金融反欺詐行業(yè)發(fā)展前景研究：金融反欺詐技術(shù)需求更加迫切

• 吳亞楠 2024年1月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1100 70
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金融反欺詐行業(yè)是隨著金融行業(yè)的發(fā)展和欺詐行為的增多而興起的。目前，金融反欺詐行業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，但仍然面臨著許多挑戰(zhàn)。

近年來(lái)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)逐年上升，相關(guān)黑產(chǎn)已形成產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作，從業(yè)人員達(dá)百萬(wàn)之眾，每年直接、間接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)千億元。當(dāng)前欺詐已經(jīng)發(fā)展出了完整的產(chǎn)業(yè)鏈，欺詐產(chǎn)業(yè)鏈可以分為上游信息盜取、中游信息售賣(mài)、下游欺詐實(shí)施以及最終的分贓銷(xiāo)贓四個(gè)環(huán)節(jié)。

反欺詐產(chǎn)業(yè)鏈主要包括三類(lèi)，上游是數(shù)據(jù)供應(yīng)者，包括銀行、公安部門(mén)、司法部門(mén)、電商平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及一些其他數(shù)據(jù)提供商等。中游是反欺詐服務(wù)商，他們從數(shù)據(jù)提供商那里獲取數(shù)據(jù)，再通過(guò)規(guī)則引擎和機(jī)器算法模型處理之后，分析出欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如同盾科技、百融云創(chuàng)、邦盛科技等就是這種。

反欺詐產(chǎn)品的使用方主要是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、第三方支付機(jī)構(gòu)等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

金融反欺詐行業(yè)發(fā)展前景研究

保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是金融業(yè)踐行“以人民為中心”發(fā)展思想的具體體現(xiàn)。隨著金融消費(fèi)者規(guī)模增加，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)起越來(lái)越重要的使命。

金融欺詐是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取他人財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測(cè)、識(shí)別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。

由于金融欺詐類(lèi)別紛雜，可以針對(duì)欺詐主體、欺詐手段、欺詐方式進(jìn)行不同的歸類(lèi)。

按欺詐方式，可分為申請(qǐng)欺詐、交易欺詐、營(yíng)銷(xiāo)欺詐三大類(lèi)。其中申請(qǐng)欺詐最為常見(jiàn)，即通過(guò)冒用、盜用、包裝偽造申請(qǐng)人身份進(jìn)行騙貸的方式;交易欺詐屬于第三方欺詐，即在真實(shí)客戶(hù)或者銀行不知情的情況下，通過(guò)盜用銀行卡持卡人資料或者金融賬戶(hù)信息進(jìn)行偽冒交易、提現(xiàn)或者實(shí)施電信詐騙的行為，包括盜卡盜刷、卡片偽造等;營(yíng)銷(xiāo)欺詐則是通過(guò)占用金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)系統(tǒng)資源以及優(yōu)惠活動(dòng)名額，使?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)無(wú)法達(dá)到預(yù)期效果，是近幾年欺詐的熱點(diǎn)。

面對(duì)日益集團(tuán)化、專(zhuān)業(yè)化的外部欺詐形勢(shì)，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風(fēng)控體系，精準(zhǔn)識(shí)別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶(hù)資金安全。

事前依托全生命周期的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類(lèi)管理體系對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)限額管控。事中通過(guò)線(xiàn)上電詐預(yù)警模型和線(xiàn)下聯(lián)防聯(lián)控等手段強(qiáng)化可疑交易識(shí)別和管控，攔截可疑涉案資金。事后開(kāi)展異常賬戶(hù)排查和處置，及時(shí)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)推送可疑涉案線(xiàn)索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓捕電詐犯罪嫌疑人，并通過(guò)常態(tài)化反詐宣教和客戶(hù)安全教育提高客戶(hù)反詐意識(shí)。

近年來(lái)，中信銀行累計(jì)查控可疑涉詐賬戶(hù)8萬(wàn)余戶(hù)，攔截資金超15億元;協(xié)助全國(guó)公安機(jī)關(guān)抓捕犯罪嫌疑人1400余人，布控潛在受害人賬戶(hù)100多萬(wàn)人次，保護(hù)資金近7億元。

金融反欺詐行業(yè)前景展望

金融反欺詐行業(yè)是隨著金融行業(yè)的發(fā)展和欺詐行為的增多而興起的。目前，金融反欺詐行業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，但仍然面臨著許多挑戰(zhàn)。

一方面，隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融欺詐手段不斷升級(jí)，如網(wǎng)絡(luò)詐騙、信用卡欺詐等，這些欺詐行為越來(lái)越隱蔽和難以察覺(jué)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的反欺詐壓力，需要投入大量的人力和物力進(jìn)行防范和打擊。

展望未來(lái)，金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展前景廣闊。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融欺詐行為將更加復(fù)雜和隱蔽，因此對(duì)金融反欺詐技術(shù)的需求也將更加迫切。同時(shí)，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融反欺詐技術(shù)也將不斷進(jìn)步和創(chuàng)新。

金融反欺詐行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)：未來(lái)金融反欺詐將更加依賴(lài)于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析和挖掘，發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為，提高預(yù)警和攔截的準(zhǔn)確率。

智能化：隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，金融反欺詐將更加智能化，能夠自動(dòng)識(shí)別和攔截欺詐行為，提高反欺詐的效率和準(zhǔn)確性。

云化服務(wù)：未來(lái)金融反欺詐服務(wù)將逐步向云端遷移，通過(guò)云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)高效、靈活、可擴(kuò)展的反欺詐服務(wù)。

全方位合作：未來(lái)金融反欺詐需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司等多方合作，共同打擊金融欺詐行為。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的金融反欺詐行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多金融反欺詐行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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