，許多保險(xiǎn)公司在生產(chǎn)產(chǎn)品、供給產(chǎn)品時(shí)會(huì)配套提供增值服務(wù)。

隨著養(yǎng)老金制度靴子落地，相關(guān)配套細(xì)則陸續(xù)跟進(jìn)，各類金融機(jī)構(gòu)正厲兵秣馬搶灘萬億養(yǎng)老市場(chǎng)。多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局之下，保險(xiǎn)業(yè)如何找準(zhǔn)自身定位，充分發(fā)揮資金長(zhǎng)期性優(yōu)勢(shì)成為行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。

距離個(gè)人養(yǎng)老金頂層制度設(shè)計(jì)文件出臺(tái)已滿一年，試點(diǎn)正式啟動(dòng)也已有5個(gè)月的時(shí)間。最新數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)達(dá)到3324萬，然而資金繳存意愿仍待激活。

市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度的建立有助于提高養(yǎng)老保障水平，但這一制度剛剛起步，從市場(chǎng)啟動(dòng)、培育，再到個(gè)人客戶接受，還需要一定的過程。銀行、保險(xiǎn)、基金各參與主體如何做好投資者教育、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、養(yǎng)老金融服務(wù)，決定著個(gè)人養(yǎng)老金的后續(xù)走向。

目前，我國(guó)已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。截至2023年一季度末，我國(guó)第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達(dá)3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

2022年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托管理企業(yè)年金基金1.37萬億元，業(yè)務(wù)份額超70%。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還擔(dān)任了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理人。在第三支柱方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險(xiǎn)公司的32款產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。截至2023年一季度末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金超過6萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長(zhǎng)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報(bào)告》分析

隨著中國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報(bào)告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測(cè)，在“十四五”期間中國(guó)老年人口數(shù)將超3億，對(duì)應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求也將隨之增加，未來幾年，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)也不斷增多。

二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系被視為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的有效政策工具。此次會(huì)議重點(diǎn)突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)也面臨著新機(jī)遇和新要求。

目前，中國(guó)已經(jīng)成為全球老年人口規(guī)模最大的國(guó)家，并預(yù)計(jì)將在2040年超過絕大部分發(fā)達(dá)國(guó)家，成為全球老齡化程度最高的國(guó)家之一。在此背景下，養(yǎng)老金體系建設(shè)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略。

展望未來，隨著政策及監(jiān)管體系加速建立、客戶意識(shí)增強(qiáng)、產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力巨大：預(yù)計(jì)2025年前，中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)短期增速可以達(dá)到15%，總規(guī)?？蛇_(dá)約26萬億元，2025年–2030年的中長(zhǎng)期增速將達(dá)到12%，總量在2030年達(dá)到約48萬億元。

本報(bào)告專業(yè)!權(quán)威!報(bào)告根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。是養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!

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  截至2021年末，全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人；其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，2...

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