財富管理行業(yè)市場需求前景 2023年財富管理行業(yè)趨勢及方向分析

• 吳澳燕 2023年8月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 546 30
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資本市場為投資者提供了三種投資工具：資產(chǎn)配置、擇時交易和證券選擇。對于普通投資者而言，無論資產(chǎn)配置、擇時交易還是證券選擇，操作起來都殊為不易，專業(yè)的財富管理機構(gòu)應(yīng)運而生。隨著居民財富的增長，中國已產(chǎn)生多家銀行、信托、券商、保險、基金以及第三方機構(gòu)等多

受國內(nèi)居民收入增長、財富重新配置以及存量資產(chǎn)不斷增值驅(qū)動，中國財富管理市場正處于蓬勃發(fā)展階段。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理范圍包括：現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》顯示：

資本市場為投資者提供了三種投資工具：資產(chǎn)配置、擇時交易和證券選擇。對于普通投資者而言，無論資產(chǎn)配置、擇時交易還是證券選擇，操作起來都殊為不易，專業(yè)的財富管理機構(gòu)應(yīng)運而生。隨著居民財富的增長，中國已產(chǎn)生多家銀行、信托、券商、保險、基金以及第三方機構(gòu)等多類型財富管理巨頭機構(gòu)。

截至2022年末中國財富管理市場規(guī)模約為217萬億元，2026年有望達到344萬億。從 2022年上半年財富管理能力評分結(jié)果來看，銀行優(yōu)勢地位顯示，依然在財富管理行業(yè)中處于中流砥柱地位;券商地位顯著提升，財富管理轉(zhuǎn)型見效;公募基金頭部效應(yīng)明顯，高質(zhì)量發(fā)展可期。

財富管理行業(yè)市場需求前景

中國高凈值家庭財富總資產(chǎn)達到125.9萬億，可投資資產(chǎn)約占67%。高凈值家庭最多的城市，分別是北京(29.4萬戶)、上海(25.5萬戶)、香港(22.3萬戶)、深圳(7.6萬戶)、廣州(6.9萬戶)。

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已達501萬戶;擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”有202萬戶;擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到13萬戶;擁有億元人民幣可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”有7.7萬戶;擁有3000萬美元可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達到5.4萬戶。

伴隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國居民財富擁有量不斷累積，高凈值人群數(shù)量和其可投資資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)快速增長。

2020年，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的中國高凈值人群數(shù)量達到262萬人，與2018年相比增加了約65萬人，年均復合增長率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。

這主要源于資本市場過去兩年的快速升值，一二線城市房地產(chǎn)市場的持續(xù)回暖，境內(nèi)外IPO加速下新富人群的不斷涌現(xiàn)等因素。從財富規(guī)?？?，2020年中國高凈值人群共持有84萬億人民幣的可投資資產(chǎn)，年均復合增速為17%，人均持有可投資資產(chǎn)約3209萬元。

特高凈值人群，其資產(chǎn)規(guī)模龐大，除了對實現(xiàn)財富保值增值的基本要求外，更期望獲得多種綜合性服務(wù)，包括財產(chǎn)安全、財富傳承、子女教育、品質(zhì)養(yǎng)老等，家族信托憑借特有優(yōu)勢能夠有效滿足高凈值人群多元化財富管理需求。

過去我國金融市場發(fā)展水平不足，居民的資產(chǎn)配置以不動產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)較少。但隨著我國金融市場不斷完善，各類資管產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，居民的財富配置選擇更加多元。

面對復雜多樣的金融產(chǎn)品，投資者由于自身專業(yè)知識水平相對欠缺、時間和精力有限，難以做出科學的投資理財決策。因此，需要依靠外部專業(yè)財富管理機構(gòu)為其提供資產(chǎn)配置服務(wù)，以及財富傳承、養(yǎng)老規(guī)劃等多元化服務(wù)。

2023年財富管理行業(yè)趨勢及方向分析

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2022年我國銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率為3.85%，同比下降0.18個百分點。其中，非凈值型產(chǎn)品的平均預期收益率為4.02%，同比下降0.25個百分點;凈值型產(chǎn)品的平均預期收益率為3.67%，同比下降0.11個百分點。

從期限結(jié)構(gòu)來看，1-3個月期限的產(chǎn)品的平均預期收益率最高，為4.01%，其次是3-6個月期限的產(chǎn)品，為3.92%。從投資方向來看，股票類投資的平均預期收益率最高，為5.23%，其次是非標準化債權(quán)類投資，為4.64%。

財富管理市場需求快速增長的同時，財富管理呈現(xiàn)出普惠化、多元化、個性化、專業(yè)化等特點，同時廣大客戶對財富管理服務(wù)的數(shù)字化、智能化也提出了更高要求。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融科技的發(fā)展，科技賦能已成為財富管理行業(yè)的重要驅(qū)動力?？萍假x能不僅可以提高財富管理機構(gòu)的運營效率和服務(wù)水平，還可以拓展財富管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和市場空間。

數(shù)字化能力將成為未來財富管理行業(yè)競爭能力的核心，在行業(yè)競爭升級的背景下，金融科技能力、零售金融場景建設(shè)以及客群豐富程度方面具有比較優(yōu)勢的機構(gòu)，其生態(tài)構(gòu)建能力的優(yōu)勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。

數(shù)字化將從兩個方面推動財富管理行業(yè)的升級。一方面，圍繞財富管理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，利用科技手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化、自動化和智能化，提升效率和核心競爭能力，包括積極推動數(shù)字化渠道，提升精準營銷能力;構(gòu)建全資產(chǎn)、全流程的數(shù)字化支撐體系，提升投研能力;數(shù)字化賦能中后臺專業(yè)化管理，提高管理能力。

另一方面，利用金融科技和數(shù)字化，構(gòu)建全新的財富管理平臺和生態(tài)。曾剛指出，不同類型的財富管理機構(gòu)圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同打造開放的大財富管理生態(tài)場景和平臺，亦將成為財富管理行業(yè)發(fā)展的一個重要趨勢。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》。

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