工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)2023

• 陳觀秋 2023年6月19日 來(lái)源：百度 803 49
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近年來(lái)，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國(guó)，盡管保險(xiǎn)業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險(xiǎn)是伴隨著改革開(kāi)放的形勢(shì)而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)辦工程保險(xiǎn)至今，我國(guó)的工程保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域

一、工程保險(xiǎn)的概念

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對(duì)第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。

工程保險(xiǎn)的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

二、工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查

近年來(lái)，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國(guó)，盡管保險(xiǎn)業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險(xiǎn)是伴隨著改革開(kāi)放的形勢(shì)而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)辦工程保險(xiǎn)至今，我國(guó)的工程保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的一個(gè)主要的險(xiǎn)種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國(guó)正處于從低收入國(guó)家向中等收入國(guó)家發(fā)展的過(guò)渡階段,建筑業(yè)的增長(zhǎng)速度很快。2014-2019年中國(guó)建筑工程產(chǎn)值呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2019年中國(guó)建筑工程產(chǎn)值達(dá)到218664.2億元，比上年增加11077.7億元;2020前三季度，中國(guó)建筑工程產(chǎn)值148671.2億元。

2019年中國(guó)工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入117.84億元，比上年減少2.91億元，同比下降2.41%;2020年1-10月中國(guó)工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入就已經(jīng)達(dá)到124億元，超過(guò)2019年全年的保費(fèi)收入6.16億元。

在國(guó)際建筑市場(chǎng)中，建設(shè)活動(dòng)主體普遍具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，十分重視利用保險(xiǎn)力量對(duì)抗各類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)威脅。尤其在漫長(zhǎng)的國(guó)際建筑市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，人們對(duì)于各類建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不斷加深，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障需求不斷提高，逐漸催生出較為健全完善的工程保險(xiǎn)產(chǎn)品與創(chuàng)新應(yīng)用的保險(xiǎn)服務(wù)。

根據(jù)中國(guó)建筑(601668)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2021年建筑業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)分析》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，國(guó)內(nèi)建筑業(yè)從業(yè)人數(shù)為5282.94萬(wàn)人，建筑工程企業(yè)數(shù)量達(dá)到12.87萬(wàn)個(gè)，如此龐大的建筑工程市場(chǎng)和大批的建筑工程從業(yè)人員使得工程安全受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

由于工程保險(xiǎn)承保所涉及的風(fēng)險(xiǎn)狀況復(fù)雜，各家財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品定價(jià)、市場(chǎng)營(yíng)銷都采取不同的策略，各自面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗(yàn)和瓶頸。

自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險(xiǎn)索賠的主要來(lái)源。根據(jù)AGCS對(duì)1.3萬(wàn)項(xiàng)索賠報(bào)告分析，發(fā)現(xiàn)超過(guò)27%的索賠與火災(zāi)有關(guān)、超過(guò)10%的索賠與風(fēng)暴有關(guān)、超過(guò)27%的索賠與工程質(zhì)量和設(shè)計(jì)缺陷有關(guān)，如何預(yù)防自然災(zāi)害和工程質(zhì)量對(duì)建筑工程造成損失成為了保險(xiǎn)公司需要探討的方向。

建設(shè)工程領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，IDI保險(xiǎn)中的TIS服務(wù)，所應(yīng)對(duì)的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)只是其中的一種，放大到整個(gè)工程保險(xiǎn)領(lǐng)域，整體第三方風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)依舊存在很大的缺口。未來(lái)的工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，推廣和應(yīng)用第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，無(wú)疑將成為一種新的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。

三、工程保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

國(guó)際建筑市場(chǎng)在經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的發(fā)展變遷后已形成較為成熟的項(xiàng)目發(fā)包與管理模式。建設(shè)活動(dòng)主體有著較強(qiáng)的保險(xiǎn)保障意識(shí)，基于自身受到的風(fēng)險(xiǎn)威脅與相關(guān)法律規(guī)定作出的投保要求，對(duì)于工程保險(xiǎn)保障有著較強(qiáng)需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介基于工程保險(xiǎn)市場(chǎng)需求不斷研發(fā)、完善工程保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)服務(wù)，有力推動(dòng)著國(guó)際工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,固定資產(chǎn)的投資將維持在一定規(guī)模上,將成為推動(dòng)工程保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)因素。同時(shí),投資體制的進(jìn)一步改革,及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變、人員素質(zhì)的提高、承保技術(shù)的成熟、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的加強(qiáng)等都將促進(jìn)工程保險(xiǎn)的大規(guī)模發(fā)展。

工程保險(xiǎn)與工程施工管理相輔相成，引入工程保險(xiǎn)能提高施工管理水平，減少工程損失;強(qiáng)化施工管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效把控，能夠增加工程保險(xiǎn)的效益。

工程保險(xiǎn)在工程風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用，發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前工程保險(xiǎn)還存在著不完善之處，影響著其自身價(jià)值的發(fā)揮，需要加以完善與優(yōu)化。實(shí)踐中，要完善工程保險(xiǎn)服務(wù)，搭建信息化服務(wù)平臺(tái)，采取全過(guò)程保險(xiǎn)服務(wù)，切實(shí)保障工程保險(xiǎn)作用的發(fā)揮，提高工程風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外工程保險(xiǎn)行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要工程保險(xiǎn)品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來(lái)中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。報(bào)告還分析了工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判。

想要了解更多工程保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任...

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