互聯(lián)網(wǎng)對基金行業(yè)的影響

• 李芬珍子 2024年1月26日 來源：中研網(wǎng) 319 13
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)對基金行業(yè)的影響

一、智能基金設(shè)備發(fā)展情況分析

1、智能基金設(shè)備發(fā)展概況

近年來，我國智能基金設(shè)備行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。隨著科技的不斷進步，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在基金領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，為投資者提供了更為智能化、便捷化的投資體驗?；鸸炯娂姴季种悄芡额櫂I(yè)務(wù)，利用算法和數(shù)據(jù)分析為投資者提供個性化投資建議。

此外，智能客服、智能投研等領(lǐng)域的應(yīng)用也取得了顯著成果，基金銷售平臺不斷優(yōu)化，以滿足投資者多樣化的需求。智能基金設(shè)備的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機遇，但同時也對基金公司、技術(shù)提供商以及監(jiān)管機構(gòu)提出了更高的要求。在市場競爭加劇的背景下，基金公司需要不斷創(chuàng)新，提升核心競爭力，以應(yīng)對行業(yè)變革。

2、主要基金APP應(yīng)用情況

2015年前后基金公司普遍開發(fā)上架App，這與當時的科技技術(shù)和市場環(huán)境有一定關(guān)系。有零售業(yè)務(wù)的金融公司大多上架自己的App，隨著技術(shù)的進步，微信小程序、公眾號等使用更加便捷、功能更加完善的工具逐漸替代了App的功能，基民對App的使用較少，基金公司的運營維護也少，但整體運維成本較高，因此，對基金公司來說，App變得有些雞肋，近兩年陸續(xù)有中小基金公司關(guān)停其App。

基金公司App的內(nèi)容生產(chǎn)和功能開發(fā)普遍創(chuàng)新不足，難以吸引并留住客戶，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，流量越來越集中，引流也越來越貴，造成投入產(chǎn)出率較低，效益不好，因此，部分中小基金公司放棄了旗下App運營。

基金公司App要運營好比較困難，一個重要原因在于產(chǎn)品數(shù)量有限，無法滿足消費者需求?；褓徺I基金首先面臨怎樣選擇基金，基民對基金產(chǎn)品本身好壞很難進行深度分析，而是通過對比進行選擇。此時，基民通過基金公司App就很難對比，而通過第三方平臺進行產(chǎn)品對比、挑選、申購贖回和管理更加方便。此外，第三方平臺擁有的基金產(chǎn)品數(shù)量也更加豐富，客戶投資時也有更多選擇。以上不利因素，導致基金公司App運營困難，推廣效果不明顯。因此，部分基金公司下架App，節(jié)省運營成本，在情理之中。

基金公司推出App的主要目的是為了觸達用戶、提供服務(wù)、促進基金銷售等，從實際情況來看，消費者通過App申購和贖回基金的數(shù)量很少，基金零售的主場目前是代銷。對企業(yè)客戶，基金公司一般通過直銷方式來獲客;對個人客戶，則是直銷和代銷相結(jié)合。受限于多種因素，基金零售業(yè)務(wù)的直銷方式占比較小，大部分是通過第三方代銷來進行。

隨著市場的發(fā)展，基金行業(yè)也涌現(xiàn)出多家專注服務(wù)機構(gòu)客戶的基金代銷機構(gòu)，這也對傳統(tǒng)直銷構(gòu)成挑戰(zhàn)。從基金的銷售市場看，代銷是主流并越來越強，銀行、券商和頭部公司三方的基金代銷機構(gòu)牢牢掌握話語權(quán)。

盡管基金代銷是主流，面對行業(yè)現(xiàn)實，基金公司在與代銷渠道友好合作的基礎(chǔ)上應(yīng)當保持直銷渠道的開拓和維護。在直銷渠道的投入方面，基金公司可以根據(jù)自身情況而定，可以慢一點但不應(yīng)該放棄，畢竟這是一個戰(zhàn)略布局，也匹配基金公司中長期發(fā)展目標。在直銷方面，基金公司可以通過電話、短信等方式與客戶建立聯(lián)系，但是很多基金公司對存量客戶并不了解，開展營銷比較盲目，成本較高。在人工智能時代，基金公司可以嘗試與人工智能企業(yè)合作，在客戶授權(quán)的情況下，借助外部數(shù)據(jù)，精準客戶畫像，開展差異化營銷，提高客戶轉(zhuǎn)化率。

