銀行自助服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)分析及未來(lái)前景規(guī)劃研究

• 吳澳燕 2023年7月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 690 40
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銀行作為我國(guó)金融行業(yè)的重要組成部分，自身以信息化成熟度高、科技應(yīng)用復(fù)雜度高、安全風(fēng)控要求高成為信息技術(shù)行業(yè)應(yīng)用的標(biāo)桿。金融領(lǐng)域是信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)發(fā)力方向。

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型迎來(lái)了新的機(jī)遇和可能。智能化、開(kāi)放化、無(wú)形化的數(shù)字銀行4.0時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。如果說(shuō)數(shù)字銀行扮演著數(shù)字金融的先驅(qū)，金融科技則是推動(dòng)銀行數(shù)字化重構(gòu)的強(qiáng)大引擎。

自助銀行是一種由金融機(jī)構(gòu)提供給客戶自行操作的無(wú)人值守的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有效地集成了銀行柜臺(tái)提供的大部分功能，如存款、取款、轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)信息查詢、修改密碼、繳費(fèi)等。它可以提供除新開(kāi)戶、銷戶、凍結(jié)賬戶等功能外幾乎所有的銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)，是一個(gè)比較完善的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以為客戶提供全方位功能服務(wù)。

隨著科技的進(jìn)步與金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，銀行務(wù)與科技的深度融合將使金融自助設(shè)備行業(yè)呈現(xiàn)新的業(yè)態(tài)，以符合未來(lái)銀行網(wǎng)絡(luò)化、智能化、自助化的發(fā)展趨勢(shì)，為客戶提供全方位的服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)銀行自助服務(wù)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

銀行作為我國(guó)金融行業(yè)的重要組成部分，自身以信息化成熟度高、科技應(yīng)用復(fù)雜度高、安全風(fēng)控要求高成為信息技術(shù)行業(yè)應(yīng)用的標(biāo)桿。金融領(lǐng)域是信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)發(fā)力方向。

截至第2021年三季度末，全國(guó)在用銀行卡發(fā)卡數(shù)量91.83億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.80%;聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3491.81萬(wàn)臺(tái)，較上季度末增加218.48萬(wàn)臺(tái);ATM機(jī)具95.97萬(wàn)臺(tái)，較上季度末減少2.70萬(wàn)臺(tái);全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)機(jī)具數(shù)量247.33臺(tái)，環(huán)比增長(zhǎng)6.67%。

全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量6.80臺(tái)，環(huán)比下降2.73%。雖然ATM機(jī)具總體保有量略有下降，但隨著網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量趨于穩(wěn)定，并側(cè)重于轉(zhuǎn)型升級(jí)，網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備的需求仍保持上升趨勢(shì)。

隨著國(guó)務(wù)院于7月20日發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，要求到2030年中國(guó)人工智能產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平，人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元，標(biāo)志著人工智能正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略。在傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，國(guó)家鼓勵(lì)金融行業(yè)運(yùn)用智能技術(shù)，在智能金融產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，這讓金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的路徑更加清晰。

銀行自助服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)分析及未來(lái)前景規(guī)劃研究

國(guó)內(nèi)銀行自助服務(wù)設(shè)備主要分為自動(dòng)取款機(jī)(ATM)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端三大類，為客戶提供7×24小時(shí)的取款、存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費(fèi)等服務(wù)，個(gè)別銀行還應(yīng)用了自助發(fā)卡機(jī)、IC圈存機(jī)等自助設(shè)備，服務(wù)種類基本涵蓋了銀行網(wǎng)點(diǎn)所能提供的全部零售銀行服務(wù)。

現(xiàn)階段，網(wǎng)點(diǎn)仍是銀行的重要服務(wù)渠道，在復(fù)雜業(yè)務(wù)處理、線上線下渠道打通、生態(tài)場(chǎng)景融合的角度仍然可以發(fā)揮不可替代的作用。作為網(wǎng)點(diǎn)側(cè)和場(chǎng)景側(cè)的重要觸點(diǎn)，以及連接線上線下的重要橋梁，網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備也仍然扮演著重要角色。

人工智能(AI)的發(fā)展已經(jīng)滲透到社會(huì)生活的方方面面。而隨著人工智能技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，銀行業(yè)正在迎來(lái)新一輪變革。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，人工智能技術(shù)能夠賦能金融業(yè)務(wù)，是一個(gè)重要的突破口。通過(guò) AI賦能，銀行能夠降低服務(wù)成本，提升服務(wù)效率，給客戶帶來(lái)更好的體驗(yàn)。

在人工智能技術(shù)的助力下，銀行正在重塑服務(wù)模式。比如，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)，人工智能技術(shù)可以幫助銀行在貸前完成信用評(píng)估和貸后管理工作，降低貸款風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)，人工智能技術(shù)可以幫助銀行快速實(shí)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)、審批、發(fā)放、還款等全流程自動(dòng)化。

在開(kāi)放型數(shù)字銀行時(shí)代，銀行與各產(chǎn)業(yè)方深度融合，通過(guò)不斷創(chuàng)新金融+政務(wù)、金融+教育、金融+園區(qū)、金融+文旅、金融+鄉(xiāng)村振興等一系列“金融+”場(chǎng)景，延伸觸角，同時(shí)下沉金融服務(wù)重心，將普惠金融服務(wù)做“實(shí)”。各大廠商圍繞客戶需求，不斷創(chuàng)新金融機(jī)具，推出一系列解決方案，實(shí)現(xiàn)了一系列創(chuàng)新性場(chǎng)景的應(yīng)用落地。

廣東省政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣電運(yùn)通聯(lián)合打造了“粵智助”政府服務(wù)自助機(jī)，實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程醫(yī)療、公積金查詢、政務(wù)打印、社保查詢、銀行賬號(hào)查詢、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等159項(xiàng)政府服務(wù)與金融業(yè)務(wù)自助辦理，創(chuàng)新出符合農(nóng)村實(shí)際需求的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)了政務(wù)服務(wù)和金融服務(wù)一體化融合。

銀行在“AI+”的場(chǎng)景落地方面，與其他行業(yè)相比，有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。比如，銀行有龐大的客戶資源，對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的理解也更深刻;而隨著5G技術(shù)的成熟和普及，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)將會(huì)進(jìn)一步深化到金融行業(yè)中去。人工智能技術(shù)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)結(jié)合后，能夠?qū)崿F(xiàn)更高的效率和更好的用戶體驗(yàn)，對(duì)于提升銀行服務(wù)能力和效率都會(huì)有很大幫助。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》強(qiáng)調(diào)深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用，壯大開(kāi)放創(chuàng)新、合作共贏產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。這一重點(diǎn)工作的提出再次表明了場(chǎng)景金融建設(shè)的重要性，而場(chǎng)景金融的發(fā)展將大幅拓寬金融的服務(wù)邊界，助力普惠金融的發(fā)展。

隨著前沿技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及與多元生態(tài)的融合，網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)景趨于多元，金融機(jī)具升級(jí)的需求逐步凸顯。國(guó)內(nèi)各大廠商也在迎合客戶需求變化，服務(wù)銀行智能化升級(jí)改造，積極探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與智能設(shè)備融合的可能性，推動(dòng)金融智能設(shè)備創(chuàng)新和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，向高端、復(fù)雜、核心業(yè)務(wù)發(fā)展。

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