小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢分析 2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年8月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1213 79
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小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標，總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標，總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》(下稱《通知》)，要求優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，重點圍繞小微企業(yè)無貸戶加大支持，擴大服務(wù)覆蓋面;完善小微企業(yè)服務(wù)定價機制，根據(jù)貸款市場報價利率(LPR)和小微企業(yè)客群特征，合理確定貸款利率。值得注意的是，《通知》不再提“兩增兩控”的明確要求。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這有助于促進小微企業(yè)貸款從側(cè)重規(guī)模增長轉(zhuǎn)向追求規(guī)模、質(zhì)量、效益平衡，將推動小微金融服務(wù)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

近年來，我國普惠金融快速發(fā)展，小微企業(yè)貸款規(guī)模迅速增長，小微金融服務(wù)能力顯著提升。同時，存在著管理不到位導致貸款被套用、挪用等行為，部分銀行還虛增虛報小微企業(yè)貸款，或通過與貸款中介合作變相抬高融資成本?！?/p>

監(jiān)管部門應加大對相關(guān)違法違規(guī)行為的檢查處罰力度，推動小微金融服務(wù)保持良好態(tài)勢。對借款人虛構(gòu)借款用途、提供虛假材料，騙取、挪用貸款用于非經(jīng)營領(lǐng)域等行為，銀行應及時收回、不予續(xù)貸，并將相關(guān)情況上傳征信系統(tǒng)，提高違規(guī)成本。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

小微金融發(fā)展如何

近年來，郵儲銀行上饒市分行始終把支持小微企業(yè)等工作作為“一把手工程”來推動，以第一時間、第一目標、第一力度落實服務(wù)普惠金融領(lǐng)域各項工作。數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，該市分行小企業(yè)貸款年凈增5.63億元，完成全年計劃的104%，提前5個月達到全年目標。

順勢而上，把握機遇。該市分行積極響應上級行號召，搶抓發(fā)展新機遇，跑好“專精特新及科創(chuàng)企業(yè)”和“中等規(guī)模企業(yè)”雙賽道。圍繞前期獲取的最新專精特新、高新技術(shù)、科技型企業(yè)等名單加強營銷，用好省分行價值客戶營銷活動和市分行全年發(fā)展方案的獎勵政策，充分調(diào)動發(fā)展積極性，截至7月底，該市分行小企業(yè)科創(chuàng)貸款凈增近3億元，達到全年凈增計劃的109.30%。

提速增效，突出重點。該市分行重點抓好機制建設(shè)，做實普惠小微專業(yè)化服務(wù)機制，強化組織架構(gòu)、隊伍建設(shè)、政策激勵等方面的資源保障，提升小微金融發(fā)展內(nèi)生動力。同時重點抓好動態(tài)監(jiān)測，建立常態(tài)化監(jiān)測通報機制，定期分析發(fā)展情況。對先進單位，提煉總結(jié)優(yōu)秀發(fā)展經(jīng)驗，做好復制推廣;對落后單位，進行現(xiàn)場督導幫扶。

強化保障，加大支撐。該市分行加大科技支撐力度。推廣“數(shù)字化服務(wù)平臺+普惠業(yè)務(wù)代表+網(wǎng)格營銷”新模式。依托科技賦能，加快對接地方政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺，深挖地方平臺各項數(shù)據(jù)資源。截至7月底，該市分行實現(xiàn)小微易貸年凈增2.81億元。同時加大政策支持力度。強化“敢貸愿貸”內(nèi)部機制保障，優(yōu)化轄內(nèi)各單位經(jīng)營管理績效考核指標，加強績效考核引導。截至7月底，該市分行普惠型小微企業(yè)貸款年凈增6.95億元，達到監(jiān)管計劃的119.23%。

小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢分析

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，在經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。在拼經(jīng)濟、穩(wěn)預期、促進民營經(jīng)濟發(fā)展的當下，如何提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效成為市場關(guān)注的熱點。

8月16日，浙商銀行“恒以善小而為之——普惠小微金融服務(wù)論壇暨小微數(shù)易貸產(chǎn)品發(fā)布會”發(fā)布的一組數(shù)據(jù)成為一個觀察切口。數(shù)據(jù)顯示：17年深耕之下，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破3000億元大關(guān)，已陪伴60萬戶小微企業(yè)成長，在各項貸款中的占比超過20%，連續(xù)多年位列全國性銀行首位，多次被監(jiān)管授予“小企業(yè)貸款先進單位”等榮譽稱號。

隨著數(shù)字化的腳步，“金融向善”的風潮已經(jīng)從浙江走向全國。從融智，到融資，再到融服務(wù)，在“金融向善”的理念浸潤下，浙商銀行探索出的這條內(nèi)生式、自驅(qū)動的小微金融道路，愈發(fā)有了生命力、有了活力。

小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的“毛細血管”，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。北京農(nóng)商銀行在支持小微企業(yè)暢通“金融血脈”上持續(xù)發(fā)力，將完善小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制作為一項全局性、實效性、持續(xù)性的工作，從健全配套保障、強化考核激勵、確保資源供給、健全服務(wù)體系、加強組織實施五個維度出發(fā)，出臺28條舉措、72項具體工作，構(gòu)建起特色化小微企業(yè)金融服務(wù)與管理體系，全面促進小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴面、提質(zhì)、降本，近三年普惠小微貸款復合增長率達70%。

北京農(nóng)商銀行將持續(xù)深化敢貸愿貸能貸會貸長效機制，全力激發(fā)小微金融服務(wù)內(nèi)生動力，扎實做好金融服務(wù)保障，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，將金融惠企政策和專業(yè)金融服務(wù)送至千企萬戶。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國小微金融行業(yè)的供需狀況、小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、小微金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、小微金融行業(yè)的發(fā)展建議、小微金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。小微金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

小微金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，小微金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、小微金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及小微金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的小微金融行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報告

  "產(chǎn)業(yè)園區(qū)"是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經(jīng)濟騰飛的助推器...

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