中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展前景與趨勢(shì)：機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)自主化提速(財(cái)富科技)

• 吳亞楠 2024年1月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 723 43
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畢馬威在日前發(fā)布的《2023年畢馬威中國(guó)金融科技企業(yè)雙50榜單及年度趨勢(shì)報(bào)告》指出，明年金融科技領(lǐng)域或?qū)⒂校航鹑诖竽Ｐ偷陌l(fā)展將對(duì)金融科技行業(yè)范式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響(年度趨勢(shì))，科技投入更加關(guān)注產(chǎn)出能效，同業(yè)科技輸出向生態(tài)賦能方式轉(zhuǎn)變( 綜合金融科技)，AI助力財(cái)富

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，金融高質(zhì)量發(fā)展成為2023年中央金融工作的重要議題。

《中國(guó)金融科技調(diào)查報(bào)告》中指出，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)在科技的助力下，從1.0時(shí)代的“信息科技+金融”、2.0時(shí)代的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉(zhuǎn)型，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等多種技術(shù)與金融業(yè)深度融合，科技正在變革金融生態(tài)的現(xiàn)在和未來(lái)，“無(wú)科技不金融”已成行業(yè)發(fā)展特征!

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代對(duì)金融行業(yè)的技術(shù)架構(gòu)提出新的要求。金融企業(yè)普遍面臨產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品迭代越來(lái)越快，交易量峰值無(wú)法預(yù)測(cè)的挑戰(zhàn)。云計(jì)算作為實(shí)現(xiàn)IT資源按需供給的技術(shù)手段，可以實(shí)現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展前景與趨勢(shì)

工業(yè)和信息化部副部長(zhǎng)辛國(guó)斌在新聞發(fā)布會(huì)上表示，今年，我們將繼續(xù)深入推進(jìn)產(chǎn)融合作，與金融管理部門加強(qiáng)協(xié)作配合。擴(kuò)大實(shí)施“科技產(chǎn)業(yè)金融一體化”專項(xiàng)范圍，舉辦院校、園區(qū)等科技成果轉(zhuǎn)化專場(chǎng)路演。

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

中國(guó)金融與技術(shù)的融合開(kāi)始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國(guó)。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺(tái)的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開(kāi)始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，此外，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費(fèi)金融為例，2018年以來(lái)，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過(guò)金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

日前，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布《中國(guó)金融科技和數(shù)字金融發(fā)展報(bào)告(2024)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。

《報(bào)告》結(jié)合國(guó)際國(guó)內(nèi)金融科技行業(yè)發(fā)展情況和特點(diǎn)，對(duì)重點(diǎn)國(guó)家、地區(qū)和城市進(jìn)行了全景分析;重點(diǎn)分析了金融科技在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的創(chuàng)新和實(shí)踐，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)3.0、ChatGPT、綠色金融和監(jiān)管科技的創(chuàng)新發(fā)展和應(yīng)用情況。

《報(bào)告》顯示，大數(shù)據(jù)技術(shù)正在全球范圍內(nèi)改變競(jìng)爭(zhēng)格局，各國(guó)政府和企業(yè)紛紛加速推進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略;數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表、數(shù)據(jù)資產(chǎn)投融資成為關(guān)注的焦點(diǎn);全球更加重視AIGC合規(guī)性，生成式人工智能的監(jiān)管持續(xù)升級(jí);社會(huì)對(duì)科技倫理、數(shù)據(jù)安全等問(wèn)題的關(guān)注不斷深入。

金融科技有哪些最新發(fā)展趨勢(shì)?報(bào)告認(rèn)為，金融大模型的發(fā)展將對(duì)金融科技行業(yè)范式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。未來(lái)金融大模型的廣泛應(yīng)用將對(duì)目前的行業(yè)范式在以下產(chǎn)生顛覆性的影響，包括AI認(rèn)知和理念的轉(zhuǎn)變、重塑客戶服務(wù)流程和體驗(yàn)、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、提升金融服務(wù)效率和創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)形態(tài)。

金融科技未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

當(dāng)前，新一代信息技術(shù)在各行業(yè)快速滲透已是大勢(shì)所趨，金融行業(yè)更是首當(dāng)其要。金融服務(wù)在金融科技創(chuàng)新發(fā)展中逐步進(jìn)化，已開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新局面，并逐漸成為推動(dòng)全行業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎。

畢馬威在日前發(fā)布的《2023年畢馬威中國(guó)金融科技企業(yè)雙50榜單及年度趨勢(shì)報(bào)告》指出，明年金融科技領(lǐng)域或?qū)⒂校?/strong>金融大模型的發(fā)展將對(duì)金融科技行業(yè)范式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響(年度趨勢(shì))，科技投入更加關(guān)注產(chǎn)出能效，同業(yè)科技輸出向生態(tài)賦能方式轉(zhuǎn)變( 綜合金融科技)，AI助力財(cái)富管理創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)自主化提速(財(cái)富科技)，保險(xiǎn)科技向風(fēng)險(xiǎn)減量管理演進(jìn)，與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合不斷拓展服務(wù)邊界(保險(xiǎn)科技)，數(shù)實(shí)共生和數(shù)字化平臺(tái)服務(wù)加速普惠金融發(fā)展(普惠科技)，多方攜手共拓供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海，場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新初顯(供應(yīng)鏈科技)，移動(dòng)支付創(chuàng)新場(chǎng)景應(yīng)用，跨境支付開(kāi)拓出海新篇章(支付科技)，監(jiān)管科技有望借助大模型提升監(jiān)管效率(監(jiān)管科技)，新一輪發(fā)展機(jī)遇開(kāi)啟，順潮而上做好數(shù)字金融大文章(平臺(tái)技術(shù)賦能)等九大趨勢(shì)。

畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟表示，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在行業(yè)垂直類大模型落地所需的三大支柱：算法、算力、數(shù)據(jù)中相較其他行業(yè)都有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融科技行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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