中國移動支付行業(yè)前景如何？

• 劉春天 2023年6月30日 來源：中研網(wǎng) 348 15
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移動支付是指使用普通手機或智能手機完成支付或確認支付，而不是用現(xiàn)金、支票或銀行卡支付。買方可以使用移動電話購買一系列的服務、數(shù)字產(chǎn)品或?qū)嶓w商品。單位或個人通過移動設備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為

根據(jù)《2023-2028年移動支付行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析，移動支付是指通過移動設備實現(xiàn)支付功能，包括基于手機應用、短信支付、二維碼支付等多種形式，移動支付已經(jīng)成為中國支付市場的主要支付方式之一。

以下是中國移動支付行業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)狀：

市場規(guī)模持續(xù)擴大

隨著中國移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動支付市場規(guī)模在過去幾年內(nèi)呈現(xiàn)多年多倍增長，中國已成為全球移動支付市場的領軍者。根據(jù)第三方機構預測，中國移動支付市場規(guī)模將在未來幾年里持續(xù)增長。目前我國第三方支付市場已形成支付寶、財付通兩大巨頭壟斷的市場格局，中國第三方移動支付市場兩者的份額共計為94%。在C端支付市場中，支付寶、財付通兩大巨頭已占據(jù)絕對優(yōu)勢，轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)端尋求新的增量市場成為其他支付機構的關鍵突破點。

移動支付市場規(guī)模:

早在1998－2005年，首信易、支付寶、連連支付、快錢、財付通等第三方支付機構相繼成立，開始為線上化商業(yè)活動提供支付渠道。

2010年，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機構支付服務管理辦法》，并向符合條件的機構頒發(fā)支付業(yè)務許可證，這些舉措確認了非金融機構支付業(yè)務的合法性地位，通過將其納入監(jiān)管規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營、保障行業(yè)長期有序發(fā)展。自2010年起，在網(wǎng)絡購物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時期不同推動力的作用下，第三方支付交易規(guī)模經(jīng)歷高速發(fā)展，在2020年，第三方移動支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達到271萬億元支付交易規(guī)模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗，使得中國的支付市場成為國際領先的支付市場之一。

根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2021年一季度國內(nèi)第三方移動支付單季支付交易規(guī)模74．0萬億，環(huán)比上季度增加2.8萬億，其中個人應用、移動金融和移動消費占比分別為54.7％／23.7％／20.1％；一季度線下二維碼支付交易規(guī)模10.6萬億，環(huán)比上季度下降0.4萬億；當季第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模5.9萬億，環(huán)比上季度下降0.3萬億。
移動支付應用情況:

移動支付已經(jīng)成為了當今社會中非常普及的一種支付方式。許多國家和地區(qū)都有自己的移動支付應用，例如中國的支付寶和微信支付、美國的Venmo和Pay Pal、印度的Pay tm等等。

這些應用通常可以通過手機上的應用商店或者官方網(wǎng)站進行下載。用戶可以將自己的銀行卡或信用卡綁定到這些應用中，然后使用應用來進行各種付款和轉(zhuǎn)賬操作，包括在商店購物、向朋友發(fā)送錢款、繳納賬單等等。

隨著移動支付應用的普及，越來越多的人開始使用這種方式進行支付。移動支付帶來了許多便利，例如可以隨時隨地進行支付，無需攜帶現(xiàn)金或信用卡。同時，移動支付應用也提供了更加安全的支付手段，例如指紋識別和面部識別等生物識別技術，以保護用戶的資金安全。

移動支付行業(yè)監(jiān)管情況：

截止到我在2021年的知識截斷日期，移動支付行業(yè)在許多國家都受到監(jiān)管機構的關注和監(jiān)管。以下是一些常見的移動支付行業(yè)監(jiān)管情況：

許可和注冊要求：許多國家要求移動支付提供商獲得特定的許可或注冊才能開展業(yè)務。這些要求通常涉及對公司的監(jiān)管機構進行申請，并滿足特定的法規(guī)、標準和安全要求。

用戶數(shù)據(jù)保護：移動支付涉及大量用戶敏感信息的處理，包括銀行賬戶信息、個人身份信息等。因此，許多國家制定了相關的法規(guī)來保護用戶數(shù)據(jù)的隱私和安全。這些法規(guī)可能涉及數(shù)據(jù)加密、存儲期限、用戶同意等方面的規(guī)定。

反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）措施：為防止移動支付被用于非法活動，許多國家要求移動支付提供商采取一系列措施來防止洗錢和恐怖主義融資。這些措施可能包括客戶身份驗證、交易監(jiān)測和報告等。

支付安全：移動支付必須具備一定的安全措施，以保護用戶免受欺詐和未經(jīng)授權的支付活動。監(jiān)管機構可能要求移動支付提供商采取技術措施（如加密）、安全認證和風險管理等來確保支付安全。

跨境支付：對于涉及跨境支付的移動支付提供商，監(jiān)管可能更加復雜。不同國家之間可能存在不同的法規(guī)和標準，包括貨幣轉(zhuǎn)換、資金流動管制、合規(guī)報告等。

移動支付發(fā)展前景:

1、監(jiān)管趨嚴，市場發(fā)展逐步規(guī)范化

近年來，國家對第三方支付的監(jiān)管不斷加緊，第三方支付市場朝規(guī)范化方向發(fā)展。監(jiān)管趨嚴加大第三方支付機構盈利難度，規(guī)模經(jīng)濟效應突顯，市場將淘汰同質(zhì)化問題嚴重的小企業(yè)，行業(yè)集中度將進一步提高。移動支付處于發(fā)展初期，缺乏相關法律法規(guī)保障金融資金安全，未來專門針對電子支付法律法規(guī)的出臺會約束行業(yè)發(fā)展。

2、傳統(tǒng)金融機構切入移動支付市場，挑戰(zhàn)市場格局

強勢制度背景支撐的銀聯(lián)及傳統(tǒng)商業(yè)銀行積極探索新的發(fā)展模式，通過與實體商業(yè)結(jié)合切入移動支付市場。艾媒咨詢分析師認為，優(yōu)于第三方支付機構的資金安全性保障為傳統(tǒng)金融機構切入移動支付市場創(chuàng)造良好條件，傳統(tǒng)制度背景支撐為國家控制金融行業(yè)中的第三方支付提供了契機，銀聯(lián)或類似有優(yōu)質(zhì)制度資源的支付機構將迎來新一輪發(fā)展機遇，有機會打破現(xiàn)有支付寶、財付通雙寡頭市場格局。

3、全球化進程加速，境外金融安全或制約發(fā)展

支付寶、財付通兩大巨頭布局國內(nèi)游客出境游熱門目的地，如日本、東南亞。艾媒咨詢分析師認為，第三方支付機構通過境外旅游市場切入當?shù)厥袌銎渌I域的全球化策略在吃透中國出境游客紅利后，難以實現(xiàn)業(yè)務增長。外國產(chǎn)品占壟斷或支配地位威脅國家金融安全，不利于國家穩(wěn)健發(fā)展，支付機構“出海”戰(zhàn)略不會推動業(yè)務質(zhì)的改善。

4、中小額消費場景待深挖，支付安全成重要競爭要素

隨著第三方移動支付在稅務、醫(yī)療、公共出行等公共服務領域應用更加普遍，消費者無現(xiàn)金消費習慣逐步養(yǎng)成。中小額消費場景待挖掘，第三方移動支付機構可通過深挖應用場景實現(xiàn)差異化發(fā)展。隨著消費者安全意識提高，支付安全性也成為競爭關鍵要素。

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