二、基金智能設(shè)備經(jīng)營模式分析

1、智能硬件模式

智能硬件模式作為基金行業(yè)的一種新興經(jīng)營模式，其主要特點是依托先進的科技手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等，為投資者提供便捷、高效的金融服務(wù)。在此模式下，基金公司通過研發(fā)智能硬件設(shè)備，如智能投顧機器人、智能終端等，將這些設(shè)備與自身的基金產(chǎn)品相結(jié)合，為投資者提供一站式的投資解決方案。

智能硬件設(shè)備能夠根據(jù)投資者的風險承受能力、投資期限、收益目標等因素，為投資者推薦適合的基金產(chǎn)品，降低投資難度。同時，智能硬件設(shè)備還可以提供實時的市場資訊、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)，幫助投資者把握市場動態(tài)，提高投資決策的準確性。

2、基金APP模式

基金APP模式是近年來迅速崛起的一種經(jīng)營模式，其主要依托移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為投資者提供便捷、快速的基金購買、贖回、轉(zhuǎn)換等服務(wù)。在這種模式下，基金公司開發(fā)專屬的手機應(yīng)用，投資者可以通過手機輕松完成基金的買賣操作，降低投資門檻。此外，基金APP還具備豐富的功能，如定投、智能投顧、資產(chǎn)配置等，能夠滿足投資者多樣化的需求。

基金APP還可以根據(jù)投資者的行為數(shù)據(jù)，為投資者提供個性化的推薦服務(wù)，提高投資者的用戶體驗。同時，基金公司可以通過基金APP積累大量用戶數(shù)據(jù)，為未來的業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力支持。

3、虛實結(jié)合模式

虛實結(jié)合模式是將線上與線下業(yè)務(wù)相結(jié)合，為投資者提供全方位、立體化的金融服務(wù)。在這種模式下，基金公司一方面通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，提供線上基金銷售、投資咨詢等服務(wù);另一方面，通過實體門店、線下活動等方式，與投資者建立面對面接觸，提供更加貼心的服務(wù)。虛實結(jié)合模式能夠充分發(fā)揮線上線下的優(yōu)勢，為投資者提供一站式服務(wù)，提高客戶黏性。此外，基金公司還可以通過虛實結(jié)合的方式，拓展品牌影響力，提高市場競爭力。

4、個性化資訊模式

個性化資訊模式是依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為投資者提供定制化的金融資訊服務(wù)。在這種模式下，基金公司首先通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析投資者的投資偏好、風險承受能力等信息;然后，根據(jù)分析結(jié)果，為投資者提供個性化的資訊服務(wù)，如市場分析、投資策略、熱門基金等。

個性化資訊模式能夠幫助投資者節(jié)省信息篩選的時間成本，提高投資決策的準確性，基金公司還可以通過個性化資訊服務(wù)，提高用戶的活躍度和留存率，為未來的業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)。

從地域分布上來看，當前中國基金投顧客戶有近六成客戶來自一線及二線城市。這些地區(qū)經(jīng)濟相對發(fā)達，客戶財富基礎(chǔ)相對較好，有基金投資需求的客戶基數(shù)較高，這些區(qū)域也是當前中國基金投顧目標客群的主要分布區(qū)域。

《2024-2028年中國基金行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告》由中研普華基金行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了基金行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對基金行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的基金行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估基金行業(yè)投資價值。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2024-2028年中國基金行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告

  基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多不特定投資者的資金匯集起來，形成獨立財產(chǎn)，委托基金管理人進行投資管理，基金托管人進行財產(chǎn)托管，基金投資人共享投資收益、共擔投資風險的集合投資方式。我...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